Los fondos de fecha objetivo, ¿realmente benefician a los inversores? Si te interesan los fondos de retiro de fecha objetivo, podría ser una idea práctica para ti si te gusta la simplicidad, eres un inversor típico para tu grupo de edad, no te importa dejar el trabajo a un profesional y no ves que tus planes y metas cambien próximamente. Si quieres saber más sobre los fondos de retiro de fecha objetivo, ¡sigue leyendo!
¿Qué es un Fondo de Fecha Objetivo?
La fecha anticipada de retiro de un inversor es la “fecha objetivo” de un fondo de fecha objetivo. Este tipo de fondo funciona mejor para aquellos que pueden estimar su edad y año de retiro. Muchas instituciones financieras ofrecen fondos de fecha objetivo, como el Fidelity Freedom 2050 (FFFHX), que se dirige a personas que planean retirarse en 2050.
Cada fondo comúnmente invierte en una cartera de activos, buscando crecimiento mientras reduce el riesgo. A medida que las personas se acercan a la edad de jubilación, la asignación de activos se vuelve más conservadora para preservar la riqueza. Un fondo de fecha objetivo es como un administrador de cartera automático que realiza ajustes para el inversionista con el tiempo.
¿Por qué son importantes los Fondos de Fecha Objetivo?
En 2023, el 64% de las contribuciones de jubilación se invirtieron en fondos de fecha objetivo, según Vanguard. Estos fondos se han convertido en una opción predeterminada para muchos planes 401(k) patrocinados por el empleador. La Ley de Protección de Pensiones de 2006 ayudó a los empleadores a desarrollar planes de jubilación y establecer la inscripción automática, haciendo que los fondos de fecha objetivo sean una opción fácil para los planes de jubilación con sus bajos costos y carteras diversificadas.
¿Cuáles son las Ventajas y Desventajas?
Pros:
- Manejan el reequilibrio de activos automáticamente.
- Proceso de inscripción fácil para empleados y empleadores.
- Proporcionan una diversificación completa.
Contras:
- Pueden ser demasiado conservadores cerca de la fecha de retiro.
- Las tarifas varían.
- Los inversores no participan activamente en las decisiones de inversión.
¿Cómo elegir Alternativas de Inversión?
Según Vanguard, los inversores en fondos de fecha objetivo son de cuatro a cinco veces menos propensos a participar en operaciones y gestión de cuentas activas que otros inversores. Las situaciones financieras difieren según el individuo y algunos inversores no tienen un plan para el empleador que se predetermina a un fondo de fecha objetivo. Estas personas pueden optar por un fondo de fecha objetivo a través de una institución financiera o ahorrar para la jubilación con opciones como:
Portafolio Mixto: Los inversores pueden elegir invertir una parte de los ahorros para la jubilación en un fondo de fecha objetivo con un 401(k) del empleador, pero administrar de forma independiente y activa otros tipos de inversiones con la ayuda de una institución financiera o un asesor.
Fondos de Índice: Estos fondos no son gestionados activamente, lo que significa que los valores no son comprados y vendidos por un gestor de cartera como en el caso de los fondos mutuos gestionados activamente. Los inversores pueden optar por un fondo de índice de acciones y un fondo de índice de bonos y hacer ajustes por su cuenta o con la ayuda de un asesor financiero.
Gestión del Riesgo: Al principio de una carrera, los inversores pueden optar por invertir un porcentaje más alto en acciones de mayor riesgo. A medida que se acercan a la jubilación, la preservación de la riqueza se vuelve más importante. Los inversores pueden reasignar sus tenencias de inversión a inversiones de tasa fija como bonos. Los pagos de intereses fijos de los bonos generan un ingreso estable y reducen la volatilidad o fluctuaciones de precios en la cartera.
¿Quién se Beneficia Más de un Fondo de Fecha Objetivo?
Los fondos de fecha objetivo pueden beneficiar a los inversores que desean adoptar un enfoque de “manos libres” para su jubilación, al menos en lo que respecta a gestionar sus inversiones. También pueden ser una buena opción para personas que tienden a cambiar frecuentemente su asignación de fondos dentro de su 401(k). Los fondos de fecha objetivo ayudan a mantener disciplinadas a las personas en sus decisiones de inversión.
¿Están Regulados los Fondos de Fecha Objetivo?
El Departamento de Trabajo de los Estados Unidos (DOL), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) están encargados de supervisar la gestión de los fondos de fecha objetivo utilizando requisitos de divulgación, cumplimiento y exámenes.
Conclusión
Los fondos de fecha objetivo son una opción de inversión común para cuentas 401(k). Los individuos eligen un fondo que coincida con su año de jubilación. El fondo reequilibrará los activos automáticamente hasta esa fecha objetivo.
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