Los inversores que están ahorrando para su jubilación suelen centrarse en construir una cartera diseñada para proteger y hacer crecer su riqueza en un horizonte temporal a largo plazo. Dos de las principales preocupaciones al construir una cartera de jubilación a largo plazo son los impuestos y los costos.

¿Qué es una Cuenta Roth IRA?

Una manera efectiva para los inversores en los Estados Unidos de reducir la carga impositiva en sus carteras de inversión es seleccionar entre varios tipos de cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como un Roth IRA. Mientras que las contribuciones a un Roth IRA no son deducibles de impuestos, pueden crecer libre de impuestos. La otra gran consideración al abrir un Roth IRA es el costo. Los inversores pueden ahorrar cantidades significativas a largo plazo al elegir una empresa que cobre bajas tarifas para abrir y mantener un Roth IRA.

¿Dónde invertir en un Roth IRA?

A continuación, analizamos en detalle 13 empresas diferentes, en orden alfabético, con las que los inversores pueden abrir un Roth IRA. Examinamos las tarifas asociadas con abrir y mantener un Roth IRA en cada una de ellas. Es importante tener en cuenta que las tarifas mencionadas son las tarifas base cobradas por la empresa. Existen casos en los que una empresa puede cobrar otras tarifas, como por inactividad, terminación de una cuenta o ciertas transacciones como transferencias bancarias.

  • Acorns
  • Ally
  • Betterment
  • E*TRADE
  • Edward Jones
  • Fidelity
  • Interactive Brokers
  • M1 Finance
  • Merrill Edge
  • Schwab
  • SoFi
  • TD Ameritrade
  • Vanguard
  • Wealthfront

¿Por qué es importante comparar las tarifas?

En muchos casos, habrá una variedad de saldos mínimos y tarifas de cuenta para reflejar el hecho de que la mayoría de las empresas ofrecen múltiples cuentas con diferentes niveles de servicios, como asesoramiento financiero, cada uno con tarifas adicionales. Para la mayoría de los inversores, el tipo de cuenta más simple será suficiente para armar su cartera de jubilación. Solo un porcentaje relativamente pequeño de inversores necesitará cuentas más complicadas. Por lo tanto, al comparar las tarifas de las empresas, compara los números más bajos listados en los rangos, que deberían ser los que mejor comparan las cuentas básicas que serán suficientes para la mayoría de los inversores.

Empresas para abrir un Roth IRA en México

Acorns

Acorns Grow Inc. es una empresa de tecnología financiera (fintech) que ofrece una plataforma de microinversión, un tipo de plataforma de inversión que ayuda a las personas a ahorrar pequeñas cantidades de dinero de forma regular. La plataforma está diseñada para invertir regularmente el cambio sobrante de los usuarios en una cartera administrada compuesta por varios ETF, que son seleccionados por Acorns de una lista de unos 22 ETF. Los usuarios también tienen la opción de configurar una cartera personalizada, pero Acorns solo tiene acciones específicas y ETF disponibles para invertir.

Ally

Ally Financial Inc. es una compañía de servicios financieros digitales. A través de sus subsidiarias, la compañía ofrece una variedad de productos y servicios financieros, incluida una plataforma de inversión digital que brinda a los inversores la capacidad de negociar acciones, bonos, ETF, fondos mutuos, opciones y otros valores a través de una cuenta autodirigida.

Betterment

Betterment es una empresa de tecnología financiera con más de $45 mil millones en activos bajo gestión hasta el 29 de febrero de 2024. La empresa ofrece una plataforma de asesoramiento robo para simplificar las decisiones de inversión y gestión de carteras para sus usuarios.

E*TRADE

E*TRADE Financial Corp. es una empresa de servicios financieros que opera una plataforma de comercio en línea. La plataforma permite a los inversores abrir una cuenta de corretaje y negociar acciones, opciones, ETF, bonos, fondos mutuos y otros valores a bajo costo.

Edward Jones

Edward Jones opera un negocio de corretaje minorista centrado en servir a inversores individuales en los EE. UU. y Canadá. La empresa ofrece una amplia gama de productos de inversión a sus clientes, incluidos fondos mutuos y ETF.

Fidelity

Fidelity Investments es una empresa de servicios financieros que proporciona gestión de patrimonio, servicios de corretaje, planificación de jubilación y más. La empresa ofrece acceso a asesoramiento personalizado con asesores financieros profesionales.

Conclusión

Al elegir una empresa para abrir un Roth IRA, es crucial considerar las tarifas asociadas, ya que pueden tener un impacto significativo en los rendimientos a largo plazo de su cartera de inversión. Comprender las tarifas base, así como cualquier otra tarifa o comisión adicional, es fundamental para tomar decisiones financieras informadas y maximizar sus ahorros para la jubilación. Analizar detenidamente las opciones disponibles y comparar las tarifas de las diferentes empresas le ayudará a encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos financieros a largo plazo.