Una mirada a los destinos preferidos por expatriados, y cuánto cuesta vivir allí

¿Qué está pasando con la jubilación en el extranjero?

Elegir un lugar para jubilarse es una decisión crucial para cualquier jubilado, y en los últimos años, muchos residentes de Estados Unidos han decidido vivir su jubilación en el extranjero. De hecho, según la Administración del Seguro Social de EE. UU., más de 500,000 beneficiarios reciben sus beneficios en el extranjero cada año.

Para algunos, el principal atractivo de la jubilación en el extranjero puede ser un costo de vida generalmente más bajo. Mientras que la jubilación en el extranjero requiere una cuidadosa planificación en términos de visas e impuestos, quedarse en EE. UU. podría significar enfrentar costos de vida más elevados y un cuidado de la salud costoso.

Este artículo presenta algunas consideraciones basadas en datos sobre algunos de los lugares más populares donde podrías jubilarte en el extranjero si eso forma parte de tus planes de jubilación.

¿Por qué es importante?

A menudo, la jubilación en el extranjero puede ofrecer a los expatriados estadounidenses tasas impositivas más bajas, precios de vivienda más bajos y costos de atención médica inferiores. En 2020, la mayoría de los expatriados de EE. UU. se mudaron a México, seguido por Canadá y luego el Reino Unido. Medicare no te seguirá fuera de EE. UU. si eliges vivir en otro país a largo plazo, pero los pagos del Seguro Social sí lo harán. Más allá de las consideraciones financieras, asegúrate de investigar las normas culturales y sociales de un país y verificar los requisitos de visa y las advertencias de viaje para planificar una jubilación en el extranjero exitosa.

¿Dónde están los expatriados estadounidenses más populares?

  • México – 799,248
  • Canadá – 273,226
  • Reino Unido – 170,771
  • Alemania – 152,639
  • Australia – 116,620
  • Israel – 76,794
  • Corea del Sur – 68,050
  • Francia – 61,668
  • Japón – 58,340
  • España – 57,112

Costos de vida en los 10 países más populares para expatriados

Hay muchos factores financieros que debes considerar al determinar tu destino de jubilación. Algunos determinantes económicos importantes incluyen precios de vivienda, costos de atención médica, impuestos sobre la renta personal e impuestos a la propiedad.

La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) ha recopilado el impacto financiero promedio de cada uno de los factores mencionados en países de todo el mundo. La selección de países de la OCDE incluye los 10 países más populares entre los expatriados de EE. UU., y estos datos pueden ayudarte a realizar comparaciones financieras críticas entre países para decidir dónde jubilarte.

Factores clave a considerar

Precios de la vivienda

En cuanto a los costos de vivienda, el precio promedio de la vivienda en sí, sin incluir costos adicionales de servicios públicos o mantenimiento, la mayoría de los países más populares entre los expatriados de EE. UU. muestran precios promedio por debajo de EE. UU. Canadá es el único país del grupo con precios de vivienda por encima del promedio de EE. UU.

Canadá tiene los precios de vivienda promedio más elevados entre los 10 países más populares entre los expatriados de EE. UU., pero sus precios de vivienda son menos del 2% mayores que los de EE. UU. Mientras tanto, Corea del Sur, el séptimo país más popular entre los expatriados de EE. UU., tiene los precios de vivienda promedio más bajos, casi un 30% menos que los precios de vivienda en EE. UU.

Es importante tener en cuenta que la inversión mínima en propiedad es un factor común en las solicitudes de visa, por lo que elegir si comprar o no una residencia será una decisión financiera importante si planeas solicitar una visa.

Costos de atención médica

La atención médica en EE. UU. es muy costosa en comparación con los 10 países seleccionados entre los expatriados, y los costos de atención médica son una preocupación común para los jubilados que pueden requerir más cuidados a medida que envejecen.

De los 10 países seleccionados, Israel es el único con costos de atención médica más caros que EE. UU., pero por muy poco. De todos los países, México tiene los costos de atención médica promedio más bajos, que son un 60% menos que los precios de atención médica en EE. UU.

El índice de precios de salud de la OCDE tiene en cuenta el precio de bienes y servicios de atención médica y la cantidad de atención médica, pero no tiene en cuenta la calidad de la atención médica y la organización del sistema.

