La criptomoneda es un instrumento financiero único que permite a cualquier persona con una conexión a internet participar en una economía distribuida a través de brokers en línea, intercambios de criptomonedas o plataformas DeFi, incluidas oportunidades para ganar ingresos pasivos. Aunque puede parecerse a una cuenta bancaria o a una plataforma de préstamos sociales, existen riesgos únicos asociados con invertir y ganar con criptomonedas.

¿Qué es la generación de ingresos pasivos con criptos?

La generación de ingresos pasivos con criptomonedas implica utilizar la criptomoneda para obtener intereses a través de la economía distribuida. Cualquier persona en el mundo con las cuentas adecuadas o conocimientos técnicos puede participar. Las plataformas de préstamos y generación de ingresos con criptomonedas presentan riesgos únicos y no están aseguradas ni respaldadas por ninguna agencia gubernamental. En todos los métodos, existe el riesgo de perder un capital significativo debido a fluctuaciones de precios volátiles, robo, estafas y otros peligros.

¿Cómo puedes ganar ingresos pasivos con criptos?

Rentabilidad por liquidez (Yield-Farming)

Algunas plataformas de Finanzas Descentralizadas (DeFi) y Exchanges Descentralizados (DEXs) permiten a los usuarios ganar dinero participando directamente en un proceso de préstamo. Las técnicas de yield-farming permiten a los usuarios conectar sus billeteras de criptomonedas y comprometer monedas y tokens en un pool de préstamos con otros usuarios. Este pool se utiliza para prestar a otros con intereses y comisiones. A veces, los usuarios reciben pagos por participar en el proceso de préstamo o intereses sobre la cantidad que depositan o mantienen en su cuenta. La cantidad ganada por el préstamo de criptomonedas depende de tres factores: la duración del préstamo, la cantidad y la tasa de interés. Las principales plataformas de préstamos en 2023 fueron Uniswap, Curve y Balancer.

Además, muchos DEXs también ofrecen pools de liquidez, donde los usuarios aportan sus criptomonedas al pool, permitiendo transacciones más rápidas para beneficiarse de los precios fluctuantes. Los proveedores de liquidez generalmente obtienen un porcentaje de las criptomonedas que han bloqueado en el pool. Algunos exchanges donde puedes hacer yield-farming al proveer liquidez son Uniswap, Pancakeswap y Sushiswap.

Minería (Mining)

La base de las criptomonedas es la cadena de bloques, y se requiere el trabajo de múltiples computadoras en paralelo para crear una cadena segura y funcional. Detrás de muchas de las criptomonedas más populares, como Bitcoin y Litecoin, se encuentra un proceso llamado prueba de trabajo (PoW). La prueba de trabajo es básicamente una carrera donde los mineros compiten entre sí para encontrar la solución cifrada al bloque, que actúa como prueba del trabajo para validar la información en él. El ganador recibe la recompensa de criptomonedas.

Si tienes una computadora extra en casa, puedes convertirla en un minero y unirte a un pool de minería. Esto generalmente requiere una unidad de procesamiento gráfico (GPU) dedicada y ciertas habilidades informáticas y de programación. Algunos pools proporcionan programas ejecutables que te guían a través del proceso de configuración.

Ten en cuenta que para tener la posibilidad de ganar alguna criptomoneda, deberás unirte a un pool y aprovechar su potencia de procesamiento combinada. Muchas criptomonedas minables tienen eventos periódicos donde la recompensa por bloque se reduce. La recompensa de Bitcoin se reduce a la mitad aproximadamente cada cuatro años; Litecoin tiene un calendario similar, pero reduce su recompensa en un 20%. Esto significa que con el tiempo, la minería se vuelve menos rentable porque los costos operativos permanecen iguales (o aumentan) mientras hay menos monedas disponibles.

Participación (Staking)

La prueba de trabajo no es la única forma de obtener nuevas monedas. Existen blockchains de prueba de participación (PoS), donde los propietarios de criptomonedas “apuestan” sus monedas para participar en el proceso de validación y consenso de la red. Los apostadores reciben comisiones por el trabajo realizado a cambio.

No necesitas los mismos conocimientos técnicos para apostar criptomonedas como en otros métodos. Algunos exchanges te permiten apostar y recibir recompensas si tienes una moneda elegible en tu cuenta. Para otras monedas, solo necesitas mantener la criptomoneda en una billetera compatible para obtener recompensas por hacer staking.

En algunos blockchains, como Ethereum, puedes delegar tus ethers a un nodo validador, que recibe recompensas y paga a quienes han delegado sus ethers. También puedes unirte a pools de staking, que pagan según las reglas del pool. Estas funciones no están integradas en la cadena de bloques, sino que son proporcionadas por otras partes que han creado estas capacidades.

