Existen varias razones para considerar una conversión de un individual retirement account (IRA) Roth, que mueve fondos de una IRA tradicional existente (u otra cuenta de jubilación) a un IRA Roth.

Qué es una conversión de Roth IRA y por qué es importante

Una conversión de Roth IRA es especialmente atractiva si esperas que tu tasa impositiva futura sea más alta que tu tasa actual. Y si tus ganancias son lo suficientemente altas como para evitar que contribuyas directamente a un IRA Roth, puedes utilizar una conversión a Roth como una entrada a futuro de ingresos libres de impuestos en la jubilación.

Un vistazo rápido a cómo convertir a un IRA Roth, además de consideraciones al decidir si tiene sentido para ti:

Cómo convertir fondos en un Roth IRA

  • Financia tu IRA tradicional o cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador.
  • Retira fondos de tu cuenta de jubilación elegible.
  • Convierte los fondos en una cuenta de Roth IRA.
  • Paga impuestos sobre tus contribuciones y ganancias.

Hay varias formas de llevar a cabo una conversión a Roth, dependiendo de dónde tengas tus cuentas de jubilación:

  • Con una transferencia indirecta de 60 días, recibes una distribución en forma de un cheque directamente pagado a ti desde tu IRA tradicional.
  • Con una transferencia directa de fiduciario a fiduciario de una institución financiera a otra.
  • Si conviertes activos de tu plan patrocinado por el empleador, asegúrate de que el dinero se transfiera directamente a la institución financiera a través de una transferencia del fiduciario al fiduciario.

Ventajas de un Roth IRA

Los Roth IRAs ofrecen varios beneficios clave que no se ofrecen en otros planes de jubilación:

  • El crecimiento de las ganancias de un Roth IRA es libre de impuestos, al igual que las distribuciones en la jubilación.
  • No hay distribuciones mínimas requeridas (RMDs) para los Roth IRA mientras estés vivo.

¿Deberías convertir a un Roth IRA ahora?

Una conversión a un Roth IRA es más beneficiosa cuando tienes el efectivo disponible para pagar los impuestos. Podrías verse tentado a usar parte de los fondos convertidos para cubrir tus impuestos, pero eso significa perder años o décadas de crecimiento libre de impuestos en ese dinero. Además, podrías deber un 10% de penalización por el dinero.

Un asesor fiscal puede ayudarte a realizar los cálculos para determinar si convertir a un Roth IRA es la mejor opción para ti.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Debería transferir fondos de un IRA tradicional a un Roth?

Depende de tu situación fiscal. Si estás en un nivel impositivo más bajo este año que el que planeas tener durante la jubilación, una transferencia puede tener sentido.

¿Hay un límite en cuánto puedo transferir a un Roth?

No, no hay límites en la cantidad total que puedes transferir de otra cuenta de jubilación a un Roth IRA.

¿Cuánto tiempo debo esperar antes de retirar fondos de una conversión a Roth?

Si no esperas cinco años desde la conversión, estarás sujeto a una penalización del 10% por retiro anticipado.

¿Cómo se pagan los impuestos en una conversión a Roth IRA?

El impuesto federal en una conversión a Roth IRA es recaudado por el IRS junto con el resto de tus impuestos sobre la renta adeudados en la declaración de impuestos del año de la conversión.

Convertir a un Roth IRA es más fácil que nunca y una estrategia importante para considerar en tu plan de jubilación para beneficiarte de los impuestos y crecimiento a largo plazo. Consulta con un profesional financiero para obtener asesoramiento personalizado.