¿Qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento? Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un tipo de cuenta de ahorros que puede llegar a pagar hasta 15 veces el promedio nacional de una cuenta de ahorros estándar. La competencia en tasas de ahorro se ha disparado, creando una nueva categoría de cuentas de ahorro de alto rendimiento.

¿Qué hace diferente a una cuenta de ahorro de alto rendimiento?

Una cuenta de ahorro de alto rendimiento difiere en algunas formas, pero hay algo en común con las cuentas de ahorro tradicionales que es importante que todos conozcan. Tanto las cuentas de ahorro tradicionales como sus contrapartes de alto rendimiento están aseguradas por la Corporación de Seguros de Depósitos Federal (FDIC) y la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Cuando abres una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, todas tus cuentas combinadas están aseguradas por un máximo de $250,000.

Tasas de interés

La diferencia en los intereses entre las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento y el promedio nacional es significativa.

  • Por ejemplo, si tienes $5,000 en una cuenta de ahorros convencional, y la tasa promedio nacional es un rendimiento anual del 0.46%, ganarías $23.05 en un año. En cambio, si colocas esos mismos $5,000 en una cuenta que pague un 4.50%, ganarías $229 en intereses.
  • Lo mismo se puede decir de las cuentas de cheques de alto rendimiento. Sin embargo, generalmente estas cuentas requieren que mantengas un saldo significativo y uses una tarjeta de débito con frecuencia.

Acceso en línea

Algunas de las mejores tasas de interés de ahorro se encuentran en los bancos en línea, donde la institución no tiene que pagar gastos de operación de una sucursal física. Por lo tanto, para ganar significativamente más interés con tus ahorros, es posible que necesites tener tu cuenta de ahorros en una institución y tu cuenta de cheques en otra.

“La disponibilidad y la velocidad de ejecución de las transferencias electrónicas entre instituciones hacen que mover dinero entre una cuenta de cheques y una cuenta de ahorros sea relativamente sencillo, incluso si son de diferentes bancos”.

Servicios adicionales

A diferencia de las instituciones tradicionales de ladrillo y mortero que ofrecen un único lugar para todas tus necesidades bancarias, los bancos que ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento suelen limitar sus características u ofrecer pocos o ningún otro producto. Muchos no ofrecen cuentas de cheques y pocos proporcionan tarjetas de cajero automático. Generalmente, puedes realizar transferencias bancarias electrónicas o depósitos de cheques móviles para retiros y depósitos.

Cómo usar una cuenta de ahorro de alto rendimiento

Una cuenta de ahorro de alto rendimiento probablemente solo formará parte de tu cartera financiera general. Considera cómo usar mejor la cuenta con otras cuentas para que se ajusten a tu estrategia de inversión más amplia.

Ahorros de emergencia

Determina cuánto efectivo reservar según tus objetivos y presupuesto. Por ejemplo, si tu cuenta de ahorro sirve como un fondo de emergencia, considera depositar al menos el equivalente a tres a seis meses de gastos de subsistencia y mantenerlo allí hasta que lo necesites.

Ahorros orientados a objetivos

La estrategia puede diferir si usas una cuenta de alto rendimiento para ahorrar para una compra importante, como una casa, un auto o unas vacaciones. En ese caso, es posible que desees usar una cuenta de ahorro de alto rendimiento para ayudarte a proteger tu capital mientras aplicas las ganancias de intereses a tu objetivo de ahorro.

“Tener múltiples cuentas de ahorro puede ayudarte a progresar más fácilmente hacia tus objetivos y mantener tus fondos organizados hacia objetivos específicos”.

Intereses ganados

Puede que quieras abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento para mantener efectivo. La mayoría de las cuentas de cheques no pagan ningún interés, y generalmente ofrecen tasas de interés insignificantes, por lo que trasladar fondos adicionales a ahorros cuando no los necesitas puede proporcionar un pago de intereses mensual más alto.

“Sin embargo, la tasa de interés de una cuenta de ahorros es variable. Puede subir y bajar. Si la Reserva Federal disminuye la tasa de fondos federales, es posible que no ganes el mismo interés que el mes pasado”.

Qué buscar en una cuenta de ahorro de alto rendimiento

Ya sea que estés buscando una cuenta de alto rendimiento en un banco nuevo o abriendo una en tu banco actual, compara las opciones en el mercado. Las diferencias en las tasas de interés y las tarifas pueden sumarse con el tiempo, especialmente si mantienes un saldo relativamente grande en ahorros. Aquí tienes qué buscar y comparar:

  1. Tasa de interés
  2. Depósito inicial requerido
  3. Saldo mínimo requerido
  4. Tarifas
  5. Vínculos con otros bancos y/o cuentas de corretaje
  6. Acceso a tu dinero
  7. Opciones de depósito
  8. Método de capitalización

Cómo abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento

Si tu banco ofrece una cuenta de ahorro de alto rendimiento competitiva, debería ser fácil abrir una nueva cuenta. Probablemente sea posible hacerlo sin necesidad de ingresar mucha información personal, ya que ya estarás verificado con la institución.

“Si abres una cuenta de ahorro en una nueva institución, el proceso será más complejo pero aún debería ser simple”.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Dónde puede encontrar un consumidor una cuenta de ahorro de alto rendimiento? Los bancos en línea están ofreciendo las tasas más altas. Aun así, es posible que puedas abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento en tu banco actual. Compara tasas y términos entre varias cuentas.

¿Cuáles son las principales cosas a tener en cuenta en una cuenta de alto rendimiento? Investiga y compara factores como los requisitos de depósito inicial, tasas de interés, requisitos de saldo mínimo, tarifas, vínculos con otros bancos y/o cuentas de corretaje, acceso a tu dinero, opciones de depósito y métodos de capitalización.

¿Se puede retirar dinero de una cuenta de ahorro de alto rendimiento? Sí. Los clientes bancarios pueden retirar o transferir efectivo de una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Anteriormente, la ley te permitía retirar hasta seis veces al mes de una cuenta de ahorros. Esa ley ya no está en efecto, pero algunas instituciones pueden tener sus propias reglas sobre retiros.

¿Qué es mejor, una cuenta de ahorro de alto rendimiento o un CD? Si buscas rendimientos garantizados, un CD es mejor ya que ofrece una tasa de interés fija durante un período específico. Incluso puedes obtener un CD a 3 años que paga la misma tasa durante tres años. La tasa de interés de una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede subir o bajar, y no hay garantía de que el APY anunciado hoy siga vigente en seis meses. Si deseas tener más acceso a tu efectivo o todavía estás construyendo tus ahorros, una cuenta de ahorro de alto rendimiento podría ser mejor. Puedes agregar o retirar fondos en cualquier momento. Con un CD, generalmente pagarás una penalización por retiro anticipado si necesitas el efectivo. Considera cuidadosamente los pros y los contras de los certificados de depósito vs. las cuentas de ahorro.

Conclusión

Una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede ser un lugar ideal para mantener el dinero que no estás utilizando a corto plazo pero al que quieres tener acceso relativamente fácil. Ofrece rendimientos más altos que una cuenta de ahorros tradicional y es de bajo riesgo porque tus depósitos están asegurados por el gobierno federal hasta $250,000. Considera los pros y los contras de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en comparación con otras opciones, como cuentas de inversión. Luego, compara los términos de diferentes cuentas para encontrar una cuenta de ahorro de alto rendimiento que se ajuste mejor a tus objetivos y situación personal.