En este artículo te explicaremos cómo se determinan los costos de la discapacidad a largo plazo, cuál es el promedio de costos de un seguro de discapacidad a largo plazo y los factores que influyen en las tarifas individuales, para que puedas presupuestar el gasto de manera eficiente.
¿Cuál es el costo promedio del seguro de discapacidad a largo plazo?
El seguro de discapacidad a largo plazo generalmente cuesta entre el 1% y el 3% de tus ingresos, pero vale la pena el precio. Aproximadamente uno de cada cuatro jóvenes se perderá un año o más de trabajo antes de la edad de jubilación debido a una discapacidad, y solo el 37% de los estadounidenses tienen al menos un mes de ingresos ahorrados. Una condición incapacitante puede afectarte durante años o incluso durante toda tu vida.
Los costos pueden variar según diferentes factores como la edad, género, salud, ocupación y características de la póliza. Por ejemplo, un trabajador de oficina de 35 años puede esperar pagar entre $101 y $163 mensuales por un beneficio de $3,000 al mes, mientras que un trabajador manual de la misma edad podría pagar entre $240 y $325 por el mismo beneficio.
¿Cuáles son los factores que influyen en el costo de la discapacidad a largo plazo?
Edad
Pagarás menos por el seguro de discapacidad si compras una póliza cuando eres joven, ya que la probabilidad de sufrir una discapacidad aumenta con la edad. La mayoría de las aseguradoras de discapacidad individual te permiten fijar tus tarifas de por vida si compras cuando eres joven y saludable.
Género
Los hombres jóvenes tienden a pagar primas más bajas que las mujeres jóvenes, ya que las mujeres presentan más reclamaciones. Sin embargo, las tarifas de seguro de discapacidad aumentan más rápido con la edad para los hombres que para las mujeres.
Salud
Si tienes antecedentes de condiciones discapacitantes, como artritis o lesiones previas en la espalda, pagarás más por el seguro de discapacidad que si estuvieras en excelente salud. Si fumas, también pagarás tarifas más altas debido a tu mayor probabilidad de ciertas enfermedades.
Ocupación y pasatiempos
Las personas que trabajan en ocupaciones de alto riesgo, como conducir camiones comerciales o trabajar en la construcción, tienen más probabilidades de lesionarse y presentar un reclamo de discapacidad. Por eso, las compañías de seguros generalmente cobran tarifas más altas para trabajadores manuales u otros oficios peligrosos.
Características de la póliza
Existen diversas opciones de póliza que impactarán en tus tarifas, como la cobertura de ocupación propia vs cualquier ocupación, el monto de cobertura, el período de beneficios, el período de eliminación y los diferentes beneficios adicionales disponibles.
Consejos para ahorrar en el seguro de discapacidad a largo plazo
El seguro de discapacidad a largo plazo puede ser costoso, pero hay formas de ahorrar en las primas mensuales:
El seguro de discapacidad a largo plazo es una inversión importante para proteger tus ingresos en caso de una situación incapacitante. Conocer los costos asociados y los factores que influyen en las tarifas te ayudará a tomar decisiones financieras prudentes para asegurar tu estabilidad económica a largo plazo.
¿Qué es el seguro de discapacidad a largo plazo?
El seguro de discapacidad a largo plazo es un acuerdo entre el asegurado y la compañía de seguros, donde el asegurado paga primas mensuales a cambio de un pago mensual en caso de que se vuelva discapacitado y no pueda trabajar. Los beneficios de la discapacidad a largo plazo pueden durar tan poco como dos años o toda la vida del asegurado.
¿Es tributable el seguro de discapacidad a largo plazo?
Los beneficios del seguro de discapacidad a largo plazo solo son tributables si la póliza es pagada por tu empleador. Si compras una póliza individual, los beneficios mensuales que recibas en caso de una discapacidad no serán tributables.
¿Cuánto dura el seguro de discapacidad a largo plazo?
El seguro de discapacidad a largo plazo dura según el período de beneficios establecido en tu póliza, que generalmente oscila entre dos años y toda la vida. En cambio, el seguro de discapacidad a corto plazo está diseñado para durar dos años o menos.
¿Qué condiciones médicas califican para la discapacidad a largo plazo?
El seguro de discapacidad a largo plazo puede cubrir cualquier condición incapacitante verificada por un profesional médico y que te impida realizar tu trabajo. Algunas razones comunes para reclamos de discapacidad a largo plazo incluyen embarazo, cáncer, problemas de salud mental, enfermedades musculoesqueléticas y lesiones.
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