En el mundo de las finanzas personales, es fundamental tomar decisiones informadas, especialmente al elegir un robo-advisor. En esta ocasión, vamos a comparar dos de los principales robo-advisors del mercado, Wealthfront y Betterment, para ayudarte a determinar cuál es la mejor opción para ti.

¿Qué ofrecen Wealthfront y Betterment?

Wealthfront y Betterment son dos empresas establecidas que han sido fundamentales en la formación y desarrollo continuo de la industria de los robo-advisors. Ambas compañías ocupan un lugar destacado en nuestra lista de los mejores robo-advisors de 2023. Wealthfront ha sido galardonada como la mejor en general, la mejor para la planificación de metas, la mejor para la construcción de carteras, y la mejor para la gestión de carteras. Por otro lado, Betterment es considerada la mejor opción para inversores principiantes y para la gestión de efectivo.

¿Dónde radican las diferencias?

A simple vista, Betterment y Wealthfront pueden parecer similares, pero existen algunas diferencias clave. Betterment es una buena opción para inversores principiantes, ya que pueden comenzar a invertir con un saldo mínimo de $0. La empresa ofrece a los inversores acceso a servicio al cliente y asesores financieros humanos por una tarifa adicional, e incluso cuenta con una versión premium que incluye acceso ilimitado a asesores humanos. Por otro lado, Wealthfront requiere una inversión mínima de $500 y ofrece un planificador financiero digital completo sin ningún contacto humano, lo que la convierte en una mejor opción para inversores que buscan un enfoque más hands-off.

¿Cómo se configuran las cuentas en cada plataforma?

En términos de configuración de cuentas, tanto Betterment como Wealthfront ofrecen procesos sencillos. Betterment permite a los usuarios ingresar su nombre, correo electrónico y contraseña, así como completar información básica de perfil, incluyendo la dirección y el número de seguro social. Posteriormente, los usuarios pueden completar cuestionarios breves sobre metas, plazos y riesgos de inversión. Por su parte, Wealthfront requiere información similar y recomienda una cartera básica basada en las respuestas del cuestionario inicial.

¿Por qué es importante la personalización de las carteras?

En el caso de Wealthfront, los inversores pueden personalizar sus carteras con fondos adicionales de ETFs y criptomonedas. Además, tienen acceso a una línea de crédito para aquellos interesados en un préstamo y opciones de carteras de acciones individuales y riesgo paritario para clientes con más de $100,000. Por otro lado, Betterment ofrece carteras de sostenibilidad, ingresos y criptomonedas, y recientemente ha lanzado una promoción que igualará el 1% de las contribuciones netas a las cuentas IRA hasta diciembre de 2024.

¿Cómo se gestiona la cartera de inversión?

Tanto Wealthfront como Betterment utilizan la teoría moderna de carteras para gestionar sus inversiones. Betterment ofrece la automatización del rebalanceo de cartera, mientras que Wealthfront monitorea la cartera diariamente y realiza rebalanceos cuando hay diferencias significativas entre la asignación de activos deseada y la realidad.

¿Cómo se maneja la inversión fiscalmente?

Ambas plataformas ofrecen la recolección de pérdidas fiscales para cuentas imponibles, lo que minimiza los impuestos al vender inversiones perdedoras para compensar ganancias y rentas. Este proceso se realiza de manera automatizada y periódica para obtener el mayor beneficio financiero.

¿Cuál es la experiencia del usuario?

 

Wealthfront y Betterment ofrecen sitios web fáciles de navegar y aplicaciones móviles para una experiencia completa. La seguridad y la atención al cliente son aspectos cruciales que cada plataforma aborda de manera diferente. Por ejemplo, Betterment ofrece una tarifa mensual a partir de $4 con un mínimo de saldo requerido, mientras que Wealthfront cobra una tarifa anual del 0.25% de los activos bajo gestión sin comisiones adicionales.

¿Cómo evaluamos los robo-advisors?

En Investopedia, nos esforzamos por proporcionar reseñas completas e imparciales de las empresas de gestión de riqueza digital. Utilizamos encuestas para guiar la investigación y ponderaciones de nuestros premios de robo-advisors. Cada empresa fue evaluada en nueve categorías y 59 criterios para encontrar los mejores robo-advisors. Nuestro modelo de puntuación considera aspectos como la planificación de metas, la gestión de carteras, las tarifas, los servicios de cuenta y la experiencia del usuario.

En última instancia, tanto Betterment como Wealthfront ofrecen plataformas de robo-advisors fáciles de usar, pero las diferencias sutiles pueden influir en la decisión de un inversor. La elección entre estas dos opciones dependerá de tus necesidades específicas, tu nivel de comodidad con la inversión automatizada y tus preferencias en términos de servicio al cliente y personalización de carteras.