En este blog post, te hablaremos sobre cómo puedes diversificar tus inversiones en tu cuenta de retiro a través de activos alternativos. La mayoría de las cuentas de retiro individuales (IRAs) consisten en inversiones tradicionales, como acciones, bonos y fondos mutuos. Sin embargo, un IRA autodirigido te permite acceder a una amplia variedad de opciones de inversión, desde bienes raíces y metales preciosos hasta criptomonedas y derechos minerales, brindándote más control y una mayor diversificación sobre tus inversiones.

¿Qué es un IRA Autodirigido (SDIRA)?

Los IRAs autodirigidos (SDIRAs) tienen la misma estructura que las cuentas de retiro individuales estándar y ofrecen las mismas ventajas fiscales, límites de contribución y reglas de retiro. La principal diferencia es que solo los SDIRAs te ofrecen activos no tradicionales, lo que puede brindarte mayor flexibilidad, mejor diversificación y mayores retornos potenciales que sus contrapartes convencionales.

¿Quién es el Custodio de un SDIRA?

La ley requiere que los activos de retiro con ventajas fiscales, como los IRAs, sean custodiados por un fiduciario o custodio. La mayoría de los custodios de IRA tradicionales limitan sus opciones de inversión a activos tradicionales, como acciones, bonos y fondos mutuos. Por lo tanto, necesitarás un custodio especial de SDIRA si estás interesado en inversiones alternativas, como bienes raíces y metales preciosos.

¿Qué Puedes Comprar con un SDIRA?

Un SDIRA puede contener virtualmente cualquier tipo de inversión, excepto seguros de vida y artículos de colección. Algunas de las inversiones comunes en un SDIRA incluyen bienes raíces, metales preciosos, capital privado, préstamos privados, entre otros.

  • Bienes raíces: desde alquileres hasta granjas de alpacas, el sector inmobiliario es uno de los activos más populares en un SDIRA.
  • Metales preciosos: el oro, la plata, el platino y el paladio pueden proporcionar diversificación y protección contra la inflación.
  • Capital privado: invertir en empresas no cotizadas en bolsa puede ser una excelente manera de apoyar proyectos en los que crees.

¿Cuál es la Mejor Compañía de SDIRA?

Un custodio debe establecer y administrar la cuenta, independientemente del tipo de IRA que tengas. Sin embargo, la mayoría de los custodios de IRA solo ofrecen acciones, bonos, fondos mutuos, etc. Necesitarás un custodio especial de SDIRA si deseas invertir en activos más allá de las clases de activos tradicionales. Estos custodios pueden ser un banco, una cooperativa de crédito, una firma de corretaje u otra entidad aprobada por el IRS.

¿Cuáles son los Límites de Contribución para un SDIRA?

Los límites de contribución a un IRA son los mismos para todos los tipos de IRAs, incluidos los planes autodirigidos. Para el 2024, puedes contribuir hasta $7,000, o $8,000 si tienes 50 años o más.

¿Debería Invertir en un IRA Autodirigido Tradicional o Roth?

Tanto si tienes un IRA convencional como uno autodirigido, puedes estructurarlo como un IRA tradicional o Roth. La diferencia clave radica en cuándo obtienes el beneficio fiscal. Los IRAs tradicionales te permiten deducir las contribuciones al momento de hacerlas y pagar impuestos sobre las distribuciones más adelante, mientras que los IRAs Roth requieren que pagues impuestos sobre las contribuciones al momento de hacerlas y obtienes distribuciones libres de impuestos más adelante. La elección entre uno u otro dependerá de tu situación financiera actual y futura.

Conclusión

Los SDIRAs ofrecen mayor flexibilidad, mejor diversificación y mayores retornos potenciales que los IRAs tradicionales, pero también conllevan más trabajo, reglas y riesgos. Estos tipos de cuentas son ideales para inversores que ya están familiarizados con activos no tradicionales y desean mantenerlos en una cuenta de retiro con ventajas fiscales.