Agencia de calificación crediticia y Buró de crédito: una descripción general

¿Qué son las agencias de calificación crediticia y los burós de crédito?

Puede resultar fácil confundir a las agencias de calificación crediticia con los burós de crédito, especialmente porque a veces los burós de crédito también son llamados “agencias de informes de crédito”. La diferencia básica radica en a quién califican en términos de su solvencia crediticia. Las agencias de calificación crediticia juzgan la solvencia crediticia de entidades como corporaciones y emisiones de deuda, como bonos. Por otro lado, los burós de crédito recopilan información sobre los consumidores individuales para determinar qué tan solventes parecen ser. Comprender esta diferencia puede ayudarte a ahorrar dinero al solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito.

¿Qué hacen las agencias de calificación crediticia y los burós de crédito?

Agencia de calificación crediticia: Las agencias de calificación crediticia intentan evaluar la fortaleza financiera de emisores de deuda, como empresas y sus ofertas de deuda individuales, para el beneficio de inversionistas y otras partes interesadas. Las calificaciones suelen ser solicitadas y pagadas por los propios emisores. Estas calificaciones se basan en información sobre las finanzas de la empresa, su industria y los mercados en los que opera, entre otros factores. El objetivo final es evaluar la probabilidad de que el prestatario pueda pagar sus deudas.

Buró de crédito: Los burós de crédito recopilan información sobre los consumidores individuales, que luego se compila en informes de crédito y se venden. Tanto los informes de crédito como los puntajes de crédito son de interés primordial para los posibles prestamistas, como las compañías de tarjetas de crédito, pero también pueden ser utilizados por empleadores, compañías de seguros e incluso propietarios para evaluar cuán riesgoso podría ser una persona con la que hacer negocios.

¿Por qué es importante conocer la diferencia?

Es crucial comprender la distinción entre las agencias de calificación crediticia y los burós de crédito, ya que esta información puede afectar significativamente tus finanzas al solicitar préstamos o créditos. Al estar al tanto de tu historial crediticio y puntaje de crédito, puedes mejorar tus posibilidades de obtener las mejores tasas de interés al solicitar dinero prestado.

Los aspectos clave a tener en cuenta

Al considerar comprar un bono de una empresa, es fundamental verificar su calificación crediticia de las tres principales agencias: Fitch Ratings, Moody’s Corporation y S&P Global. Por otro lado, monitorear tu historial crediticio y tus puntajes de crédito te puede ayudar a obtener la mejor tasa de interés posible al solicitar dinero prestado. Recuerda que mientras más alto sea tu puntaje de crédito, mejores serán tus posibilidades de ser aprobado para crédito con una mejor tasa de interés.

Conclusión

En resumen, tanto las agencias de calificación crediticia como los burós de crédito desempeñan un papel crucial en la evaluación de la solvencia crediticia, ya sea de empresas o individuos. Conocer cómo funcionan y qué información proporcionan puede ser fundamental para tomar decisiones financieras informadas y obtener mejores condiciones al solicitar financiamiento.

Preguntas frecuentes

  • ¿Las agencias de calificación crediticia califican acciones?
    Las agencias de calificación crediticia solo califican emisiones de deuda de empresas u otras entidades, como bonos. No califican inversiones en acciones, como acciones.
  • ¿Qué es una Organización de Calificación de Riesgos Nacionalmente Reconocida?
    Una organización de calificación de riesgos nacionalmente reconocida (NRSRO) es una agencia de calificación crediticia registrada y supervisada por la Comisión de Valores y Bolsa de EE. UU. Por ejemplo, A.M. Best, Fitch Ratings, Moody’s Corporation y S&P Global son NRSROs.
  • ¿Cómo puedo obtener mi informe de crédito?
    Por ley, tienes derecho a recibir una copia gratuita de tu informe de crédito al menos una vez al año de cada uno de los tres principales burós de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. Si descubres errores en tu informe, tienes derecho a impugnarlos y el buró de crédito debe investigar y responderte.
  • ¿Cómo puedo obtener mi puntaje de crédito?
    Puedes obtener tu puntaje de crédito de forma gratuita en muchas bancos y compañías de tarjetas de crédito. También hay sitios web confiables que proporcionan puntajes de crédito gratuitos a los consumidores. Recuerda que es probable que tengas varios puntajes de crédito, por lo que el que obtengas puede no ser idéntico a todos los demás.