Los datos recopilados muestran que la tasa de interés promedio de un préstamo personal es del 25.44%. Este dato se basa en la información de 18 prestamistas y las tasas que cotizaron a aproximadamente 103,000 posibles prestatarios entre el 1 y el 31 de julio de 2024.

¿Cómo se Determinan las Tasas de Interés de los Préstamos Personales?

Las tasas de interés de los préstamos personales se determinan según varios factores, como la solvencia crediticia del prestatario, sus ingresos, el monto solicitado y la duración del préstamo. Otros aspectos que también influyen en la fijación de las tasas de interés son la disponibilidad y el costo de los fondos prestables, las tasas de morosidad y las políticas de estudio de cada préstamo.

¿Bajarán las Tasas de Interés de los Préstamos Personales en 2024?

Si la Reserva Federal decide reducir la tasa de fondos federales en alguna de sus reuniones de este año, es probable que las tasas de interés de los préstamos personales también bajen. Sin embargo, factores como la tasa de morosidad en los préstamos personales podrían contrarrestar el menor costo de los fondos que los prestamistas disfrutarían tras una disminución en la tasa de interés. Esto podría mantener las tasas de interés de los préstamos personales en niveles similares a los actuales.

Es recomendable buscar las mejores tasas de interés para los préstamos personales en cualquier entorno de tasas. La diferencia de 1 o 2 puntos porcentuales puede sumar cientos o incluso miles de dólares en costos de intereses al final del préstamo. Por lo tanto, dedicar tiempo a buscar la mejor opción es una decisión acertada.

¿Cómo se Utilizan los Préstamos Personales?

La consolidación de deudas fue la razón más común por la que las personas solicitaron préstamos personales, seguida de mejoras en el hogar y otros gastos importantes. Es fundamental considerar la reducción de gastos para evitar la necesidad de solicitar un préstamo personal en primer lugar, o empezar a construir un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados y evitar recurrir a préstamos adicionales en el futuro.

¿Dónde Obtener un Préstamo Personal?

Los préstamos personales son ofrecidos por instituciones financieras como bancos, uniones de crédito y prestamistas en línea. La mayoría de los prestamistas proporcionarán cotizaciones de tasas basadas en tu puntaje crediticio, el monto que deseas pedir prestado y el plazo del préstamo potencial. Las cotizaciones de tasas generalmente requieren una verificación de crédito suave que no afecta tu puntaje crediticio y solo implica ingresar varios datos personales como nombre, dirección y los últimos cuatro dígitos de tu número de Seguro Social.

¿Cuál es el Mejor Préstamo Personal?

De acuerdo con la revisión de los mejores préstamos personales realizada por Investopedia en marzo de 2024, SoFi fue clasificada como el mejor proveedor de préstamos personales en general. SoFi ofrece tasas de interés bajas, no cobra comisiones y ofrece financiamiento del préstamo el mismo día.

En resumen, aunque la tasa de interés promedio actual de los préstamos personales es del 24.44%, la tasa para cada préstamo variará según la solvencia crediticia, los ingresos, el monto y el plazo del préstamo. Los prestamistas ofrecen tasas de interés en una amplia gama de APRs basadas en estos factores variables.