Por lo general, sí, pero hay límites

¿Es deducible de impuestos una contribución a un IRA?

Para muchos de nosotros, la respuesta corta es: ¡Claro que sí! Para eso son las IRAs; sin embargo, existen reglas y límites que debes tener en cuenta.

Contribuciones a un IRA tradicional

Las contribuciones a un IRA tradicional son deducibles en el año en que se realizan. Tu capacidad para deducir una contribución a un IRA depende de cuánto ganas, si tú o tu cónyuge están contribuyendo actualmente a otros planes de jubilación calificados y qué tipo de IRA tienes. Ten en cuenta que los límites se ajustan cada año por inflación.

Entendiendo las cuentas de jubilación y las deducciones fiscales

El IRA es uno de varios planes de ahorro para la jubilación calificados por el Servicio de Impuestos Internos (IRS), lo que significa que ofrecen beneficios fiscales especiales a las personas que invierten en ellos. Para las personas que trabajan por cuenta propia, son el principal vehículo disponible para el ahorro para la jubilación diferido de impuestos.

Si tienes otras cuentas de jubilación

Ese máximo de $7,000 o $8,000 en 2024 es el total que puedes deducir por todas las contribuciones a tu IRA tradicional, siempre y cuando tú o tu cónyuge no estén cubiertos por un plan de jubilación laboral.

Si tienes un plan 401(k) en el trabajo, eso no afecta tu elegibilidad para hacer contribuciones a un IRA, y puedes contribuir hasta el límite de contribución anual máximo de $23,000 en 2024.

¿Qué tipo de IRA tienes?

Las contribuciones a un IRA tradicional, que es la opción más común, son deducibles en el año fiscal en el que se realizan. No deberás impuestos sobre las contribuciones o sus rendimientos hasta después de jubilarte.

Una contribución a un IRA Roth no es deducible de impuestos. Pagas impuestos sobre el dinero que depositas en la cuenta; sin embargo, no deberás impuestos sobre las contribuciones o los rendimientos de la inversión cuando te retires y comiences a retirar el dinero.

Límites de ingresos

Si no tienes un plan de jubilación en el trabajo, puedes deducir tu contribución sin importar tu ingreso. Pero para aquellos con ingresos más altos, las deducciones por las contribuciones a un IRA están limitadas si tienen un plan de jubilación en el trabajo.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una deducción de IRA?

Una deducción de IRA es una deducción fiscal por encima de la línea, lo que permite tomar la deducción independientemente de si presentas tu declaración con deducciones detalladas o la deducción estándar. La deducción reduce tu ingreso imponible y, por lo tanto, la cantidad de impuestos que debes pagar.

¿Puedes tomar una deducción de IRA?

Las personas que contribuyen a IRAs pueden tomar deducciones si cumplen con los requisitos. Calificar para una deducción de IRA se basa en tu ingreso, que debe estar por debajo de ciertos umbrales según tu estado civil al presentar la declaración.

¿Puedo tener un 401(k) y un IRA?

Sí, se te permite tener tanto un 401(k) como un IRA, y muchas personas eligen tener ambos tipos de cuentas de jubilación. Cada uno viene con sus propias reglas, como cantidades de contribución y límites de umbral de ingresos.

La conclusión

Si tu ingreso está por debajo de los niveles superiores establecidos para el año, y no tienes otras cuentas de jubilación, puedes hacer la contribución máxima, y será totalmente deducible. Si no calificas para la deducción fiscal, no renuncies a ahorrar para la jubilación. Puedes contribuir a un IRA tradicional incluso si no puedes deducir todo o parte de ello, y esa inversión crecerá libre de impuestos hasta la jubilación.