Si estás teniendo dificultades para pagar tus préstamos estudiantiles federales, es importante que comprendas las graves consecuencias de caer en incumplimiento. Defaulting -o caer en morosidad- en tus préstamos puede acarrear serias penalidades, incluyendo el embargo de tu sueldo, además de otras sanciones financieras. A continuación, exploraremos en detalle qué sucede cuando te atrasas en tus préstamos estudiantiles federales y por qué es crucial evitar llegar a esta situación.

¿Qué Sucede Cuando Te Atrasas en Tus Préstamos Estudiantiles Federales?

La morosidad en tus préstamos estudiantiles federales puede tener un impacto significativo en tu situación financiera y crediticia. Algunas de las consecuencias más importantes de caer en incumplimiento incluyen:

  • Aceleración: La totalidad del saldo impago de tu préstamo más todos los intereses adeudados se vuelve inmediatamente exigible cuando caes en morosidad. Este proceso se conoce como aceleración.
  • Beneficios Federales: Al incumplir con tus préstamos estudiantiles federales, pierdes acceso a protecciones federales como la postergación y el diferimiento.
  • Flexibilidad: Al caer en morosidad en tus préstamos federales, renuncias a la capacidad de elegir tu propio plan de pago o cambiar planes de reembolso de préstamos estudiantiles. También pierdes acceso a planes de pago basados en tus ingresos.
  • Ayuda Estudiantil Federal: Dejas de ser elegible para recibir ayuda estudiantil federal una vez que tus préstamos caen en morosidad.
  • Puntuación Crediticia: Los pagos atrasados en los préstamos estudiantiles federales pueden ser reportados a las tres principales agencias de crédito 90 días después del atraso, dañando tu puntuación crediticia y dificultando la obtención de tarjetas de crédito, préstamos automotrices o hipotecas.
  • Compensación del Tesoro: Tus reembolsos de impuestos y pagos de beneficios federales pueden ser embargados o retenidos para pagar los saldos vencidos de los préstamos estudiantiles a través de un proceso llamado compensación del Tesoro.
  • Embargo de Sueldo: El gobierno federal puede embargar tus salarios para ayudar a cubrir tus pagos de préstamos estudiantiles.
  • Problemas Legales: Tu entidad prestamista puede llevarte a juicio, lo que puede resultar en que debas pagar costos judiciales y otros gastos legales además de lo que debes por el préstamo.
  • Otros problemas: La escuela a la que asististe puede retener tu expediente académico, lo que puede dificultar que te admitan en otra institución de educación superior. También es posible que se te impida comprar o vender bienes raíces y otros activos.

¿Qué Puedes Hacer Si Caes en Morosidad con tus Préstamos Estudiantiles Federales?

Es fundamental contactar a tu entidad prestamista de préstamos estudiantiles si estás teniendo dificultades para realizar los pagos o si deseas averiguar cómo sacar tus préstamos estudiantiles del incumplimiento. Los prestamistas están obligados a notificarte de opciones como la postergación o los planes de pago basados en los ingresos.

Además, los prestatarios con préstamos estudiantiles federales en incumplimiento también pueden utilizar opciones de rehabilitación de préstamos o consolidación de préstamos para sacar sus préstamos del incumplimiento y volver al buen camino.

¿Qué Sucede si Caes en Morosidad con tus Préstamos Estudiantiles Privados?

Los prestatarios con préstamos estudiantiles privados enfrentan un conjunto diferente de reglas cuando se trata de pagos atrasados. Deben seguir las reglas y pautas establecidas por su proveedor de préstamos estudiantiles, y las consecuencias de no realizar los pagos del préstamo pueden variar de un prestamista a otro.

Tus préstamos estudiantiles se consideran en incumplimiento si no realizas un pago con un prestamista de préstamos estudiantiles privados y han pasado 90 días o más. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés), también puedes caer en incumplimiento en los préstamos estudiantiles privados “si declaras bancarrota, incumples en otro préstamo o falleces”.

De la misma manera que con los préstamos estudiantiles federales, es probable que tu incumplimiento se informe a las agencias de crédito si pasan 90 días o más de pagos atrasados. Tu deuda de préstamos estudiantiles probablemente será enviada a una agencia de cobranza si continúas sin realizar pagos.

En conclusión, es crucial comprender las implicaciones financieras y crediticias de caer en morosidad con tus préstamos estudiantiles. Si te enfrentas a dificultades financieras que te impiden realizar los pagos, busca asesoramiento y explora las opciones disponibles para evitar caer en incumplimiento y mitigar las consecuencias negativas que esto conlleva.