El Acta Bancaria Suiza de 1934 estableció como delito que los bancos suizos revelen el nombre de un titular de cuenta. Similar a las protecciones de confidencialidad entre médicos y pacientes o abogados y clientes, estas protecciones son la principal razón por la que las cuentas bancarias suizas son tan populares entre los clientes bancarios acaudalados de todo el mundo.
Qué es el Acta Bancaria Suiza de 1934
El Acta Bancaria Suiza de 1934 hizo delito para los bancos suizos revelar el nombre de un titular de cuenta, estableciendo así un alto nivel de confidencialidad que ha atraído a clientes internacionales
Los bancos suizos emplean un estricto nivel de escrutinio al evaluar la documentación oficial de tu identidad. Los no residentes de Suiza deben tener al menos 18 años para abrir una cuenta bancaria suiza, y esa es prácticamente la única restricción. Los principales beneficios de las cuentas bancarias suizas incluyen bajos niveles de riesgo financiero y altos niveles de privacidad. La ley suiza impide al banco revelar cualquier información sobre una cuenta (incluso su existencia) sin el permiso del depositante, excepto en casos donde se sospeche actividad criminal grave.
Apertura de una Cuenta Bancaria Suiza
La apertura de una cuenta bancaria suiza implica procedimientos similares a la apertura de una cuenta estándar, pero con un mayor nivel de escrutinio debido a la privacidad asociada a estas cuentas
Abrir una cuenta bancaria suiza no es muy diferente de abrir una cuenta bancaria estándar. Debes completar formularios y proporcionar documentación que demuestre quién eres y a qué te dedicas.
Sin embargo, debido a las circunstancias especiales en torno a la privacidad, el nivel de escrutinio para proporcionar documentación oficial de tu identidad es más estricto. Por ejemplo, es posible que necesites mostrar tu pasaporte oficial para demostrar tu identidad, mientras que un carné de conducir probablemente sería suficiente en los Estados Unidos.
También hay diferentes requerimientos de saldo mínimo dependiendo del tipo de cuenta que desees. Estos pueden variar desde unos pocos miles de dólares hasta millones de dólares.
Cuentas Bancarias Suizas y No Residentes de Suiza
Los no residentes de Suiza deben tener al menos 18 años para abrir una cuenta bancaria suiza. Los titulares de cuentas pueden elegir su moneda, la mayoría mantiene sus fondos en francos suizos, dólares estadounidenses, euros o libras esterlinas
Por lo general, no se requiere un saldo mínimo para abrir una cuenta, pero una vez que un titular de cuenta deposite fondos, típicamente hay un requisito de saldo mínimo, que varía según el banco. Si no cuentas con tanto efectivo ocioso, es posible que te convenga buscar las mejores cuentas de ahorro en tu propio país.
Las leyes suizas contra el lavado de dinero requieren que un potencial titular de cuenta bancaria suiza proporcione varios documentos para abrir una cuenta. Estos incluyen copias autenticadas de tu pasaporte y documentos que expliquen tu profesión, como declaraciones de impuestos, documentos de la empresa, licencias profesionales, etc.; prueba del origen de tus fondos; y otra información personal típica.
Beneficios de las Cuentas Bancarias Suizas
Algunos beneficios de las cuentas bancarias suizas incluyen bajos niveles de riesgo financiero y altos niveles de privacidad, respaldados por la estabilidad económica y las estrictas leyes de protección al depositante en Suiza
La economía suiza ha sido conocida por ser muy estable y el país no ha participado en conflictos importantes desde hace tiempo. Además, la ley suiza requiere que los bancos cumplan con altos requisitos de capital y cuenten con una sólida protección de los depositantes, lo que protege los depósitos de crisis financieras y conflictos.
Las cuentas en francos suizos generarán un pequeño porcentaje de interés, pero también deberán pagar el impuesto a la retención suizo. Por esta razón, la mayoría de los titulares de cuentas extranjeras tienen su cuenta bancaria suiza en otra moneda.
La ley suiza establece que el banco no puede revelar ninguna información sobre una cuenta (incluso su existencia) sin el permiso del titular. La única forma en que se revelará información es si una agencia gubernamental señala que un depositante está involucrado en un acto criminal u otro problema financiero (como quiebras, divorcios o herencias).
Preguntas Frecuentes (FAQs)
Preguntas y respuestas comunes sobre la apertura y el mantenimiento de una cuenta bancaria suiza
Los no residentes de Suiza deben ser mayores de 18 años y deberán proporcionar su pasaporte y otros documentos de identificación al abrir una cuenta, junto con documentación que muestre su profesión y el origen de sus fondos. Estos documentos se examinan minuciosamente para prevenir el lavado de dinero.
Aunque los bancos suizos solían ser sinónimo de lavado de dinero y evasión fiscal, la oportunidad para actividades ilegales disminuyó después de que Suiza comenzó a intercambiar información sobre los titulares de cuentas con otras naciones de la OCDE en 2018. Aunque las leyes bancarias suizas aún ofrecen un alto grado de privacidad, ahora es mucho menos práctico utilizarlas con fines ilegales.
Los bancos suizos pueden tener un cargo mensual para los titulares de cuenta, así como requisitos de saldo mínimo. Estos requisitos variarán de un banco a otro.
Conclusión
Las cuentas bancarias suizas han sido valoradas por su alto nivel de privacidad y estabilidad financiera, aunque las estrictas leyes contra el lavado de dinero hacen que sea menos práctico utilizarlas para actividades ilegales
La cultura popular ha hecho que los bancos suizos sean sinónimo de espionaje y riqueza oculta. Si bien las leyes de secreto bancario del país siguen brindando un alto grado de privacidad, las estrictas leyes contra el lavado de dinero hacen que el país sea un refugio mucho menos práctico para riquezas mal habidas. Cualquier persona mayor de 18 años puede abrir una cuenta bancaria suiza, siempre que pueda proporcionar documentos de identidad y demostrar el origen de su riqueza.
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