Todo lo que necesitas saber sobre las Cuentas Individuales de Ahorro para el Retiro (IRAs)

¿Qué son las IRAs?

Las cuentas individuales de ahorro para el retiro, conocidas como IRAs por sus siglas en inglés, son una herramienta importante para asegurar un futuro financiero cómodo y evitar quedarte sin dinero en tu vejez. Si no cuentas con un plan de retiro 401(k) en el trabajo, abrir una IRA es esencial. Además, las deducciones fiscales por depósitos calificados en IRAs tradicionales, así como los ingresos libres de impuestos que puedes percibir en la jubilación (en el caso de las IRAs Roth con cinco años de antigüedad o más) representan beneficios significativos.

¿Por qué son importantes las IRAs?

Las IRAs son una manera fácil y útil de reservar dólares antes de impuestos para el retiro. Son versátiles, ya que los ahorradores para la jubilación pueden abrir una cuenta en diversas entidades financieras como corredurías, bancos o cooperativas de crédito. Aquí te presentamos algunos de los factores que los principiantes deben considerar antes de abrir su primera IRA.

  • Las IRAs son una forma de ahorro para la jubilación
  • La diversidad de opciones disponibles
  • Portabilidad de las cuentas

Beneficios fiscales

Abrir una IRA puede ser una excelente opción para ahorrar impuestos, especialmente cuando se acerca la fecha límite de presentación. Por ejemplo, para el año 2024, puedes contribuir con $7,000 a una IRA, o $8,000 si tienes más de 50 años. Las deducciones fiscales pueden compensar el costo significativamente, dependiendo de tu tramo impositivo y si tu estado aplica un impuesto sobre la renta.

Opciones de servicios financieros

Existen diversas entidades donde puedes abrir tu cuenta de retiro, desde firmas de inversión tradicionales hasta corredurías de descuento. Debes tener en cuenta las comisiones y honorarios al seleccionar tus inversiones, ya que pueden afectar el rendimiento de tu cartera.

¿Importa dónde abras tu primera IRA?

Aunque muchas instituciones financieras están calificadas para ofrecer IRAs, difieren en cuanto a los servicios que brindan y los costos asociados. Es importante comparar opciones antes de tomar una decisión. No olvides considerar la posibilidad de desintermediación en el mundo financiero, lo cual puede ofrecerte alternativas tecnológicas más eficientes y económicas.

¿Cuáles son los límites para una cuenta 401(k)?

Para el año 2024, el límite de contribución anual para una cuenta 401(k) es de $23,000, con una contribución adicional de $7,500 para mayores de 50 años.

¿Cuáles son los límites para una IRA?

El límite de contribución para una IRA tradicional o Roth en 2024 es de $7,000, con una contribución adicional de $1,000 para personas mayores de 50 años.

¿Puedo contribuir tanto a un 401(k) como a una IRA?

Sí, es posible contribuir tanto a un 401(k) como a una IRA, ya que son cuentas de retiro separadas. Debes asegurarte de no exceder el límite anual de contribución para cada una. Si decides contribuir tanto a una IRA tradicional como a una IRA Roth, la cantidad combinada no puede superar el límite total de $7,000 en 2024.

Conclusión

En resumen, elegir la institución correcta para tu IRA puede marcar la diferencia en tu futuro financiero. Tanto la selección de inversiones como la gestión de comisiones y honorarios son aspectos fundamentales a considerar. No descuides la importancia de hacer compras comparativas y de comprender cómo funcionan las IRAs para maximizar tus beneficios en la jubilación.