¿Quién no ha visto cómo se disparan los mercados y ha pensado en entrar y comprar acciones? Tal vez has escuchado a algunos amigos que hicieron algunas apuestas acertadas y pensaste: “Me gustaría intentarlo”. ¿Cómo lo haces? Aunque la educación en la compra y venta de acciones puede ser un proceso de por vida, el inicio inicial se reduce a algunos pasos sencillos.

¿Necesitas un broker?

La respuesta corta es no: no necesitas un broker que te dé consejos, te cobre comisiones (aunque no debes descartarlos). Sin embargo, sí necesitas un corredor, la tienda en línea donde compras acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otras inversiones.

Principales puntos clave

  • No necesitas trabajar con un corredor de bolsa para comprar acciones.
  • Los corredores en línea pueden hacer eso por ti.
  • Por lo general, las corredurías en línea no cobran tarifas por comprar y vender acciones.
  • Se pueden aplicar tarifas para contratos de opciones y futuros.
  • Los planes de acciones directas permiten a los inversores comprar acciones de la empresa emisora.
  • Estos planes han perdido atractivo con la generalización del comercio en línea gratuito.

¿Por qué una correduría y no un broker?

Básicamente, no se requiere educación ni licencia para comprar una acción. Convertirse en un corredor de bolsa, alguien que compra y vende en nombre de un cliente, es otra historia. Eso requiere pasar los exámenes de licencia Series 7 y Series 63.

Para hacerlo por tu cuenta, para convertirte en un llamado inversor minorista, necesitarás principalmente dinero y una conexión a Internet. Para tener éxito, ganar dinero o construir un fondo de emergencia es donde entra en juego el conocimiento. Antes de comenzar a comprar, lee tanto como puedas sobre temas como cómo elegir una correduría en línea e implicaciones fiscales. Quizás lo más importante, descubre quién eres como inversor: identifica tus objetivos, tu tolerancia al riesgo y cuánto tiempo estás dispuesto a dedicar a gestionar tus inversiones.

¿Qué pasa con un broker?

Dado que comprar acciones es relativamente barato y sencillo, y las aplicaciones bancarias como Acorns ofrecen funciones como redondeo de sobres, que fomentan compras de acciones fáciles, las personas podrían pasar por alto la idea de usar los servicios de un broker experto. Eso podría ser un error, dijo Shari Greco Reiches, cofundadora de la firma de gestión patrimonial Rappaport Reiches Capital Management en Skokie, Ill. Los expertos pueden hacer crecer tu dinero más rápido de lo que tú puedes, ayudarte a evitar costosos errores y valer más de lo que cuestan, dijo.

“Un asesor puede analizar tu situación general, ayudarte a desarrollar un plan sistemático”, dijo Reiches, cuyo libro Maximiza tu rendimiento en la vida se publicó en junio de 2021. “Creo firmemente en los asesores financieros.”

También existe otra opción que evita el broker y la correduría: comprar directamente desde la empresa. Conocidos como planes de acciones directas (quizás los conozcas como planes de reinversión de dividendos, DRIPs), estos planes, gestionados por un intermediario, permiten a las personas comprar acciones de empresas participantes. El atractivo de los planes de acciones directas ha disminuido con la llegada de la compra de acciones en línea y porque la mayoría de las corredurías en línea negocian tus acciones de forma gratuita, dijo Reiches.

Primeros pasos

Si decides que quieres empezar a operar y hacerlo en solitario es tu estilo, comenzarás seleccionando tu correduría. Consultar una guía bien investigada y escrita por expertos puede ser el mejor lugar para comenzar. Las corretajes más grandes pueden ser adecuadas para la mayoría de las personas, aunque las inversiones más específicas como criptomonedas y futuros pueden no estar disponibles para la mayoría de los inversores.

¡Y ten cuidado con tus contraseñas! Sigue buenos protocolos de seguridad de contraseñas o utiliza un administrador de contraseñas.

Tienes que financiar tu cuenta. ¿Quieres enviar un cheque para un depósito único como una forma de disciplina, conectar una cuenta bancaria para transferencias de efectivo fáciles o configurar depósitos regulares? Sea lo que sea, conócete a ti mismo y tus limitaciones. Quizás comienza con poco y gradualmente aumenta a medida que adquieres experiencia.

Cuando tengas tu cuenta configurada y financiada, la diversión comienza. Es hora de comprar. Pero, ¿qué comprar? El universo de la inversión es amplio, desde acciones hasta bonos, ETF hasta fondos mutuos, y opciones y futuros. Si tu base de conocimientos es limitada, considera comenzar con fondos indexados. “Estás mucho mejor con un fondo indexado que con una acción” para empezar, según Reiches.

Luego, con un “clic”, eres un inversor. Y al igual que plantar una semilla en un jardín, no termina ahí. Debes monitorear, nutrir. A veces recortas, a veces plantas más semillas. Habla con tus amigos y lee contenido inteligente de personas inteligentes. Evita los chats en línea que parezcan sospechosos. Y recuerda que no todas las elecciones serán ganadoras. Está listo para asumir tus pérdidas, aprender y pasar a apuestas mejores.

Conclusión

Al igual que andar en motocicleta o hacer paracaidismo, comprar y vender acciones sin orientación no es para todos. Pero la inversión inteligente debería estar disponible para cualquier persona que desee ingresar al mercado, por lo que siempre está la opción de contratar a un asesor financiero o a un corredor de bolsa. Si deseas sumergirte y comprar acciones, asegúrate de comprender tus finanzas, tu tolerancia al riesgo y tu psicología inversora. Mantén seguras tus contraseñas y recuerda que debes caminar antes de correr.

¿Debes utilizar un broker o adoptar un enfoque de hazlo tú mismo para invertir?

Eso depende de algunos factores. ¿Quieres investigar tus inversiones? ¿Puedes evaluar una empresa? ¿Entiendes tu horizonte temporal o tu apetito por el riesgo? Comprender estas cosas requiere tiempo, por lo que debes considerar entregar tu dinero a un profesional.

¿Qué tipos de inversiones no requieren una correduría?

Los planes de acciones directas y los planes de reinversión de dividendos (DRIP) permiten a las personas comprar acciones de empresas participantes. Puedes comprar acciones de ciertas empresas y el plan reinvertirá automáticamente los dividendos que las empresas paguen. Por supuesto, esta opción está disponible a través de corretajes en línea.

¿Cuáles son los pasos básicos para comprar acciones?

Los inversores primero deben encontrar una correduría que les guste. Luego, tienen que financiar su cuenta de corretaje con un cheque o transferencia bancaria. Investigar las inversiones es la siguiente tarea crítica, y comprender tus finanzas, metas y tolerancia al riesgo es implícito en esto. Hacer clic para comprar es el siguiente paso, siendo la fase más larga típicamente la de nutrir o cuidar tus inversiones.