En el mundo de las finanzas personales, es crucial encontrar un equilibrio entre ahorrar para una casa y ahorrar para la jubilación. Aunque muchos expertos aseguran que es más importante priorizar la jubilación sobre la propiedad de una vivienda, es posible trabajar en ambos objetivos al mismo tiempo. Todo se reduce a una cuidadosa planificación, priorización y presupuestación.

¿Por qué es importante equilibrar tus ahorros?

Ahorrar para comprar una casa y, al mismo tiempo, para tu jubilación es todo un acto de equilibrio, incluso con un presupuesto. Para lograrlo, aquí te presentamos distintas estrategias para trabajar en ambos objetivos:

1. Equilibra tu presupuesto

Cuando tienes múltiples metas financieras importantes, la clave está en crear un presupuesto al que puedas apegarte. Un presupuesto realista te permitirá hacer un seguimiento de tus flujos de efectivo y te ayudará a lograr una estabilidad financiera a largo plazo. Una regla presupuestaria popular es la regla 50/30/20, que divide tu salario después de impuestos en tres categorías: necesidades (50%), deseos (30%), y ahorros (20%).

2. Realiza un seguimiento de tus ingresos

Es fundamental analizar cómo la compra de una casa puede afectar tus flujos de efectivo a corto y largo plazo. Una vez que hayas construido equidad en la propiedad, esta se convierte en efectivo y puede permitirte acceder a préstamos con garantía hipotecaria.

3. Considera todas tus prioridades financieras

Cuando estés pensando en cómo ahorrar para una casa y la jubilación, es importante evaluar tus metas personales y circunstancias individuales.

4. Determina cuánto debes ahorrar

Uno de los mayores desafíos financieros al comprar una casa es poder pagar el enganche. Si ahorras un 8% o más, muchos programas de préstamos hipotecarios te serán accesibles.

5. Diversifica tus activos

Aunque la equidad de una casa es un activo para la jubilación, no debería ser tu único. Es importante considerar otras opciones, como planes de jubilación patrocinados por el empleador y cuentas individuales de jubilación.

6. Establece plazos

Tener un sentido de cuándo esperas alcanzar ciertas prioridades financieras te ayudará a ver el panorama general y mantenerte enfocado en tus objetivos diarios de gastos y ahorros.

7. Simplifica tus ahorros

Automatizar tus ahorros puede ayudarte a simplificar el proceso de alcanzar tus metas. Si tu empleador ofrece una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, es probable que debas aprovecharla.

8. Considera la estrategia de “house hacking”

“House hacking” es una forma de apoyar los ahorros para la jubilación si cuentas con ingresos disponibles y no te importa mudarte de una casa a otra. Esta estrategia implica comprar una propiedad, vivir en ella por un tiempo y luego rentarla cuando te mudes.

Además de estas estrategias, hay otras formas de aumentar tus ahorros y construir activos para la jubilación. Puedes considerar ingresos pasivos, como alquilar una habitación en tu casa, tomar un segundo trabajo, o incluso pedir un regalo financiero a amigos o familiares.

La planificación financiera es fundamental para lograr un equilibrio entre ahorrar para una casa y para la jubilación. Involucrar a un asesor financiero puede ser de gran ayuda para crear un plan personalizado adaptado a tu situación específica y metas financieras.