Juegos para ganar (Play-to-Earn Games)

También puedes ganar ingresos pasivos jugando juegos en línea. Hoy en día existen muchos juegos play-to-earn con criptomonedas disponibles, y cada uno es único. Algunos de los más populares son Axie Infinity y Decentraland. En Filipinas, estos juegos se volvieron tan populares durante la pandemia que se convirtieron en una fuente de ingresos para aquellos que perdieron sus empleos.

Riesgos de los ingresos pasivos con criptomonedas

Al igual que con todas las oportunidades de inversión, existen riesgos asociados con la generación de ingresos pasivos con criptomonedas.

Seguridad

Las monedas digitales son un objetivo preferido de hackers y ladrones porque son nuevas y valiosas, y la tecnología que las respalda aún está en desarrollo. Los exchanges están constantemente bajo ataque por hackers y ladrones. Los ataques pueden ser, pero no siempre son, dirigidos al exchange. Por ejemplo, en julio de 2022, un proveedor de liquidez en la plataforma Uniswap fue víctima de una estafa de phishing y terminó aprobando transacciones en posiciones fraudulentas.

Volatilidad

No es un secreto que los precios de las criptomonedas son volátiles y están sujetos a los mismos riesgos que las inversiones tradicionales de alto riesgo. Los precios a veces fluctúan miles de dólares al día, lo que afecta su capital invertido o su rentabilidad. Los mercados de criptomonedas han reaccionado enérgicamente a noticias y desarrollos regulatorios en el pasado: los comunicados de prensa han dado lugar a grandes fluctuaciones de precios por euforia y miedo.

Pérdidas

Las criptomonedas pueden no darte los rendimientos que esperas, por lo que es posible que necesites invertir aún más para que los rendimientos valgan la pena. Si inviertes lo suficiente en criptomonedas para obtener rendimientos que valgan la pena, podrías perder una gran cantidad de capital si los precios caen repentinamente y no se recuperan.

Costos asociados

El equipo minero competitivo es caro, al igual que los costos energéticos asociados con su funcionamiento. Es posible que nunca recuperes la inversión si intentas minar Bitcoin u otras criptomonedas minables porque enormes granjas mineras acaparan las redes de minería. Los pagos de los pools generalmente se hacen por acción del trabajo realizado, por lo que a menos que tengas un minero potente que contribuya con mucho trabajo al pool, tus acciones serán mínimas.

Falsificaciones

Muchos DEXs ofrecen oportunidades de yield-farming, pero es difícil determinar si los tokens son reales porque no están regulados. Deberás realizar tu investigación para asegurarte de invertir en algo real, y aún así, podrías ser engañado. Algunas de estas falsificaciones son muy convincentes, con sitios web, whitepapers, exploradores de cadena, métricas y comunidades de desarrollo aparentemente activas.

¿Cómo puedes convertir la criptomoneda en ingresos pasivos?

Hay varias formas de generar ingresos pasivos con criptomonedas, incluyendo yield-farming mediante préstamos o proporcionando liquidez en plataformas DeFi.

¿Qué moneda es la mejor para ingresos pasivos?

No es realmente la criptomoneda la que es importante para los ingresos pasivos, sino lo que haces con ella. Las plataformas de préstamos DeFi permiten a las personas prestar sus criptomonedas a otros y ganar intereses, o puedes apostarlas en una plataforma de liquidez para recibir recompensas.

¿Es buena la criptomoneda para ingresos pasivos?

Es posible ganar ingresos pasivos con criptomonedas, pero no hay garantía o técnica específica que puedas usar para asegurarlo. El trading, préstamos, staking e inversión en criptomonedas conllevan riesgos significativos porque es un activo tan volátil e impredecible.

Conclusión

La criptomoneda proporciona una oportunidad para diversificar tus inversiones y ganancias. Con tasas altas que superan con creces lo que obtienes de un banco, es posible que te sientas atraído por la emoción del mundo de las criptomonedas. Si lo haces en el momento adecuado y tu inversión en cripto aumenta de valor, estarás obteniendo intereses y ganancias por la inversión. Sin embargo, también existe un riesgo significativo de pérdidas, y muchos inversores han sentido el dolor de la quiebra de una plataforma de criptomonedas y la disminución del valor de su cartera general de criptomonedas. La tolerancia al riesgo y los objetivos de inversión de cada persona son únicos, por lo que depende de ti, y quizás de un profesional financiero de confianza, decidir el equilibrio adecuado de inversiones en ingresos con criptomonedas, si es que tiene sentido para tu cartera.

La generación de ingresos pasivos con criptomonedas puede ser emocionante y potencialmente lucrativa, pero es fundamental comprender y gestionar los riesgos involucrados. Antes de embarcarte en cualquier estrategia de generación de ingresos con criptomonedas, asegúrate de investigar a fondo y consultar con un asesor financiero si es necesario.