En 2024, los Gen X más antiguos tendrán 59 años, destacando los desafíos inminentes de Peak 65. Para comprender mejor su futuro, la Generación X debería evaluar cómo está progresando el ‘Tsunami Plateado’ de los Baby Boomers jubilados.

¿Qué está sucediendo?

Un estudio reciente de la Alianza para los Ingresos de por Vida informa que un número récord de 4.1 millones de estadounidenses cumplirán 65 años en 2024, y seguirá aumentando hasta 2027, conocido como la ‘Zona de Pico’. Mientras que los Baby Boomers de entre 65 y 75 años tienen un patrimonio neto promedio de $1.7 millones, sus ahorros medios de jubilación son solo de $202,000. Esta disparidad plantea interrogantes sobre si sus ahorros para la jubilación cumplen con sus metas deseadas de retiro y proporcionan seguridad.

¿Por qué es importante para la Generación X?

La Generación X debería evaluar Peak 65 al observar las realidades actuales enfrentadas por los Baby Boomers jubilados, incluyendo sus ahorros, fuentes de ingresos y seguridad financiera en general. Con la Generación X en el punto más alto de su potencial de ingresos, es crucial identificar y planificar el estilo de vida de jubilación deseado. Aunque el patrimonio neto promedio de la Generación X es menor que las percepciones de riqueza de otras generaciones, es importante que se enfoquen en el autocuidado y la planificación proactiva para garantizar que se sientan seguros y preparados para Peak 65.

¿Qué dicen los números?

  • Entre las edades de 55 y 64, las personas gastan $78,000 en gastos según la Oficina de Estadísticas Laborales.
  • Solo el 24 por ciento de los Baby Boomers tienen pensiones, con beneficios medianos que oscilan entre $17,600 y $25,403.
  • Los pagos de Seguro Social medianos de los Boomers son de $22,000.
  • Utilizando la regla general de una tasa de retiro del 4% durante la jubilación en una cuenta de ahorros mediana, los Boomers pueden esperar $8,000 anuales, además de un potencial de $39,600 combinados de Seguro Social y pensión, sumando $47,600.

Reflexión para la Generación X

Para algunos, los números medios son suficientes para un estilo de vida. Sin embargo, la mayoría de los Boomers no se sienten seguros y no alcanzan a reemplazar el 70 al 80 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación, mucho menos el objetivo ampliado del 100 por ciento de reemplazo de ingresos del estilo de vida. Con información basada en sus pares Boomer, la pregunta se convierte en ¿qué significa Peak 65 para la Generación X?

Consejos para mi Clientela

Mis clientes de la Generación X necesitan saber cuáles son sus números de estilo de vida ahora y para la jubilación. La Generación X está experimentando los años de mayores ingresos, con más vitalidad, autoconocimiento y la necesidad inmediata de financiar la jubilación próxima. Dada la singularidad de sus circunstancias entre las generaciones, deben definir su número de libertad para ajustar y alinear sus aspiraciones y finanzas para sentir que están financiando la vida que desean, tanto en el presente como en el futuro. Desglosar sus números de estilo de vida y tomar decisiones conscientes e intencionales que utilicen su riqueza para maximizar su bienestar es fundamental.

El Panorama General

Un estudio reciente de Schwab preguntó a los estadounidenses cuánto patrimonio neto fuera de su residencia principal se necesita para sentirse rico. La respuesta fue de $2.2 millones, con un promedio de hogar de los encuestados de $560,000 en todas las generaciones, y la Generación X tiene un promedio de $460,000. Dado que deben abordar vidas más largas, cuidar a los padres ancianos, preferencias de estilo de vida más altas y costos médicos que aumentan exponencialmente, la Generación X debe practicar el autocuidado y ponerse primero su máscara de oxígeno, tomando decisiones esenciales y teniendo conversaciones necesarias que los ayuden a posicionarse para tener una mejor tranquilidad ahora y en Peak 65 más adelante.