Descubre 5 formas en que los asesores financieros cobran por sus servicios.

¿Qué hacen los asesores financieros?

Un asesor financiero proporciona consejos financieros o orientación a los clientes a cambio de compensación. Esto incluye servicios como gestión de inversiones, planificación fiscal y planificación patrimonial. Como hay varias formas en que los asesores financieros pueden cobrar por sus servicios, los nuevos clientes a menudo están desconcertados por cuánto deberían esperar pagar. Aquí explicamos las cinco formas más comunes en que los asesores financieros cobran por sus servicios.

¿Por qué es importante conocer las formas de cobro de los asesores financieros?

Es crucial entender cómo los asesores financieros cobran por sus servicios para poder tomar decisiones financieras informadas y encontrar el enfoque que mejor se adapte a tus necesidades financieras y objetivos a largo plazo.

Honorarios basados en activos bajo gestión (AUM)

Los asesores financieros que cobran según una estructura de honorarios por activos bajo gestión (AUM) cobrarán a sus clientes un porcentaje basado en el monto total de activos que gestionan. Cuantos más activos tengan los clientes, menor será el porcentaje que pagan por los servicios de asesoramiento, aunque la tarifa total en dólares que pagan aumenta.

  • Los honorarios tradicionales de asesores financieros en persona suelen ser de al menos el 1% del AUM por los servicios de asesoramiento. Esta tarifa es mucho más baja para los servicios de robo-advisor.
  • Contratar a un asesor financiero basado en AUM suele ser la opción más cara para los clientes, pero puede ofrecer beneficios como incentivar a los asesores a no asumir grandes riesgos o riesgos que no tomarían con su propio dinero.

Cobro basado en comisiones

Los asesores financieros que trabajan a comisión reciben una tarifa o compensación basada en las ventas de productos financieros. Reciben honorarios cuando sus clientes realizan una transacción financiera específica que recomiendan, como comprar una acción u otro activo.

“Para algunos asesores basados en comisiones, ofrecer servicios de planificación financiera o consejos a sus clientes puede ser secundario a la venta de productos financieros”.

Tarifas por hora

Los asesores también pueden cobrar a los clientes por hora en lugar de comisiones o un porcentaje específico de activos bajo gestión. Todo depende del tipo de servicios de asesoramiento que un cliente necesita.

Tarifas fijas

Los asesores financieros que cobran una tarifa fija proporcionarán una lista de servicios y las tarifas que cobran por servicio. Los inversores autodirigidos tienden a pagar tarifas fijas a los asesores o optar por planes de pago por hora. A menudo solo buscan sugerencias de los asesores o la opción de utilizar modelos de asignación de activos complicados.

Solo tarifas

Los asesores financieros que solo cobran tarifas no aceptan comisiones ni compensaciones basadas en ventas de productos. Los asesores solo de tarifas pueden estructurar sus honorarios de varias otras formas.

¿Cómo investigar los honorarios de un asesor financiero?

Generalmente, puedes encontrar los honorarios del asesor financiero en su sitio web o llamándolos. Otra forma es buscar en un motor de búsqueda y escribir el nombre de tu asesor y “+ Formulario ADV Parte II”.

¿Cuál es el costo típico de un asesor financiero?

Los costos de los asesores financieros varían mucho. No es raro ver tarifas por hora de más de $100, porcentajes de comisión del 1% o más, o tarifas fijas anuales para individuos de alto patrimonio neto superiores a $1,000.

¿Vale la pena contratar a un asesor financiero?

Cada inversor es diferente. Para algunos, tiene perfecto sentido, mientras que para otros puede que no lo valga. Si tienes dificultades para comenzar o deseas explorar oportunidades para que tus inversiones generen mayores ingresos, puede valer la pena discutir esto con un asesor financiero.

¿Se pueden negociar las tarifas de los asesores financieros?

Sí, las tarifas de los asesores financieros son negociables. Prepárate para demostrar por qué sientes que las tarifas del asesor son demasiado altas. Puedes tener más poder de negociación sobre las tarifas que te cobran dependiendo del tamaño de tu cartera de inversiones.

¿Cuándo vale la pena pagar una tarifa por hora?

Pagar una tarifa por hora podría ser una buena opción si necesitas consejos ocasionales o solo tienes algunas preguntas específicas que quieres responder. Sin embargo, puede terminar siendo muy costoso si necesitas ayuda constantemente y siempre estás en contacto con tu asesor. Este método de cobro también puede ser abusado por asesores deshonestos.

¿Es demasiado alta una tarifa del 1%?

Uno por ciento de AUM es una tarifa bastante estándar. Un informe de Advisory HQ encontró que los asesores financieros que facturan a los clientes de esta manera suelen cobrar el 1.02% de AUM. Sin embargo, mucho depende de cuánto tengas invertido.

Un buen consejo para los inversores es considerar exactamente lo que desean que haga su asesor y el nivel de participación que esperan tener en el proceso antes de decidir cuál es la mejor estructura de tarifas para ellos.