Decidir cuándo bloquear la tasa de interés de tu hipoteca puede ser una de las decisiones financieras más importantes de tu vida. Si no bloqueas y las tasas de interés suben, podrías terminar pagando miles de dólares más a lo largo de tu préstamo. Si bloqueas y las tasas de interés bajan, podrías perderte de ahorros significativos.

¿Cómo funcionan las tasas de interés de las hipotecas?

Una tasa de interés de hipoteca es el interés que pagas en tu hipoteca. Las tasas generalmente suben y bajan a lo largo del día y pueden cambiar drásticamente en el transcurso de un año. Con un plazo lo suficientemente largo, las tasas de interés de las hipotecas pueden cambiar drásticamente. En 1981, la tasa promedio de una hipoteca a 30 años era del 16.63%. Más de cuarenta años después, en 2024, la tasa promedio es del 6.35%.

Decidir cuándo bloquear tu tasa

Decidir cuándo bloquear tu tasa puede ser muy difícil. Puedes pasar horas leyendo informes de noticias, datos sobre la curva de rendimiento de bonos, análisis de tasas de inflación, crecimiento del mercado laboral y memorandos de la Reserva Federal y aún así sentirte menos seguro sobre cuándo bloquear tu tasa de interés. Una gran catástrofe natural, un día impactante en el mercado de valores, o un ataque terrorista pueden cambiar las tasas de interés significativamente, y puede ser difícil predecirlos.

¿Qué sucede si las tasas de interés de las hipotecas bajan después de que bloqueo mi tasa?

Todavía tienes opciones si las tasas de interés bajan después de bloquear tu tasa. Es posible que puedas detener el proceso con tu prestamista actual y comenzar de nuevo con un prestamista diferente para bloquear una tasa más baja. Si has pagado tasas de tasación al primer prestamista, aún tendrás que pagarlas al segundo. Comenzar de nuevo con un nuevo prestamista también puede retrasar el cierre, lo que podría significar perder tu casa si tiene una fecha límite estricta de cierre.

¿Qué papel desempeña la Reserva Federal?

La Reserva Federal juega un papel significativo en determinar tu tasa de interés de la hipoteca. Si bien la Reserva Federal no establece las tasas de interés de las hipotecas directamente, sí establece la tasa de fondos federales. La Reserva Federal se reúne ocho veces al año, y las tasas de interés de las hipotecas cambian tanto en anticipación a lo que hará la Reserva Federal como en reacción a lo que realmente hace.

¿Qué sucede si nunca bloqueo mi tasa de interés de la hipoteca?

Eventualmente tendrás que bloquear tu tasa de interés de la hipoteca, o no podrás cerrar tu préstamo. Tu prestamista debe proporcionarte divulgaciones de cierre dentro de plazos específicos que detallan tu tasa y costos de cierre. Tu prestamista no puede preparar una divulgación de cierre precisa si no bloqueas tu tasa de interés. Si retrasas el bloqueo de tu tasa, puedes terminar con una tasa de interés mucho más alta si las tasas suben.

La línea de fondo

Elegir cuándo bloquear tu hipoteca puede ser un proceso angustioso para aquellos que analizamos todo en exceso. Casi cualquier evento importante puede y afectará las tasas de interés de las hipotecas, lo que podría costarles o ahorrarles a los compradores de vivienda miles de dólares.