Revisado por Marguerita Cheng. Verificado por Ryan Eichler. Vanguard ofrece fondos de retiro con fecha objetivo para satisfacer las necesidades de inversionistas de diferentes edades. Un fondo de fecha objetivo es un fondo mutuo que ajusta automáticamente la combinación de activos y la asignación durante un período de tiempo basado en tu edad y cuándo deseas retirarte.

¿Qué Son los Fondos de Fecha Objetivo de Vanguard?

Los fondos de retiro con fecha objetivo de Vanguard generalmente invierten en otros fondos índice de Vanguard y brindan a los inversores una diversificación instantánea. La compañía ofrece fondos mutuos para fechas de retiro objetivo cada cinco años, desde 2020 hasta 2070.

Fondos para Retiro en 2030, 2040 y 2050

A continuación, echaremos un vistazo a los fondos de la compañía para personas que apuntan a retirarse en 2030, 2040 y 2050. Cada uno de los fondos invierte la mayoría de sus activos en fondos índice de Vanguard, e incluye el Fondo de Acciones Totales del Mercado de Vanguard, el Fondo de Acciones Internacionales Totales de Vanguard, el Fondo de Mercado de Bonos Totales II de Vanguard y el Fondo de Bonos Internacionales Totales de Vanguard.

La información en este artículo es vigente a partir del 23 de julio de 2024.

Importancia de los Fondos de Fecha Objetivo

Vanguard es conocido por su variedad de fondos mutuos índice de bajo costo y ETFs. También ofrece una serie de fondos de retiro con fecha objetivo igualmente competitivos. Los fondos de fecha objetivo están diseñados para ser inversiones diversificadas y de bajo mantenimiento que comienzan siendo más arriesgadas y cambian automáticamente a asignaciones más conservadoras a medida que se acerca la jubilación.

1. Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX)

El Fondo de Retiro con Fecha Objetivo Vanguard 2030 (VTHRX) está diseñado para inversores que desean retirarse entre 2026 y 2030, con una inversión inicial mínima de $1,000.

El fondo fue emitido el 7 de junio de 2006 y ha logrado un rendimiento anual promedio del 6.72% desde su inicio. Su ratio de gastos es del 0.08% en comparación con el 0.45% de ratio de gastos promedio de fondos similares, según Vanguard.

Hasta el 30 de junio de 2024, los activos netos del fondo fueron de $94 mil millones, de los cuales aproximadamente el 65% se mantenían en acciones y el 35% en bonos.

El Fondo de Retiro con Fecha Objetivo Vanguard 2030 se considera un fondo de moderado a agresivo. Sin embargo, la asignación de activos en el fondo cambiará a medida que se acerque la fecha objetivo, volviéndose más conservadora con el tiempo. Esto hace que el fondo sea más adecuado para personas que desean invertir en él durante 10 años o más.

2. Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX)

El Fondo de Retiro con Fecha Objetivo Vanguard 2040 (VFORX) es ideal para inversores que planean retirarse entre 2036 y 2040, con una inversión inicial mínima de $1,000.

El fondo fue emitido el 7 de junio de 2006 y ha generado un rendimiento anual promedio del 7.46% desde su inicio. Según Vanguard, el fondo también tiene un ratio de gastos anual de solo 0.08%. El fondo cuenta con $87.3 mil millones en activos netos, de los cuales aproximadamente el 75% se mantiene en acciones y el 25% en bonos.

El Fondo de Retiro con Fecha Objetivo Vanguard 2040 también se considera un fondo de moderado a agresivo. Sin embargo, al igual que el fondo 2030, el Fondo de Retiro con Fecha Objetivo Vanguard 2040 se volverá más conservador con el tiempo a medida que cambie la asignación de activos en el fondo. Del mismo modo, este fondo es ideal para personas que desean invertir durante 10 años o más.

3. Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

El Fondo de Retiro con Fecha Objetivo Vanguard 2050 (VFIFX) es para inversores que se retirarán entre 2046 y 2050, con una inversión inicial mínima de $1,000.

El fondo ha tenido un rendimiento anual promedio del 7.82% desde su inicio el 6 de junio de 2006. Su ratio de gastos es del 0.08%, en comparación con el 0.45% promedio de fondos similares, según Vanguard. Los activos netos del fondo ascienden a $71.8 mil millones, y aproximadamente el 90% se mantiene en acciones, mientras que el 10% se mantiene en bonos.

Dado que el Fondo de Retiro con Fecha Objetivo Vanguard 2050 invierte principalmente en acciones, tiene un alto grado de volatilidad y se considera agresivo. Por lo tanto, es mejor para inversores que puedan tolerar la potencial volatilidad del mercado de valores, así como para inversionistas a largo plazo. Al igual que los otros fondos de fecha objetivo de Vanguard, este también se volverá más conservador con el tiempo a medida que cambie la asignación de sus activos.