Los 5 Factores Principales que Afectan tu Crédito

¿Te has sorprendido recientemente por tu puntuación crediticia?

Si es así, aquí te muestro los cinco factores que afectan tu puntaje de crédito. Estos factores son: historial de pagos, montos adeudados, longitud del historial crediticio, nuevo crédito y tipos de crédito. Cada uno de estos factores contribuye con un porcentaje distinto a la puntuación general. Sigue leyendo para aprender más sobre estos factores clave.

¿Dónde se Utiliza tu Puntaje de Crédito?

Las compañías de tarjetas de crédito, concesionarios de automóviles y bancos hipotecarios están entre los prestamistas que verificarán tu puntaje de crédito antes de decidir cuánto están dispuestos a prestarte y a qué tasa de interés. Las compañías de seguros y los propietarios también pueden revisar tu puntaje de crédito para determinar qué tan financieramente responsable eres antes de emitir una póliza de seguro o alquilarte un apartamento.

¿Cómo Afecta tu Crédito?

Los cinco factores principales que afectan tu puntuación crediticia son historial de pagos, montos adeudados, longitud del historial crediticio, nuevo crédito y tipos de crédito. Para mejorar tu crédito, es importante entender cómo estos factores impactan tu historial crediticio y qué significa un puntaje de crédito cuando solicitas un préstamo.

Importancia de los Factores que Afectan tu Crédito

  • El historial de pagos, la relación deuda-crédito, la longitud del historial crediticio, el nuevo crédito y la cantidad de crédito que tengas juegan un papel importante en tu informe y puntuación crediticia.
  • Los propietarios pueden solicitar una copia de tu historial crediticio o puntaje crediticio antes de alquilarte un apartamento.
  • Tu puntuación FICO solo muestra a los prestamistas tu historial de consultas rigurosas, además de cualquier nueva línea de crédito que hayas abierto en el último año.

¿Qué Afecta tu Puntaje de Crédito?

Tu puntaje de crédito muestra si tienes o no un historial de estabilidad financiera y manejo responsable del crédito. El puntaje puede variar entre 300 y 850. Basadas en la información de tu archivo crediticio, las agencias de crédito principales compilan este puntaje. El puntaje FICO es el puntaje crediticio más utilizado, específicamente el FICO Score 8, pero existen otros puntajes crediticios, como el VantageScore.

Elementos que Componen tu Puntuación FICO 8

  1. Historial de pagos: 35%

    2. El historial de pagos tiene el mayor peso en los factores que afectan tu puntaje de crédito, ya que revela si tienes un historial de devolución de fondos prestados. Este componente considera factores como haber pagado tus cuentas a tiempo, si has tenido cuentas enviadas a cobranzas, entre otros.

  2. Montos adeudados: 30%

    3. El FICO Score 8 tiene en cuenta tu ratio de utilización de crédito, que mide cuánta deuda tienes en relación a tus límites de crédito disponibles. También evalúa cuánto debes en diferentes tipos de cuentas.

  3. Longitud del historial crediticio: 15%

    4. Los acreedores buscan ver por cuánto tiempo has estado utilizando crédito. La historia crediticia larga es útil, pero este factor tiene menos peso. Se recomienda dejar abiertas las cuentas de tarjetas de crédito incluso si no las usas, ya que la antigüedad de la cuenta ayuda a aumentar tu puntaje.

  4. Nuevo crédito: 10%

    5. Se considera cuántas cuentas nuevas has solicitado recientemente y cuándo abriste la última cuenta nueva.

  5. Tipos de crédito en uso: 10%

    6. Se evalúa si tienes una variedad de tipos de crédito y cuántas cuentas totales tienes. Aunque es un componente pequeño de tu puntaje, no te preocupes si no tienes cuentas en cada una de estas categorías.

¿Qué no se Considera en tu Puntaje de Crédito?

La información no considerada en la determinación de tu puntaje de crédito incluye tu estado civil, edad, raza, religión, ingreso, ocupación, historial de empleo, lugar de residencia, obligaciones de manutención familiar, entre otros factores fuera de tu historial crediticio.

Conclusión

Tu puntaje crediticio es crucial para ser aprobado en préstamos y obtener las mejores tasas de interés. Diferentes puntajes tienen en cuenta diversos factores, pero el puntaje más común, el FICO Score 8, pone mayor peso en la utilización de crédito y el historial de pagos. También considera la longitud de tu historial crediticio, si abriste recientemente nuevo crédito y tu mezcla de créditos.

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