Lo más importante es comenzar a ahorrar ahora. Quizás hayas escuchado acerca de las cuentas individuales de jubilación (IRA), pero sabes poco sobre lo que son o cómo pueden ayudarte a alcanzar tus metas de jubilación. Para empezar, veamos cuatro datos básicos sobre las IRAs.

¿Qué es una IRA y por qué es importante?

Una IRA es un plan de ahorro a largo plazo diseñado para ayudar a las personas que trabajan a ahorrar para la jubilación. Sus beneficios fiscales son similares a los de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401(k) o 403(b).

Si eres autónomo, trabajador independiente, o si tu empleador no ofrece un 401(k), la IRA es tu mejor opción para ahorrar para la jubilación y reducir tu ingreso imponible. Si tienes acceso tanto a un 401(k) como a una IRA, es una buena idea ahorrar en ambos tipos de planes para diversificar tus inversiones.

  • Puedes elegir entre una gran variedad de IRAs en casi cualquier banco o correduría.

¿Cuáles son los límites de una IRA y quién es elegible?

Los límites anuales determinan cuánto puedes contribuir a una IRA, ya sea una tradicional o una Roth IRA. Tu ingreso determina si eres elegible para contribuir a una IRA y cuánto puedes contribuir. Con una IRA tradicional, tus aportaciones se realizan con fondos antes de impuestos y reducen tu ingreso imponible del año.

Con una IRA Roth, tus aportes se realizan con fondos posteriores a impuestos. Tus retiros no están gravados. Puedes retirar tus aportaciones de una IRA Roth libre de impuestos y sin penalizaciones a cualquier edad.

Tipos de IRA

Existen dos tipos principales de IRAs: tradicionales y Roth. La IRA tradicional no requiere que pagues impuestos sobre tus ganancias hasta que comiences a hacer retiros después de cumplir 59 años y medio o las distribuciones mínimas requeridas (RMDs).

A partir del 1 de enero de 2023, la edad a la que debes comenzar a tomar las RMDs se elevó a 73 años desde los 72.

Costos de una IRA y diferencias entre IRA tradicional y Roth IRA

Para abrir una IRA, necesitarás visitar un banco o un corredor de inversiones, en persona o en línea. Algunos corredores en línea ofrecen IRAs sin comisiones además de las comisiones por compra y venta dentro de la cuenta.

Mira por una IRA sin comisiones. Una tarifa de gestión del 1% puede reducir significativamente tu saldo durante 20 años, por lo que es importante mantener las tarifas al mínimo.

¿IRA tradicional o Roth IRA?

Una IRA tradicional se financia con dólares antes de impuestos, lo que significa que obtienes una deducción por adelantado. Deberás pagar impuestos sobre la renta en el año en que hagas un retiro.

Una Roth IRA se financia con dólares posteriores a impuestos. Aunque no obtienes un beneficio fiscal inmediato, tu contribución y todas sus ganancias se pueden retirar en el futuro libre de impuestos.

¿IRA o 401(k)?

Ambos son cuentas de inversión que albergan ahorros a largo plazo para la jubilación. Un 401(k) es un plan administrado por el empleador. Un IRA es una cuenta de jubilación autoadministrada que eliges y supervisas tú mismo.

Conclusión

Ya sea una IRA Roth o tradicional, es importante comenzar. El dinero que está en tu cuenta de ahorros, ganando poco o ningún interés, podría trabajar más duro para ti en una IRA incluso con opciones de inversión seguras.

No sabes cómo invertir el dinero? Pregunta a un asesor que cobre honorarios por asesoramiento. Muchos están dispuestos a cobrarte una tarifa única y una tarifa por consulta anual.