Los calculadores de jubilación en línea pueden ser herramientas útiles para estimar la cantidad que necesitas ahorrar para tener un ingreso sostenible durante toda tu vida. Dos calculadores populares y recomendados son el T. Rowe Price Retirement Income Calculator y el MaxiFi Planner (anteriormente conocido como ESPlanner).

Cómo funcionan los calculadores de jubilación

Antes de utilizar un calculador, debes tener cierta información a tu disposición. Esto incluye:

  • Edad en la que planeas jubilarte
  • Ingresos anuales
  • Cualquier ingreso esperado durante la jubilación
  • Ahorros actuales para la jubilación
  • Si planeas trabajar durante la jubilación
  • Lugar donde planeas jubilarte
  • Estilo de inversión
  • Gastos estimados de vida

Una vez que ingreses esta información, el calculador te dará una idea de si estás en camino de alcanzar tus metas o qué dirección debes tomar para lograrlas.

Los calculadores más efectivos te permiten modelar diferentes escenarios de jubilación, teniendo en cuenta las variables que pueden afectar cuánto durará tu dinero, para que puedas ahorrar e invertir de acuerdo a ello.

T. Rowe Price Retirement Income Calculator

El T. Rowe Price Retirement Income Calculator es ampliamente elogiado por su fuerte énfasis en la planificación de ingresos. Te permite proyectar tus ingresos mensuales de jubilación en base a diferentes escenarios de planificación. También muestra la probabilidad de que tus ahorros duren durante toda tu jubilación y ofrece opciones para compensar posibles déficits.

Puedes comparar escenarios lado a lado y cambiar las variables y suposiciones para ver cómo afectan los resultados. Además, cuenta con una herramienta de simulación de Monte Carlo incorporada que te ayuda a ver cómo se comportarán tus ahorros para la jubilación en diferentes condiciones del mercado.

La principal desventaja es que solo calcula una edad de jubilación a la vez. Si tú y tu cónyuge planean jubilarse en momentos diferentes, necesitarías realizar dos cálculos por separado.

MaxiFi Planner (antes ESPlanner)

Muchos calculadores de jubilación no tienen en cuenta las diferentes consecuencias fiscales de diferentes fuentes de ingresos, lo cual puede tener un impacto significativo en la proyección de tus ingresos de jubilación. El MaxiFi Planner tiene en cuenta la variabilidad de la tributación, lo que puede ayudarte a lograr una mayor eficiencia fiscal utilizando simulaciones de Monte Carlo u otros modelos financieros.

También permite a los cónyuges planificar para dos fechas de jubilación diferentes, lo cual es una notable ventaja en comparación con el calculador de T. Rowe Price.

El MaxiFi Planner requiere una lectura previa para entender el proceso. Puedes elegir entre varios modos de planificación, como Convencional o Economía. También ofrece dos modos adicionales, Upside Investing y Monte Carlo, que debes comprar.

El programa tiene las siguientes características destacadas:

  • Permite ingresar los activos de cada cónyuge por separado.
  • Asigna un estado fiscal diferente a cada activo, como después de impuestos, antes de impuestos y sin impuestos.
  • Calcula automáticamente los impuestos sobre la renta en base a tus datos ingresados.
  • Permite ingresar variables de gastos e ingresos para tener en cuenta situaciones temporales o cambios anticipados en el futuro.

Una vez que se finalicen las suposiciones y variables, el programa funciona con un simple clic.

Cuánto ahorrar para la jubilación

Esto depende de varios factores, especialmente de tu edad. Si comienzas a ahorrar en tus 20 años, probablemente puedas permitirte ahorrar un poco con cada cheque de pago debido a que tienes mucho tiempo para alcanzar tus metas. Pero si comienzas a ahorrar en tus 40 años, probablemente necesitarás ahorrar más en tus cuentas de jubilación.

Fidelity sugiere poner de lado al menos el 15% de tus ingresos antes de impuestos para alcanzar tus metas de jubilación. Pero ten en cuenta que esta cifra es solo una guía y puede ser bastante conservadora para tus necesidades.

Lo mejor es hablar con un experto financiero que pueda ayudarte con tu planificación de jubilación.

Cuándo comenzar a ahorrar para la jubilación

Es mejor comenzar cuando eres joven para darle a tus ahorros el mayor tiempo para crecer. Puedes permitirte ahorrar un poco (o mucho) cuando estás en tus 20 años.

Si tienes 40 años y aún no has comenzado a ahorrar, comienza ahora. Ten en cuenta que es posible que tengas que apartar un poco más de lo que hubieras tenido que hacer si fueras más joven.

La mayoría de las cuentas de inversión funcionan con los principios del interés compuesto. Tu interés gana interés junto con tu capital.

Algunas de las formas más fáciles de ahorrar para la jubilación

Una de las formas más fáciles de ahorrar para la jubilación es aprovechar un plan patrocinado por el empleador como el 401(k). Si eres trabajador independiente, considera abrir una cuenta individual de jubilación (IRA) en un banco o corredora.

No olvides construir un fondo de emergencia separado de tus ahorros para la jubilación. Considera automatizar una transferencia de tu cuenta corriente a la de ahorros cada vez que recibas un pago.

En resumen, los calculadores de jubilación en línea son buenas herramientas para estimar cuánto necesitas ahorrar para tener un ingreso sostenible durante toda tu vida. El T. Rowe Price Retirement Income Calculator y el MaxiFi Planner son dos de las mejores herramientas disponibles.

Es importante tener en cuenta que los calculadores de jubilación dependen de información precisa y suposiciones realistas.

En otras palabras, si ingresas datos incorrectos, obtendrás resultados incorrectos. Antes de utilizar cualquier calculador de planificación, asegúrate de tener toda la información financiera y de beneficios relevante a mano y dedica algo de tiempo a pensar en tus metas para la jubilación.