Como asesor de Finanzas Personales con el tercer nivel del CFA (Chartered Financial Analyst), es importante considerar cuidadosamente si dejar una herencia a sus hijos. Esta decisión puede tener un impacto significativo en sus ahorros, planes de jubilación y distribuciones de planes de jubilación calificados.

¿Qué Considerar Antes de Dejar una Herencia?

Antes de decidir si desea dejar una herencia a sus hijos, es crucial abordar algunas cuestiones financieras personales esenciales. Aquí algunas consideraciones clave:

  • La importancia de sus necesidades de ingresos y posibles costos de atención médica.
  • El riesgo de quedarse sin dinero en la jubilación si vive muchos años.
  • Las implicaciones fiscales de dejar una herencia.
  • Establecer un fideicomiso y realizar donaciones de activos a sus seres queridos.

Considera tus Necesidades de Ingresos

Algunos jubilados regalan sus ahorros de jubilación sin considerar sus propias necesidades de ingresos. Es esencial evaluar cuánto necesita gastar en usted mismo antes de hacer regalos a otros. Calculadoras de jubilación, como las disponibles en AARP, pueden ayudarle a determinar cuánto necesita ahorrar y cuánto puede retirar cada año una vez que se jubile.

También es importante tener en cuenta el impacto de la inflación y los impuestos, así como mantener una cartera diversificada de inversiones de crecimiento e ingresos que ayuden a mantener el ritmo con la inflación.

Planifica para los Costos de Atención Médica

Los mayores riesgos para sus ingresos de jubilación y la herencia de sus hijos son las enfermedades inesperadas y los altos costos de atención médica. Los programas gubernamentales a menudo ofrecen poca ayuda cuando se trata de pagar por hogares de ancianos y otras formas de atención médica a largo plazo.

“Algunas personas protegen sus activos de los costos de enfermedades catastróficas con una póliza de seguro de cuidado a largo plazo, las cuales pueden ser costosas. Es importante considerarlas cuidadosamente”.

Invierte para una Vida Prolongada

Con la expectativa de vida cada vez más larga, es esencial gestionar las inversiones y las retiradas de planes de jubilación para evitar agotar los activos durante su vida. Una solución puede ser adquirir una renta inmediata con algunos de sus fondos de jubilación para garantizar que reciba una cantidad garantizada de dinero mientras viva.

Considera las Implicaciones Fiscales

Si espera heredar activos de sus padres, es importante tener en cuenta ciertos activos heredados, como acciones y fondos mutuos, pueden ser elegibles para un tratamiento fiscal favorable, conocido como un incremento en la base.

Considerar un Fideicomiso

Puede ser conveniente establecer un fideicomiso para controlar las distribuciones del patrimonio al cónyuge sobreviviente y los hijos en ciertas situaciones. Los fideicomisos protegen los intereses de sus hijos y evitan el proceso de sucesión. Es fundamental discutir la transferencia de su patrimonio con sus seres queridos.

El Legado Financiero

Una vez que haya considerado todas sus opciones, existen varios métodos para transmitir fondos a sus seres queridos. Regalar activos es una forma de permitir que sus seres queridos utilicen su dinero mientras usted está vivo. Asegúrese de considerar la planificación patrimonial detallada.

Conclusión

Decidir si dejar una herencia a sus hijos requiere reflexión y planificación. Las sugerencias anteriores pueden no ser adecuadas para todos, por lo que es importante consultar a un abogado o asesor fiscal para determinar qué tiene más sentido para usted.