Seguro de vida: Costos promedio de pólizas a término y de vida entera

Costo promedio de Seguro de Vida

El seguro de vida es más asequible cuando lo adquieres a una edad joven: una mujer de 30 años en excelente salud pagaría un promedio de $25 al mes por una póliza de seguro a término de 30 años y $500,000. Mientras que una mujer de 55 años podría pagar siete veces eso, o más.

Aprende lo que puedes esperar pagar por una prima de seguro de vida, los factores que influyen en tu costo, las mejores compañías de seguros de vida y cómo puedes ahorrar dinero.

Costo Promedio del Seguro de Vida a Término

El seguro de vida a término es un tipo de póliza que dura un cierto número de años, conocido como el término de la póliza. (Los términos de 10 a 30 años son comunes). Como resultado, es significativamente más barato que el seguro de vida entera, que es una cobertura de seguro de vida permanente. Desventajas son que expira a menos que se convierta en una póliza permanente y no acumula valor en efectivo.

  • Cobertura de $500,000:
  • Costo promedio mensual, Hombre
  • Costo promedio mensual, Mujer
  • 30
  • $29
  • $25
  • 40
  • $49
  • $39
  • 50
  • $125
  • $94
  • 55
  • $229
  • $174

Fuente: Quotacy

  • Cobertura de $1 millón:
  • Costo promedio mensual, Hombre
  • Costo promedio mensual, Mujer
  • 30
  • $51
  • $39
  • 40
  • $92
  • $72
  • 50
  • $238
  • $178
  • 55
  • $449
  • $330

Fuente: Quotacy

Costo del Seguro de Vida Entera

El seguro de vida entera, incluidas muchas pólizas de seguro de vida universal, está diseñado para durar toda la vida. Dado que el costo del seguro de vida se vuelve considerablemente más caro en la vejez, las pólizas de seguro de vida permanentes son más costosas que las pólizas a término. Las ventajas son que las pólizas permanentes pueden durar toda la vida y acumulan un valor en efectivo del que puedes pedir prestado, retirar fondos o utilizar como garantía.

  • Cobertura de $500,000:
  • Costo promedio mensual, Hombre
  • Costo promedio mensual, Mujer
  • 30
  • $281
  • $239
  • 40
  • $362
  • $341
  • 50
  • $536
  • $483
  • 60
  • $850
  • $725

Fuente: Quotacy

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Costo Promedio del Seguro de Vida por Compañía

Reunimos datos de tasas sobre 10 aseguradoras populares para dos pólizas de seguro de vida a término para hombres y mujeres no fumadores en excelente salud. Ambas pólizas proporcionan cobertura por 30 años; una ofrece un beneficio por fallecimiento de $500,000, y la otra $1,000,000. Las tablas a continuación muestran las primas promedio combinadas para hombres y mujeres en varios grupos de edad.

  • Proveedor
  • 30 años
  • 40 años
  • 50 años
  • 55 años
  • MassMutual
  • $27.70
  • $44.62
  • $132.90
  • $235.77

Fuente: Term4Sale

Mejores Compañías de Seguros de Vida

Tu tasa de seguro de vida probablemente variará de las tasas anteriores, dependiendo de tu salud, edad, antecedentes familiares, historial médico, ocupación, pasatiempos, etc. Por eso es crucial comparar cotizaciones de seguros de vida de múltiples compañías antes de comprar.

  • Mejores Compañías de Seguros de Vida
  • Seguro de Vida a Término:
  • – Nationwide
  • – Protective
  • – Mutual of Omaha
  • Seguro de Vida Entera:
  • – Mutual of Omaha
  • – Guardian
  • – Banner
  • – New York Life
  • – MassMutual

Factores que Influyen en el Costo del Seguro de Vida

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Cómo Ahorrar Dinero en el Seguro de Vida

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¿Vale la Pena el Seguro de Vida?

El seguro de vida ofrece protección financiera para tus seres queridos en caso de que fallezcas mientras dependen de tu apoyo financiero. En la mayoría de los casos, si tienes dependientes, el seguro de vida vale la pena el costo.

¿Se Gravan los Pagos del Seguro de Vida?

No. Por lo general, el beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida no se incluye en los ingresos brutos de tu beneficiario, por lo que tu familia no tendrá que pagar impuestos sobre el capital recibido. Sin embargo, deberás informar y pagar impuestos sobre cualquier interés devengado después de recibir el beneficio por fallecimiento. También hay ciertos casos en los que podrías tener que pagar impuestos sobre sucesiones, impuestos sobre herencias o ambos.

¿Puedo Retirar Dinero de mi Seguro de Vida?

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Metodología: Al determinar los promedios de primas para los seguros de vida a término, recopilamos cotizaciones de 10 de las principales aseguradoras de vida para cuatro grupos de edad diferentes (30, 40, 50 y 55 años) para hombres y mujeres en excelente salud ubicados en Denver, Colorado. Las cotizaciones fueron recopiladas para pólizas de 30 años por montos de $500,000 y $1 millón. Cuando se tenían múltiples primas disponibles para la misma edad, género y clase de riesgo, se utilizó la prima más baja disponible de cada aseguradora para determinar los promedios.