Los participantes en planes tienen derecho a información extensa y detallada.

¿Qué información tienen derecho a recibir los participantes en un plan?

Cualquier empleador que ofrezca un plan de jubilación 401(k) está obligado a proporcionar a cada participante del plan, de forma gratuita, copias del resumen del plan, del informe anual resumido y de un estado de cuenta anual de la cuenta del participante.

“Mientras un prospecto no sea requerido, muchos proveedores de 401(k) emiten un prospecto de cada fondo ofrecido en el plan.”

Además, cada participante tiene el derecho legal de solicitar, por escrito, una serie de otras informaciones sobre el 401(k), sus patrocinadores y su gestión. Aunque no se requiere un prospecto, muchos proveedores de 401(k) emiten un prospecto de cada fondo ofrecido en el plan. También existe un requisito legal de proporcionar un prospecto sobre las acciones de la propia empresa si se ofrecen en su plan.

¿Por qué es importante esta información?

  • Un resumen del plan es necesario para cualquier plan de jubilación cubierto por la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados (ERISA).
  • El resumen de beneficios y cobertura utiliza un lenguaje sencillo para resumir las características clave del plan, incluyendo beneficios y limitaciones de cobertura.

    • Descripción del Plan Resumido

    La descripción del plan resumido, o SPD, es un documento que proporciona a los participantes del plan información importante que necesitan saber sobre sus planes de jubilación, incluidas las reglas del plan, información financiera y documentos sobre el funcionamiento y la gestión del plan, según el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos (DOL).

    El SPD es necesario para cualquier plan de jubilación cubierto por la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados (ERISA). El proveedor del plan debe divulgar los requisitos de elegibilidad del empleado, cómo se calculan los beneficios, los plazos de consolidación y detalles sobre cómo presentar reclamos de beneficios. Si un plan 401(k) cambia, se requiere que el empleador proporcione a todos los participantes un resumen de modificaciones materiales detallando los cambios y cómo afectan al plan.

    Informes Anuales Resumidos

    Los informes anuales resumidos se presentan ante el DOL e incluyen información financiera sobre los activos del plan 401(k). Estos informes a menudo se denominan “informes 5500” porque se presentan en el Formulario 5500 del gobierno.

    Información Adicional

    Los planes también deben proporcionar un resumen de beneficios y cobertura (SBC) que utilice un lenguaje claro y sencillo para resumir los beneficios cubiertos, las disposiciones de distribución de costos y las limitaciones de cobertura, entre otros detalles.

    Además, los participantes deben proporcionar su nombre, dirección y número de teléfono a la EBSA para que haga seguimiento de la solicitud.

    Recursos en Caso de Falta de Información

    Si un participante del plan no puede obtener alguna de las informaciones requeridas del administrador del plan, puede llamar a la Administración de Seguridad de Beneficios del Empleado al (866) 444-3272 o contactar en línea para solicitar una llamada de un asesor de beneficios.

    Los participantes deben proporcionar su nombre, dirección y número de teléfono para que la EBSA haga seguimiento de la solicitud.

    Conclusión

    La información respaldando un plan de jubilación 401(k) cambia con frecuencia y es demasiado importante para ser ignorada. La información está disponible gratuitamente si los participantes saben lo que tienen derecho a ver y cómo solicitarla.