Descubre cómo aumentar tus ahorros para la jubilación con estos consejos.

Tips Para Aumentar Tus Ahorros Para la Jubilación

Al elegir entre una IRA tradicional o una Roth IRA, realmente obtendrás una manera ventajosa en términos fiscales de invertir tu dinero a largo plazo. Existen estrategias de inversión con IRAs que realmente pueden potenciar tus ahorros para la jubilación. Contribuir lo antes posible te hará disfrutar de más ahorros compuestos. También puedes convertir tus fondos de una IRA tradicional a una Roth mientras te encuentras en un tramo impositivo más bajo para ahorrar aún más.

Comienza a Ahorrar Tan Pronto Como Puedas

  • Empieza a ahorrar lo antes posible, incluso si no puedes contribuir al máximo.
  • Cuando llegues a los 50 años, intenta invertir la contribución adicional de recuperación permitida.
  • Realiza tus contribuciones al principio del año o bien en cuotas mensuales para obtener mejores efectos de composición.
  • A medida que aumenta tu ingreso, considera convertir los activos de una IRA tradicional a una Roth.

¿Cómo Funciona una IRA?

Si eres autónomo o dueño de un pequeño negocio, cualquiera de los dos tipos de IRA es una excelente manera de ahorrar para la jubilación. Ambos tipos ofrecen beneficios fiscales, pero de formas diferentes:

Con una IRA tradicional, no tendrás que pagar impuestos sobre tus contribuciones, pero sí deberás hacerlo cuando retires este dinero. Una Roth IRA es lo opuesto: ya has pagado impuestos sobre el dinero que contribuyes, por lo que no tendrás que pagar impuestos cuando lo retires durante la jubilación.

Puedes invertir hasta $7,000 de tu ingreso ganado en 2024 y 2025, más $1,000 adicional si tienes 50 años o más en ambos años. Puedes tener más de una IRA, pero esos son los límites para una o más.

¿Por Qué Es Importante Contribuir a Una IRA?

La IRA tradicional te brinda un descuento fiscal inmediato, mientras que la Roth IRA no lo hace. La decisión de elegir entre una u otra depende de tu situación fiscal actual y futura. Es crucial analizar cuál te brindará mayores beneficios en términos de impuestos a lo largo del tiempo.

Estrategias para Gestionar tu IRA

Cualquiera que sea el tipo de IRA que elijas, puedes aumentar tu fondo de jubilación siguiendo algunas estrategias simples.

1. Comienza Temprano

El interés compuesto tiene un efecto acumulativo, especialmente cuando es diferido en impuestos o libre de impuestos. Tus rendimientos de inversión se reinvierten, generando más rendimientos, que se reinvierten nuevamente, y así sucesivamente. Mientras más tiempo tenga el dinero para acumularse, mayor será el saldo de tu IRA.

2. No Esperes Hasta el Día de Impuestos

Muchas personas contribuyen a sus IRAs cuando presentan sus impuestos, típicamente en abril del año siguiente. Al esperar, niegas a tu contribución la oportunidad de crecer durante hasta 15 meses. También corres el riesgo de invertir en un momento de alta en el mercado.

3. Considera Todo Tu Portafolio

Es importante considerar cómo tu IRA encaja en tu cartera de inversiones en general. Distribuir las inversiones de acuerdo a cómo serán gravadas puede maximizar tus ganancias a largo plazo.

4. Piensa en Invertir en Acciones Individuales

Si tienes el conocimiento y el tiempo para elegir acciones individuales, podrías obtener rendimientos más altos en tus inversiones para la jubilación.

5. Considera Convertir a una Roth IRA

Para algunos contribuyentes, convertir una IRA tradicional existente a una Roth IRA puede ser ventajoso, especialmente si es probable que estés en un tramo impositivo más alto en la jubilación que en el presente.

6. Nombra un Beneficiario

Nombrar un beneficiario para tu IRA puede permitir que siga creciendo incluso después de tu fallecimiento. Además, evitas problemas legales y posibles impuestos al hacerlo.

Conclusion

Tanto las IRA tradicionales como las Roth ofrecen una excelente manera de ahorrar para la jubilación, con beneficios fiscales significativos. Es importante contribuir la cantidad máxima que puedas a tu IRA, siempre y cuando no afecte tus gastos diarios. Poner dinero en una IRA al principio te brinda el máximo tiempo posible para que crezca.