Si has encontrado un destino que amas y al que regresas año tras año, comprar una propiedad allí puede ser una buena inversión. Pero, ¿cómo pagarás por ella? Mientras ahorrar para tu casa de vacaciones es lo más responsable desde el punto de vista financiero, no es lo más rápido. Si estás listo para comprar ahora y ya eres propietario de una residencia principal, un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una excelente manera de hacer realidad tus sueños. Utilizando el capital acumulado en tu hogar como garantía, este tipo de préstamo puede ser utilizado para cubrir un pago inicial en una casa de vacaciones o incluso para hacer una compra completa al contado, dependiendo de dónde quieras comprar y cuánto capital tengas.

¿Qué es un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria se basa en el capital que has acumulado en tu hogar. El capital se determina restando el valor actual de tu casa de tu saldo hipotecario. Tu capital puede fluctuar ya que los valores de las viviendas dependen de las condiciones del mercado en constante cambio.

Un préstamo con garantía hipotecaria utiliza este capital como garantía para la cantidad que deseas pedir prestada. Por lo general, no podrás pedir prestado el total del capital disponible. Estos préstamos se consideran seguros ya que tienen un respaldo físico y vienen con tasas de interés atractivas.

¿Cómo Funciona un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

El proceso para obtener un préstamo con garantía hipotecaria es similar al de solicitar una primera hipoteca. El valor de la vivienda debe ser establecido mediante una tasación y luego se deciden los términos. Estos préstamos se pagan en efectivo y deben ser devueltos en cuotas fijas a lo largo del tiempo.

Además de la cantidad que se solicita prestada, tendrás que pagar intereses sobre el préstamo, los costos de cierre que cubren la preparación del préstamo, honorarios de originación y de registro. Algunos prestamistas ofrecen la opción de pagar puntos, o intereses prepagados, al cierre. Esto puede reducir el monto total a pagar, pero aumentará tus costos de cierre. Puedes elegir cuántos puntos tomar, si es que decides tomar alguno, con tu prestamista.

¿Cómo Comprar una Casa de Vacaciones con un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

La belleza de los préstamos con garantía hipotecaria radica en su flexibilidad. Dado que se pagan en un solo pago y se reembolsan con el tiempo, pueden ser utilizados para cualquier propósito, incluida la compra de una casa de vacaciones. Podrías utilizar el efectivo de un préstamo con garantía hipotecaria para adquirir tu casa de vacaciones: como una compra al contado o como un pago inicial sustancial.

Pros y Contras

Ya sea que pagues al contado o uses tu préstamo con garantía hipotecaria como pago inicial para una casa de vacaciones, existen riesgos al utilizar el capital de tu hogar. Dado que estos préstamos son una segunda hipoteca, tendrás que tener en cuenta un pago adicional en tu presupuesto mensual. Si no cumples con los pagos del préstamo, el prestamista podría tomar tu casa, ya que esta se utiliza como garantía.

En el lado positivo, un préstamo con garantía hipotecaria suele tener tasas muy razonables y un cronograma de pago fijo. Además, puede ser más fácil calificar para un préstamo con garantía hipotecaria que para una nueva hipoteca para tu segunda propiedad.

¿Qué Puntaje de Crédito Necesitas para un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

Los prestamistas suelen buscar puntajes de crédito en el rango de mediados de los 600 a más de 700 como mínimo. Un puntaje de crédito en este rango demuestra una gestión responsable del dinero.

¿Cómo los Prestamistas Determinan Cuánto Puedo Pedir Prestado en un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

Los prestamistas basan tu elegibilidad para el préstamo en tu relación combinada entre el valor de la vivienda y tus ingresos. Esto significa que revisan toda tu deuda antes de decidir cuánto crédito otorgarte. Tu relación combinada entre el valor de la vivienda debe ser al menos del 80% del valor tasado de la vivienda.

En resumen, un préstamo con garantía hipotecaria es una de las formas más flexibles de financiamiento si ya eres propietario de una vivienda. Comprar una casa de vacaciones es una decisión importante y no está exenta de riesgos. Antes de adquirir una casa de vacaciones, asegúrate de que tu presupuesto mensual pueda asumir una hipoteca y un préstamo con garantía hipotecaria. Adicionalmente, considera los costos adicionales de una propiedad de vacaciones: seguro, administración de la propiedad, reparaciones y renovaciones, entre otros. Tu préstamo con garantía hipotecaria podría brindarte poder adquisitivo en un mercado altamente competitivo.