Como asesora de Finanzas Personales con el nivel CFA de tercer nivel (Chartered Financial Analyst), es importante entender las diferentes opciones de cuentas de retiro disponibles para optimizar tus beneficios financieros. En esta ocasión, exploraremos el Mundo Financiero de Jessica Pérez, CEO y Fundadora de Tycoon, una aplicación de gestión financiera para freelancers, quien comparte por qué la cuenta SEP es su término financiero favorito. Las cuentas SEP son una de varias opciones para freelancers que desean ahorrar para su retiro.

¿Qué es una Cuenta SEP?

Una Cuenta SEP (Simplified Employee Pension) es un plan de ahorro para el retiro establecido por los empleadores, incluyendo personas que trabajan por cuenta propia, para el beneficio de sus empleados y ellos mismos. Es importante destacar que las cuentas SEP son de bajo costo y tienen límites de contribución más altos en comparación con otros tipos de cuentas de retiro.

Características de la Cuenta SEP IRA

  • Deben ser establecidas y financiadas antes de la fecha límite de presentación de impuestos del empleador, incluyendo extensiones.
  • El límite de contribución es del 25% de la compensación o $69,000 para el 2024, lo que sea menor.
  • Para un empresario individual, el límite de contribución es del 20% de los ingresos netos ajustados del negocio.
  • Las ganancias de la cuenta crecen de forma diferida en impuestos.
  • Las distribuciones se tratan como ingresos ordinarios y están sujetas a impuestos y penalizaciones por retiro anticipado si eres menor de 59½ años al momento del retiro.

Características de la Cuenta Roth IRA

Por otro lado, una Cuenta Roth IRA es establecida y financiada por el contribuyente individual utilizando dólares después de impuestos y crece de forma exenta de impuestos. Algunas características importantes incluyen:

  • Debe ser establecida y financiada antes de la fecha límite de presentación de impuestos del contribuyente individual.
  • El límite de contribución para el 2024 es del 100% de la compensación o $7,000, y $8,000 si tienes al menos 50 años al final del año fiscal.
  • Las contribuciones no son deducibles.
  • Las ganancias crecen de forma libre de impuestos (se aplican ciertas reglas).
  • Las distribuciones calificadas son libres de impuestos y penalidades.

Importancia de Elegir el Plan de Retiro Adecuado

Es crucial seleccionar un plan de retiro que maximice tus beneficios financieros. Algunos puntos importantes a considerar son:

  • Elegir el tipo de plan correcto para tu negocio, incluyendo si eres un empresario individual: Se deben considerar otras opciones como IRAs SIMPLE, o planes calificados como de participación en las ganancias, compra de dinero y plan 401(k).
  • Elegir el tipo adecuado de IRA: Los empresarios individuales que están contribuyendo a una cuenta SEP IRA también pueden realizar una contribución individual a una cuenta Roth o tradicional. En general, las cuentas SEP IRA y Roth IRA no son sustitutas una de la otra, ya que son dos tipos diferentes de planes de retiro.

En resumen, elegir un plan de retiro adecuado puede marcar la diferencia en tus finanzas futuras. Es esencial comprender las opciones disponibles y determinar cuál se adapta mejor a tus necesidades financieras a largo plazo. Recuerda consultar con un asesor financiero o especialista en inversiones para recibir orientación personalizada basada en tu situación particular.