Todos los países de esta lista de 10 países ofrecen atención médica universal, excepto México, y para los residentes de EE. UU., navegar por un nuevo sistema de atención médica y seguros de salud puede ser una tarea complicada. Si tienes necesidades específicas de atención médica, asegúrate de investigar si tus destinos de jubilación prospectivos tienen los recursos específicos que necesitas.

Impuestos sobre la renta

El impuesto sobre la renta es una consideración importante para los residentes de EE. UU. que reciben ingresos de planes de jubilación diferidos por impuestos, como los 401 (k) tradicionales, 403 (b) tradicionales, IRA tradicionales y planes de pensiones.

En EE. UU., la tasa impositiva sobre la renta es del 12.5% en comparación con el PIB. México tiene la tasa impositiva personal sobre la renta más baja (3.75%) de los 10 países más populares entre los expatriados de EE. UU., con menos de un tercio de los impuestos sobre la renta de Estados Unidos. Canadá tiene una tasa de impuesto sobre la renta similar a la de EE. UU.

En algunas solicitudes de visa, hay un requisito de ingresos mínimos para la residencia. Verifica los requisitos de visa del país al que te mudes para asegurarte de que tienes los medios financieros para residir allí.

Una buena noticia para los jubilados: los pagos del Seguro Social continuarán para los residentes de EE. UU. y ciudadanos estadounidenses que elijan vivir en cualquiera de los 10 países más populares entre los expatriados de EE. UU. Para algunas personas con ingresos sustanciales adicionales, los beneficios del Seguro Social de EE. UU. están sujetos a impuestos como ingresos, y esta regulación continúa independientemente de la residencia del beneficiario dentro o fuera del país.

Dependiendo de las políticas específicas de los países sobre la seguridad social extranjera, tus pagos del Seguro Social también pueden estar sujetos a impuestos por tu país de residencia como ingreso extranjero, ya que la seguridad social extranjera se grava en EE. UU.

Además, si eres ciudadano de EE. UU. y planeas trabajar a tiempo parcial durante tu jubilación en el extranjero, ten en cuenta que es posible que debas pagar impuestos del Seguro Social a EE. UU. y a tu país de residencia.

Algunos países tienen acuerdos de totalización con EE. UU. que permiten a los trabajadores pagar impuestos al Seguro Social una vez, en lugar de dos veces. De los 10 países mencionados en este artículo, todos excepto México e Israel tienen acuerdos de totalización con EE. UU.

Si eliges jubilarte en otro país, asegúrate de consultar el sitio web de la Administración del Seguro Social para saber si eres elegible para recibir tus pagos de Seguro Social allí. Si eliges trabajar en otro país durante tu jubilación, consulta el sitio web de la Administración del Seguro Social para saber si tendrás que pagar impuestos dobles sobre tus beneficios del Seguro Social.

Además, si eres residente de EE. UU., pero no ciudadano de EE. UU., las pautas para recibir beneficios del Seguro Social fuera de EE. UU. pueden variar según el estado civil, la edad, el tiempo en el país u otros factores. Debes verificar las especificaciones de la Administración del Seguro Social para tu situación.

Impuestos a la propiedad

Comparado con su PIB, la tasa promedio de impuestos a la propiedad de EE. UU. es del 2.9%. Entre los países más populares entre los expatriados de EE. UU., Israel y el Reino Unido tienen los impuestos a la propiedad más altos, que representan el 4% del PIB. Mientras tanto, Alemania y México tienen los dos impuestos a la propiedad más bajos, con tasas impositivas del 1.1% y del 0.3% de su PIB, respectivamente.

Al igual que con los precios de la vivienda, los impuestos a la propiedad son una consideración financiera importante al mudarse al extranjero. Además, la compra de bienes raíces por encima de cierto mínimo puede ayudarte a obtener una visa en ciertas solicitudes, por lo que los impuestos a la propiedad pueden convertirse en un factor importante al jubilarte en el extranjero. Por ejemplo, hacer una inversión inmobiliaria superior a €500,000 en España para un período de retorno de inversión de al menos cinco años puede otorgarte un permiso de residencia en España.

