Desde 1998, los estadounidenses elegibles han podido contribuir con salarios posteriores a impuestos a un Roth IRA, una cuenta individual de jubilación (IRA) creada por la Ley de Alivio del Contribuyente de 1997. Las ganancias de inversión en la cuenta son libres de impuestos, al igual que cualquier distribución posterior.

¿Qué Es la Brecha de Riqueza del Roth IRA?

Algunos estadounidenses ricos han acumulado rendimientos mucho más grandes en estas cuentas de lo que sería posible simplemente contribuyendo la cantidad máxima cada año e invirtiendo en un fondo que sigue el rendimiento del S&P 500, según un informe de 2021 de la organización ProPublica.

Estudio sobre la Brecha de Riqueza del Roth IRA

Un estudio titulado “Return Heterogeneity in Retirement Accounts” realizado por Lorenzo Bretscher, Riccardo Sabbatucci y Andrea Tamoni encontró que, incluso después de ajustar el riesgo, los individuos de altos ingresos parecen obtener más del doble de rendimientos en sus carteras de Roth IRA en comparación con los individuos de bajos ingresos.

Importancia de la Brecha de Riqueza del Roth IRA

Los datos muestran disparidades significativas en los valores de los Roth IRA de los estadounidenses. La diferencia en rendimientos entre los individuos de altos ingresos y bajos ingresos en sus Roth IRA plantea preguntas con respecto a la equidad en las inversiones y la distribución de la riqueza.

Otras Disparidades en IRA que Debes Conocer

Los datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos muestran variaciones en la cantidad de riqueza que los estadounidenses tenían en IRAs en 2018, diferenciando por raza y origen hispano.

  • Blanco solamente: $55,600 (valor promedio) – $230,100 (promedio)
  • Negro solamente: $19,800 (valor promedio) – $91,070 (promedio)
  • Asiático solamente: $50,000 (valor promedio) – $153,500 (promedio)
  • Origen hispano: $21,000 (valor promedio) – $103,100 (promedio)

Propuestas Legislativas sobre el Roth IRA

Algunas políticas propuestas o implementadas buscan limitar la acumulación de riqueza en Roth IRAs, como el Retirement Improvements and Savings Enhancements (RISE) Act, el Tax Cuts and Jobs Act (TCJA), y el Build Back Better Act.

Roth IRA vs. Traditional IRA

La decisión entre un Roth IRA y un Traditional IRA no es inherente, depende de factores como tus ingresos, tu estado de residencia y tus expectativas sobre las tasas impositivas futuras.

En resumen, las diferencias en los retornos y valores de los Roth IRA plantean desafíos en términos de equidad y distribución de la riqueza. Es fundamental comprender estas disparidades para promover políticas financieras más equitativas y justas.