Comprar una casa con mal crédito es posible, pero no óptimo.

¿Por qué es posible comprar una casa con mal crédito?

Comprar una casa con mal crédito es factible, pero es importante tener en cuenta que será más difícil y costoso que para aquellas personas con excelente crédito. Antes de iniciar el proceso de compra de una vivienda, es fundamental considerar la razón por la que deseas ser propietario de una casa y tratar de mejorar tu puntuación crediticia tanto como sea posible para aumentar tus posibilidades de ser aprobado. En caso de no lograr mejorar tu crédito, los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) pueden ser tu mejor opción.

¿Dónde encontrar opciones de préstamos con mal crédito?

Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) son préstamos garantizados por la FHA pero emitidos por cualquier prestamista aprobado por la FHA. Estos préstamos fueron creados para ayudar a personas con ingresos bajos y moderados a convertirse en propietarios de viviendas. Si no puedes ser aprobado para hipotecas convencionales, los préstamos de la FHA son la opción restante para futuros compradores con mal crédito.

¿Cómo mejorar tu puntuación crediticia y por qué es importante?

Tomar medidas para mejorar tu puntuación crediticia antes de comprar una casa mejorará significativamente tu experiencia de compra de vivienda. En el mercado inmobiliario actual, muchos vendedores de viviendas son reacios a aceptar ofertas con bajos pagos iniciales, lo que los obliga a lidiar con el riguroso proceso de valoración de la FHA. Mejorar tu puntuación crediticia te permitirá obtener una hipoteca convencional y realizar ofertas más sólidas en viviendas que probablemente serán aceptadas.

  • Revisa tu informe crediticio para identificar por qué tu crédito es bajo y busca errores.
  • Reduce el saldo de tus líneas de crédito rotativas para mejorar tu porcentaje de utilización de crédito.
  • Elimina cualquier error de tu informe crediticio, especialmente pagos atrasados.

¿Cómo optimizar tu perfil crediticio?

Tu puntuación crediticia no es el único factor para ser aprobado para un préstamo. Optimizar otras partes de tu perfil crediticio puede aumentar tu probabilidad de ser aprobado para un préstamo en términos favorables, incluso con mal crédito. Aportar más dinero inicialmente en tu hipoteca hace que los prestamistas de hipotecas te vean como menos probable de incumplir, convirtiéndote en un prestatario de menor riesgo. Mejorar tu relación deuda-ingresos también puede ayudarte a obtener una hipoteca con mal crédito.

¿Qué opciones de préstamos existen para poblaciones únicas?

Si cumples con ciertos criterios, es posible que califiques para un préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA) o un préstamo del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA). Ambos tipos de préstamos te permiten no pagar inicialmente y no pagar seguro hipotecario privado, siendo una opción más económica que los préstamos de la FHA.

En resumen, comprar una casa con mal crédito es posible, pero puede no ser la mejor opción. Los préstamos de la FHA son útiles, pero los cambios en el programa después de la crisis de las hipotecas subprime los han convertido en productos de préstamo costosos. Los futuros prestatarios deberían hacer cálculos para ver cuánto podrían ahorrar mejorando su crédito y teniendo más dinero para el pago inicial antes de apresurarse en el proceso de compra de vivienda.