Los fondos indexados son los claros ganadores cuando se trata de tarifas. Si estás ahorrando para tu jubilación en un Roth IRA, los fondos indexados y los fondos mutuos gestionados activamente son dos de tus opciones de inversión. Ambos ayudan a diversificar tu cartera, pero tienen diferentes objetivos de inversión, estilos de gestión y, especialmente, costos.

¿Qué son los fondos indexados y por qué son importantes para tu Roth IRA?

Los fondos indexados son un tipo de fondo mutuo que intenta igualar a un índice de mercado específico, como el S&P 500 o el índice Russell 2000. Sigue su índice de referencia sin importar lo que haga el mercado. Cuando el índice sube o baja, lo hace también un fondo indexado que lo sigue.

La clave para entender la importancia de los fondos indexados en tu Roth IRA radica en las diferencias de costos. Según el artículo, incluso pequeñas diferencias en tarifas pueden tener un gran impacto en tus ahorros de jubilación a lo largo del tiempo.

¿Cómo se comparan los fondos mutuos gestionados activamente y los fondos indexados?

La diferencia clave entre estos dos tipos de fondos radica en cómo se gestionan. Los fondos mutuos gestionados activamente necesitan un equipo de profesionales de inversiones que toman las decisiones y ajustan las tenencias según sea necesario, a menudo diariamente o incluso por hora. Por otro lado, los fondos indexados son gestionados pasivamente, lo que significa que las inversiones están automatizadas para seguir el índice subyacente, por lo que no requieren tanta compra y venta.

Comparación de costos entre los dos tipos de fondos

Los fondos indexados tienden a tener una ventaja clara en cuanto a costos. Los fondos mutuos gestionados activamente tienen ratios de gastos más altos, en promedio alrededor del 0.65%, mientras que los fondos indexados tienen un promedio de 0.05%. Esta diferencia en tarifas puede significar una gran diferencia en el saldo de tu Roth IRA a lo largo del tiempo, como se ilustró en el ejemplo de invertir la misma cantidad en ambos tipos de fondos durante 40 años.

¿Cómo elegir entre un fondo mutuo gestionado activamente y un fondo indexado para tu Roth IRA?

Al decidir entre un fondo mutuo gestionado activamente y un fondo indexado para tu Roth IRA, es importante considerar tus objetivos de inversión, preferencias de gestión y tolerancia al riesgo. Los fondos indexados suelen ser una opción más atractiva debido a sus costos más bajos en comparación con los fondos mutuos gestionados activamente.

Conclusión:

En resumen, los fondos indexados son una opción sólida para tu Roth IRA debido a sus tarifas más bajas y su enfoque de gestión pasiva. A medida que los inversores se inclinan hacia fondos con menores costos, la competencia de la industria está reduciendo los ratios de gastos de los fondos mutuos en general. En promedio, los ratios de gastos de los fondos mutuos gestionados activamente han disminuido sustancialmente durante más de 20 años.