En respuesta a la crisis financiera de 2008, las estrategias de gestión de riesgos utilizadas por los bancos han experimentado un cambio significativo. Si bien muchos de estos cambios fueron resultado de nuevas regulaciones financieras diseñadas para prevenir otra crisis, los avances tecnológicos han elevado las expectativas de los clientes y creado nuevos riesgos.

¿Qué desafíos enfrentan los bancos?

Las responsabilidades de la gestión de riesgos bancarios se expanden mucho más allá del ámbito de limitar los riesgos crediticios e implementar procedimientos para monitorear esos riesgos. Los cambios en las regulaciones bancarias y la dependencia de nuevas tecnologías presentan desafíos novedosos para abordar los riesgos asociados con los bancos. Algunos de los principales desafíos incluyen:

  • Riesgo cibernético.
  • Riesgo de conducta.
  • Conformidad normativa.

La importancia de la seguridad cibernética en la banca

Las encuestas a ejecutivos bancarios y expertos en banca señalan el cibercrimen como el principal riesgo para los bancos. Mark Cooke, jefe de riesgo operativo de HSBC, advirtió que la expansión de los canales de servicio bancario digital y la creciente sofisticación de los ciberataques han exacerbado las vulnerabilidades al riesgo cibernético. Cooke señaló que los bancos podrían experimentar daños reputacionales como resultado de la pérdida de información de clientes o la negación de servicios a los mismos.

“Cuando ocurre una violación de datos bancarios en las noticias, muchos clientes del banco objetivo responden transfiriendo sus cuentas a otras instituciones debido a la preocupación de que los controles de seguridad de su banco no sean adecuados para proteger la información confidencial del cliente. Los consumidores se sienten resentidos con los bancos cuando es necesario cambiar las tarjetas bancarias y actualizar sus cuentas en línea con nuevos números”.

El riesgo de conducta en la industria bancaria

Otro riesgo significativo que enfrenta la industria bancaria es el riesgo de conducta. Este riesgo se refiere a las consecuencias derivadas de cómo los bancos prestan servicios a sus clientes y cómo se desempeñan esas instituciones en relación con sus competidores. Conductas inapropiadas, como hacer representaciones falsas sobre productos financieros y servicios bancarios, pueden generar demandas y sanciones regulatorias derivadas de acusaciones de fraude.

Importancia de la conformidad normativa

La mayor regulación de la industria bancaria desde 2008 ha traído riesgos de mala interpretación de nuevas regulaciones, así como riesgos derivados de no implementar los cambios necesarios para cumplir con las expectativas regulatorias. Los bancos deben cumplir con los requisitos legales establecidos en la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor, así como con las regulaciones establecidas por la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB).

“Bancos debe dedicar tiempo, esfuerzo y recursos para comprender y cumplir con estas nuevas regulaciones”.

Conclusiones

Los riesgos que enfrentan los bancos modernos van más allá de consideraciones financieras simples o de si los mercados están al alza o a la baja. El robo de identidad y las filtraciones de datos, el maltrato a los consumidores o la evasión de regulaciones, todo ello puede meter a un banco en problemas.