¿Cuándo buscar nuevo asesor financiero?

Un buen asesor financiero actúa como un fiduciario que puede ayudarte con diversas tareas financieras como la planificación patrimonial y la inversión. Si tu asesor financiero no cumple con tus expectativas, podría ser el momento de buscar uno nuevo.

¿Por qué despedir a tu asesor financiero?

Antes de entrar en las razones por las cuales podrías necesitar buscar otro asesor, es mejor revisar por qué otros lo hacen. A continuación, te mostramos los resultados de un informe de Morningstar del 2023 que se centró en por qué los inversores despiden a sus asesores. Los investigadores encuestaron a 3003 inversores y encontraron que 185, o el 6%, habían despedido a sus asesores. Los datos están en línea con investigaciones anteriores. Curiosamente, además de por qué los inversores despidieron a sus asesores, es quienes tendieron a hacerlo: aquellos que despidieron a sus asesores estaban igualmente divididos por género, eran mayores, tenían más riqueza y sabían más sobre inversión.

1. Tu asesor financiero te ignora

La base de cualquier relación es la comunicación. Sin ella, es fácil que haya malentendidos y se genere enojo, lo que conduce a la desconfianza. Una mala comunicación puede arruinar rápidamente una relación, especialmente cuando se trata de dinero, por lo que un buen asesor financiero establecerá las reglas básicas sobre con qué frecuencia y cuándo se comunicará contigo.

Si tu asesor de repente deja de devolverte las llamadas o correos electrónicos, o tarda demasiado en responder, eso podría ser una señal clara de que necesitas buscar un nuevo asesor.

2. El asesor financiero te habla, pero no te escucha

Sin embargo, tu asesor podría contestar cuando lo llames pero no escucharte. Una impactante encuesta de Investopedia y REAL SIMPLE encontró que el 59% de las mujeres dicen tener tanto poder de toma de decisiones como sus parejas cuando invierten. Sin embargo, un informe del New York Life Advisor Advancement Institute mostró que las mujeres con ingresos de $ 100,000 o más eran más propensas en 2024 que en 2019 a sentirse excluidas por sus asesores. También compartieron sus razones para despedir a los asesores si lo habían hecho.

La investigación muestra que muchas personas de otros grupos tradicionalmente excluidos de los servicios de asesoramiento (e incluso de trabajar en la industria), incluidos los afroamericanos y las personas LGBTQ+, informan experiencias similares. Esto resalta la importancia de trabajar con un asesor que no solo tenga conocimientos, sino que también escuche y aborde las necesidades y preocupaciones específicas de cada cliente, tanto independientemente como en vista de los problemas estructurales y sociales de su entorno.

Tu asesor financiero debe saber mucho sobre ti, tu tolerancia al riesgo, tu horizonte de inversión y qué tan agresivo deseas ser mientras trabajas para alcanzar tus metas financieras. No podrá obtener ninguno de esos conocimientos sin sentarte y hablar contigo, no a ti.

Si tu asesor financiero solo te dice qué hacer sin escuchar tus metas, sueños o miedos, es probable que no tenga tu mejor interés en mente, e incluso es posible que no sepa cuál es.

3. Demasiado jerga y no suficiente información

Invertir puede ser complicado y confuso para muchas personas, por eso existen tantos asesores financieros. Sin embargo, no todos los asesores son efectivos para explicar tus inversiones de una manera que puedas entender.

Si tu asesor financiero te lanza jerga sin poder explicarla en términos sencillos, eso debe ser una señal de alerta. Esto podría indicar que tu asesor o no quiere o no puede proporcionarte la información necesaria sobre tus inversiones. En ambos casos, no es bueno para tu bienestar financiero.

Wilson dijo: “Una señal de alerta cuando trabajas con un asesor que no está en el mejor interés del cliente es cuando te da consejos en un área en la que no tiene mucha experiencia y conocimiento.” Dijo que todos, incluso aquellos con necesidades especializadas, como dueños de empresas o ejecutivos de empresas públicas, deben trabajar con asesores que puedan brindar consejos adaptados a sus necesidades y consideraciones.

No significa que se espere que un asesor pueda hablar sobre todas las posibles situaciones financieras. Pero debería poder encontrar a aquellos que puedan ayudarte. Si tu asesor no puede hacerlo, tendrás que encontrar a alguien que sí pueda.

4. Las inversiones son demasiado caras

Una forma rápida de ver disminuir tus rendimientos es pagar demasiado en comisiones y gastos. Si bien es trabajo del asesor financiero que tus inversiones se ajusten a tus metas y expectativas, también debe estar atento a los gastos. No quieres terminar siendo dirigido hacia inversiones con comisiones elevadas, ni quieres pagar una cantidad excesiva por un fondo cuando hay una inversión similar disponible por menos.

Revisa regularmente tus comisiones y gastos al observar tus estados de cuenta mensuales o trimestrales. Si te parecen altos, es hora de hablar con tu asesor al respecto. Si no hay una buena razón por la cual los gastos son tan altos, especialmente en comparación con otras inversiones similares, es una señal de que tal vez necesites despedir a tu asesor financiero. Wilson dijo que hay “algunas situaciones donde se prometen apoyo y recursos adicionales, o se ofrecen descuentos en las tarifas para retener al cliente”, pero que no funcionan. Esas también pueden ser buenas razones para buscar en otro lugar.

Si no sabes cuánto cuenta como demasiado alto, consulta nuestro artículo sobre las comisiones que cobran los asesores financieros.

Conclusión

Los asesores financieros desempeñan un papel esencial para ayudar a las personas a encontrar inversiones adecuadas. Sin embargo, estos profesionales son tan buenos como el servicio que brindan a sus clientes. Algunos simplemente no están preparados para ello. La buena noticia es que puedes encontrar a uno de los muchos que sí lo están.

Si tu asesor financiero no te presta suficiente atención, no te escucha o te confunde, puede ser hora de terminar y buscar a alguien dispuesto a hacer un esfuerzo adicional para trabajar contigo, servir tus mejores intereses y mantenerte como cliente.