Ubicación, precio y privacidad deberían estar en lo alto de tu lista al considerar la compra de una propiedad de dos unidades.

¿Qué considerar antes de comprar una propiedad de dos unidades?

Puedes pensar que es una gran idea cubrir parte de los costos de comprar tu propio hogar adquiriendo una casa de dos familias o un dúplex y encontrar un inquilino para ayudarte a cubrir la hipoteca. Sin embargo, también debes considerar cómo tal escenario puede cambiar tu vida, tus finanzas y el grado de privacidad que disfrutarás. Antes de comprar la propiedad, hazte preguntas perspicaces sobre el costo de la propiedad, los deberes de arrendador y los gastos de vacantes, entre otras cosas.

¿Dónde comprar y por qué es importante la ubicación?

Tu elección de dónde comprar podría estar significativamente limitada porque la vivienda multifamiliar no siempre está permitida debido al zonificación en todos los vecindarios. Las áreas urbanas a menudo tienen más unidades de vivienda multifamiliar, mientras que las áreas suburbanas tienen más viviendas unifamiliares o casas adosadas.

  • Puede ser útil considerar si la ubicación que elijas será popular para los inquilinos potenciales y para ti y tu familia también.
  • Puedes tener un tiempo más desafiante para encontrar inquilinos de calidad y personalmente sufrir la falta de comodidades cercanas si compras una casa en un área menos deseable de la ciudad.

¿Cómo obtener financiamiento para una propiedad de dos unidades?

Podrías enfrentarte a desafíos de los prestamistas hipotecarios cuando busques financiamiento para una propiedad de dos unidades. Puedes usar los posibles ingresos por alquiler para ayudarte a calificar para la compra, pero aún necesitarás un buen crédito y una baja proporción de deuda sobre ingresos (DTI) para calificar. También tendrás que aportar un pago inicial más grande, generalmente del 25% o más, para la vivienda multifamiliar.

Los bancos saben que los inquilinos pueden irse y que es posible que debas pagar toda la hipoteca tú mismo hasta que encuentres otro inquilino. Toman esto en consideración.

¿Por qué es importante considerar el costo de la propiedad?

Las casas de dos familias suelen costar más que las viviendas unifamiliares, por lo que no solo tendrás que aportar un porcentaje más significativo para el pago inicial, sino que el propio pago inicial tiende a ser más alto. Es probable que esté basado en una propiedad más cara. Asegúrate de tener los fondos para pagar este costo adicional.

¿Cómo afecta la privacidad al comprar una propiedad de dos unidades?

Si compras una casa de dos familias y vives en un lado abajo o arriba, tus inquilinos podrán pasar en cualquier momento con preguntas o problemas relacionados con su hogar de alquiler. Recuerda que eres responsable de asegurarte de que todo esté en funcionamiento si eres el arrendador.

Puedes escuchar a tus inquilinos a través de tus paredes, y ellos podrían potencialmente escucharte a ti también.

¿Qué implica la recolección de renta?

Debes estar cómodo recolectando el pago de renta de tus inquilinos en persona y estar listo para enfrentar la posibilidad de que no paguen a tiempo o en absoluto. Su pago tardío o falta de pago puede afectar tus flujos de efectivo y tu capacidad para pagar la hipoteca si dependes de los ingresos por alquiler para cubrir parte o la totalidad de ese costo.

¿Por qué considerar los gastos por vacantes al comprar una propiedad?

Es conocido como un “gasto por vacante” cuando tus inquilinos se van y la parte de alquiler de tu propiedad está vacante. Básicamente, tendrás que cubrir todo el costo de la vacante hasta que vuelvas a alquilar la propiedad, incluidos los servicios públicos. Puedes terminar con costos adicionales de reparaciones y pintura entre inquilinos para arreglar la propiedad para el próximo ocupante. También puedes tener que pagar por publicidad para conseguir un nuevo inquilino.

¿Cómo afectan los impuestos al comprar una propiedad de dos unidades?

Preparar tu declaración de impuestos anual se volverá más complejo si te conviertes en arrendador. Hay una publicación completa del IRS dedicada a las reglas de propiedad de alquiler residencial, la Publicación 527. Debes leerla para no infringir las reglas y evitar problemas con el IRS.

Debes añadir un horario completo a tu declaración de impuestos: Horario E Ingresos y Pérdidas Suplementarios. Pero también hay ventajas fiscales, como deducir los gastos relacionados con la obtención de tus ingresos por alquiler.

¿Por qué considerar la venta de la propiedad al comprar una de dos unidades?

Vender una casa multifamiliar tiende a ser más complicado que vender una casa unifamiliar. No hay tantos compradores potenciales buscando viviendas multifamiliares como hay compradores de viviendas unifamiliares, lo que puede hacer que la venta sea más difícil.

Debes considerar los derechos de tus inquilinos para evitar problemas legales cuando pongas la casa en venta si alguien vive en una de las unidades. Un comprador potencial querrá conocer los detalles del contrato de arrendamiento del inquilino contigo y si desean seguir viviendo en el edificio. Querrán saber qué está incluido en la renta y si hay un depósito de seguridad involucrado. Puede ser más simple en general vender una casa multifamiliar en un momento en que ninguna unidad esté ocupada por un inquilino.

Conclusión

Comprar una propiedad de dos familias puede ser una excelente manera de ayudar a pagar tu hipoteca, pero asegúrate de estar listo para lidiar con todos los problemas que surgirán cuando te conviertas en un inversor inmobiliario y un arrendador. También querrás asegurarte de que tus finanzas y crédito estén en orden porque una propiedad de dos familias suele ser una opción más costosa.