Descubre si una cuenta de ahorros o un Roth IRA es adecuado para ti.

¿Qué es una cuenta de ahorros y un Roth IRA?

Una cuenta de ahorros es una cuenta bancaria que mantiene depósitos en efectivo. Por otro lado, un Roth IRA es una cuenta individual de retiro (IRA) con ventajas fiscales principalmente destinada a la inversión a largo plazo para la jubilación. Ambas cuentas pueden ser una fuente de dinero en caso de emergencia. Aquí te presentamos las diferencias entre ambas opciones.

¿Dónde invertir tu dinero?

Las cuentas de ahorros son ideales para mantener efectivo disponible, como tu fondo de emergencia o dinero para objetivos a corto plazo, como unas vacaciones de verano o tu próximo automóvil. También son un lugar seguro para guardar dinero temporalmente, como los ingresos de la venta de una vivienda, antes de invertirlo en otro lugar.

  • Las cuentas de ahorro convencionales ofrecen intereses.
  • Las cuentas de ahorro de alto rendimiento pagan tasas de interés más altas.

Por otro lado, los Roth IRA están destinados a la jubilación y vienen en diversas modalidades. Las contribuciones a un Roth IRA se realizan con dólares después de impuestos y pueden ser retiradas en cualquier momento sin penalización, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos.

¿Cómo funcionan las cuentas de ahorro y los Roth IRA?

Las cuentas de ahorros son excelentes para tener efectivo accesible, mientras que un Roth IRA ofrece la mayor accesibilidad a tus ahorros de todas las cuentas de retiro con ventajas fiscales. La principal ventaja de un Roth IRA es que, si sigues las reglas, no pagarás impuestos al retirar fondos.

“La clave es determinar el propósito de tu inversión: ¿a corto plazo o para el retiro?”

Por lo general, es recomendable tener ahorros de emergencia equivalentes a tres a seis meses de ingresos por si necesitas dinero con prontitud. Un Roth IRA puede ser útil para este propósito, ya que puedes retirar tus contribuciones en cualquier momento. Sin embargo, existen algunas limitaciones que debes considerar.

Preguntas Frecuentes

  • ¿Es una cuenta de ahorros adecuada para ahorrar para la jubilación?

    No. Las cuentas de ahorros están diseñadas para necesidades a corto plazo y emergencias, no para objetivos de jubilación.

  • ¿Cuáles son las ventajas de un Roth IRA?

    La mayor ventaja de un Roth IRA es que, si sigues las reglas, no pagarás impuestos al retirar fondos. Además, los propietarios de Roth IRA no están sujetos a distribuciones mínimas requeridas a la edad de 73 años, como los propietarios de IRA tradicionales o cuentas de 401(k) tradicionales.

  • ¿Están asegurados los Roth IRA?

    Solo ciertos activos están asegurados. Los depósitos en efectivo dentro de los Roth IRA están asegurados por hasta $250,000 por la FDIC y la NCUA. Sin embargo, los valores, como acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y otros, generalmente no están protegidos por este seguro.

En conclusión

Tanto las cuentas de ahorros como los Roth IRA tienen su propósito. Las cuentas de ahorros son ideales para mantener efectivo para emergencias y objetivos a corto plazo, mientras que los Roth IRA son para objetivos a largo plazo, principalmente la jubilación. Sin embargo, un Roth IRA también puede utilizarse para retiros de emergencia, ya que tus contribuciones están siempre disponibles sin penalizaciones, a diferencia de las ganancias.