Razones para jubilarse en otro país

Algunas de las razones más comunes para jubilarse en el extranjero incluyen:

  • Dinero: Solo el 18% de los trabajadores sienten mucha confianza en que sus ahorros para la jubilación serán suficientes, según una encuesta del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados. Los jubilados actuales eran más optimistas; sin embargo, solo el 27% informó sentirse muy seguro de que tendrían suficiente dinero para vivir en la jubilación.
  • Los países en esta lista ofrecen costos de vida significativamente más bajos que los de Estados Unidos. Los expatriados estadounidenses pueden descubrir que pueden maximizar sus presupuestos de jubilación en otro país.
  • Viajar: Viajar es una prioridad principal para muchos jubilados. El 60% de los encuestados en una encuesta del Centro de Estudios de Jubilación de Transamerica mencionaron que viajar era su mayor sueño para la jubilación. Más encuestados mencionaron los viajes que cualquier otra prioridad listada. Dependiendo de tu destino, mudarse al extranjero puede facilitar los viajes a otros países. Por ejemplo, el Programa de Visa de España por Inversión confiere el derecho de viajar a países de la UE o el Espacio Schengen.
  • Política: El número de estadounidenses que dicen querer mudarse fuera del país se ha triplicado desde 1974, según una investigación de la Universidad de Monmouth. La afiliación política parece ser un factor: el 41% de los independientes dicen que quieren mudarse al extranjero, mientras que el 35% de los demócratas y el 22% de los republicanos dicen lo mismo.

Sin embargo, abandonar un lugar y comenzar de nuevo en un país nuevo es aún más complicado cuando estás atado a tu ubicación por trabajo, escuela o una familia joven. La jubilación puede presentar una oportunidad para aquellos que han soñado durante mucho tiempo con hacer de otro país su base de origen.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es el mejor lugar para jubilarse en el extranjero?

México es actualmente la residencia en el extranjero más común entre personas de EE. UU. México tiene precios de vivienda un 21% más bajos que el promedio de precios de vivienda en EE. UU., y los costos de atención médica en México son un 60.1% menos que en EE. UU. El impuesto sobre la renta personal en México, como porcentaje del PIB, es la mitad del promedio mundial, y el impuesto a la propiedad como porcentaje del PIB es menos de un sexto del promedio mundial. México también permite a los ciudadanos de EE. UU. residir en el país hasta 180 días sin una visa, y la proximidad del país a EE. UU. puede convertirlo en un destino conveniente para jubilados con familiares que aún viven en EE. UU.

¿Dónde puedo jubilarme fuera de Estados Unidos?

Donde decidas jubilarte depende completamente de ti, pero algunos países son más convenientes, asequibles y amigables para los residentes de EE. UU. que otros. El sitio web del Departamento de Estado de EE. UU. actualiza regularmente los requisitos de visa específicos del país y las advertencias de viaje, para aquellos curiosos sobre mudarse a países específicos. Además, es útil tener en cuenta que los 10 países más populares entre los expatriados de EE. UU., en orden de más a menos popular, son: México, Canadá, Reino Unido, Alemania, Australia, Israel, Corea del Sur, Francia, Japón y España. Muchos de estos países ofrecen costos de vida por debajo del promedio.

¿Qué países no gravan los beneficios del Seguro Social de EE. UU.?

Para algunas personas con ingresos sustanciales adicionales, los beneficios del Seguro Social de EE. UU. se gravan como ingreso por EE. UU. independientemente de la residencia del beneficiario dentro o fuera del país. Dependiendo de las políticas específicas de los países sobre la seguridad social extranjera, tus pagos también pueden estar sujetos a impuestos por tu país de residencia como ingreso extranjero, ya que la seguridad social extranjera se grava en EE. UU. Más allá de este grupo, algunos países extranjeros no tienen ningún impuesto sobre la renta, y por lo tanto, no gravan los beneficios del Seguro Social de EE. UU.

Conclusión

Los jubilados pueden optar por vivir en el extranjero por un menor costo de vida además de aspiraciones de estilo de vida. Si planeas jubilarte en el extranjero, asegúrate de investigar los precios de vivienda, los costos de atención médica y las cargas fiscales mientras eliges tu destino de jubilación. Además, hay reglas específicas sobre la Seguridad Social, visas e impuestos para cada país, y comprender estas regulaciones te ayudará a elegir el país que mejor se adapte a tus necesidades y situación financiera.

Además de consideraciones financieras, la jubilación en el extranjero es una empresa enorme, y realizar una investigación exhaustiva es clave para planificar una jubilación exitosa y sostenible. Además, puede que te enfrentes a barreras idiomáticas y diferencias culturales. Considerar factores financieros además de los culturales y sociales te ayudará a tomar una decisión integral que respalde mejor tu jubilación.