Revisado por Eric Estevez. Decidir qué fondos mutuos son apropiados para una cartera de jubilación requiere un buen entendimiento de cómo las estrategias de inversión para la jubilación necesitan cambiar con el tiempo. Los fondos de jubilación por objetivo pueden ser ideales para inversionistas que prefieren un enfoque de inversión más pasivo. Ofrecen a los inversores el beneficio de la diversificación y la simplicidad de comprar todo en un solo lugar. Los fondos de fecha de vencimiento ofrecen una mezcla de acciones y valores fijos, junto con la conveniencia de la reasignación automática de la asignación de activos.
¿Qué es un Fondo de Jubilación por Objetivo?
Un fondo de jubilación por objetivo es un fondo mutuo diseñado específicamente para cambiar su asignación de activos con el tiempo, a medida que los inversores avanzan en sus años laborales. El perfil de riesgo del fondo cambia a medida que se acerca a la fecha objetivo del fondo.
“Los fondos de jubilación por objetivo son inversiones a largo plazo que ofrecen una asignación de activos diseñada para cambiar con el tiempo. Rebalancean automáticamente desde una posición de crecimiento más agresiva hacia una más conservadora a medida que pasan los años,” explica el artículo de referencia en Investopedia.
¿Cómo Funcionan los Fondos de Jubilación por Objetivo de Vanguard?
Los fondos de jubilación por objetivo de Vanguard hacen la investigación, selección y reasignación de valores para que los inversores no tengan que hacerlo. Con su combinación de activos, bajos ratios de gastos y bajos requisitos mínimos de inversión, están diseñados para personas que desean invertir en un solo fondo que maneje la reasignación hasta su jubilación.
Los 3 Fondos de Jubilación por Objetivo de Vanguard
- Fondo de Jubilación por Objetivo Vanguard 2030 (VTHRX): Este fondo es ideal para aquellos cerca de la jubilación y tienen una asignación más conservadora de activos.
- Fondo de Jubilación por Objetivo Vanguard 2045 (VTIVX): Ofrece una cartera diversificada para aquellos que planean jubilarse entre 2043 y 2047.
- Fondo de Jubilación por Objetivo Vanguard 2060 (VTTSX): Para inversionistas con fechas de jubilación a largo plazo, el cual mantiene una asignación agresiva de activos.
¿Son Buenos Ingresos los Fondos de Jubilación por Objetivo?
Los fondos de jubilación por objetivo pueden ser una buena inversión para aquellos que desean simplificar y automatizar su inversión para la jubilación. Ofrecen la conveniencia y beneficios de la diversificación, además de la reasignación automática de activos para adaptarse a la tolerancia de riesgo en constante cambio de los inversores.
“Los inversores que recién comienzan sus carreras podrían tener una asignación que busca agresivamente el crecimiento y altos rendimientos. A medida que sus carreras progresan, sus fondos de jubilación por objetivo ajustarán las asignaciones de activos para enfocarse en valores menos riesgosos y proteger el valor,” destaca el artículo.
¿Los Fondos de Fecha de Vencimiento Son Demasiado Conservadores?
Esto depende de su tolerancia al riesgo y de cuándo planea jubilarse. Los fondos de fecha de vencimiento comienzan con una gran asignación de valores más arriesgados. A medida que pasa el tiempo, esta asignación debería disminuir a medida que los valores menos arriesgados y más conservadores ocupen una parte cada vez mayor de la asignación total.
“Finalmente, cuando se alcanza la fecha objetivo, la gran mayoría de la asignación estará en valores de renta fija. Si prefiere fondos menos conservadores, puede buscar fondos de fecha de vencimiento que se centren más en acciones a lo largo de sus trayectorias,” agrega el artículo.
En Resumen
Los fondos de jubilación por objetivo ofrecen simplicidad y conveniencia con su diversificación instantánea y reasignación automática de activos. Sin embargo, considere todas sus inversiones al mirar un fondo de jubilación por objetivo. Por ejemplo, si ya invierte en valores de renta fija, podría optar por un fondo de jubilación por objetivo con una asignación agresiva en acciones.
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