En este artículo, exploraremos la diferencia entre recibir pagos mensuales de pensión o tomar una distribución única de suma global al acercarse a la jubilación. Esta decisión puede afectar significativamente la estabilidad financiera durante los años dorados, por lo que es crucial comprender las implicaciones de cada opción.

¿Qué es una Distribución de Suma Global?

Una distribución de suma global es un pago único que recibe un individuo de un administrador de pensiones al momento de la jubilación. Este monto puede ser utilizado de inmediato o invertido para generar ingresos a lo largo de la jubilación. A diferencia de los pagos mensuales de pensión, la suma global brinda flexibilidad en la gestión de los fondos, permitiendo al individuo controlar su retiro de manera más activa.

¿Por qué Son Importantes los Pagos Mensuales de Pensión?

Los pagos mensuales de pensión garantizan un flujo constante de ingresos durante toda la vida del jubilado, lo que puede ser fundamental para mantener la estabilidad financiera. Además, algunos planes de pensión ofrecen beneficios para el cónyuge sobreviviente, lo que proporciona seguridad adicional en caso de fallecimiento del jubilado.

De acuerdo a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, en el 2020, el 73% de los jubilados con pagos regulares de pensión lograron mantener su nivel de gasto después de cinco años, en comparación con solo el 56% de aquellos que optaron por la suma global.

¿Cómo se Calculan los Pagos de Pensión y las Distribuciones de Suma Global?

Desde un punto de vista actuarial, el monto total que recibe un jubilado a lo largo de su vida suele ser similar, ya sea que elija pagos mensuales de pensión o una suma global. Los administradores de pensiones calculan el valor conmutado utilizando la esperanza de vida promedio de los jubilados, ajustando el cronograma de pagos en consecuencia.

¿Cuáles son las Desventajas de Tomar una Suma Global?

Aceptar una suma global puede implicar ciertos riesgos financieros, especialmente el agotamiento de los fondos a lo largo de la jubilación. Por otro lado, recibir pagos mensuales ofrece un ingreso estable de por vida, con la posibilidad de sobrevivir al cónyuge en algunos casos. Aquellos que eligen una suma global podrían considerar invertir parte de ella en una renta vitalicia fija con la asesoría de un profesional financiero.

¿Es un Plan de Pensión lo Mismo que un Plan de Beneficios Definidos?

Sí, un plan de pensión privado es un plan de beneficios definidos donde el empleador realiza la mayoría de las contribuciones en nombre del empleado para su jubilación.

En Conclusión

La decisión entre recibir pagos mensuales de pensión o una suma global es personal y debe estar alineada con los objetivos financieros y de estilo de vida de cada jubilado. Un asesor financiero puede ser de gran ayuda para evaluar las opciones disponibles y tomar la mejor decisión para un retiro seguro y próspero.