Las líneas de crédito pueden proporcionar versatilidad, pero existen riesgos a considerar. Una línea de crédito (LOC) es un límite de endeudamiento preestablecido que se puede utilizar en cualquier momento. El prestatario puede retirar dinero según sea necesario hasta que se alcance el límite, y a medida que se reembolsa el dinero, se puede volver a pedir prestado en el caso de una línea de crédito abierta. En este artículo, aprenderás cómo funciona una línea de crédito.

Cómo Funciona una Línea de Crédito

Una línea de crédito es un préstamo flexible de una institución financiera que consiste en una cantidad definida de dinero a la que se puede acceder según sea necesario. Puedes reembolsar lo que tomas prestado de una línea de crédito de inmediato o con el tiempo en pagos mínimos regulares. Se cobra interés en una línea de crédito tan pronto como se toma dinero prestado. Las líneas de crédito se pueden utilizar para cubrir gastos inesperados que no se ajustan a tu presupuesto. Algunas desventajas potenciales incluyen tasas de interés altas, tarifas por pagos atrasados y la posibilidad de gastar más de lo que puedes permitirte repagar.

¿Qué es una Línea de Crédito?

Una línea de crédito es un préstamo flexible de un banco o institución financiera. Similar a una tarjeta de crédito con un límite de crédito establecido, una línea de crédito es una cantidad definida de dinero a la que puedes acceder según sea necesario y utilizar como desees. Luego, puedes reembolsar lo que utilizaste de inmediato o con el tiempo.

Las líneas de crédito pueden ser garantizadas o no garantizadas. Si ofreces un activo que posees como garantía para la línea de crédito, pagarás una tasa más baja que si no ofrecieras nada al prestamista que potencialmente pueda tomar de ti en caso de incumplimiento.

Cuándo es Útil una Línea de Crédito

Las líneas de crédito no están destinadas a utilizarse para compras únicas como casas o autos, aunque se pueden utilizar para adquirir artículos para los cuales un banco normalmente no otorgaría un préstamo. Comúnmente, las líneas de crédito individuales están destinadas para gastos inesperados o para financiar proyectos con costos poco claros.

Comparando las Líneas de Crédito con Otros Tipos de Préstamos

Las líneas de crédito tienen similitudes y diferencias en comparación con otros métodos de financiamiento como tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos rápidos.

Tarjetas de Crédito

Al igual que las tarjetas de crédito, las líneas de crédito tienen límites preestablecidos en los que se te aprueba pedir prestado una cierta cantidad. También, al igual que las tarjetas de crédito, las políticas para exceder ese límite varían con el prestamista. Además, al igual que una tarjeta de crédito, una línea de crédito está preaprobada, y el dinero se puede acceder cuando el prestatario lo desee para cualquier uso. Por último, aunque una tarjeta de crédito y una línea de crédito pueden tener tarifas anuales, ninguna cobra intereses hasta que haya un saldo pendiente.

Préstamos Personales

Al igual que un préstamo tradicional, una línea de crédito requiere crédito aceptable y reembolso de los fondos y cobra interés. Además, al igual que un préstamo, usar una línea de crédito de manera responsable puede mejorar el puntaje crediticio de un prestatario. Puedes usar fondos de préstamos personales y líneas de crédito para cualquier propósito que desees.

Préstamos Rápidos y Préstamos con Prendas

Hay algunas similitudes entre las líneas de crédito y los préstamos rápidos y con prendas, incluyendo el hecho de que puedes usar los fondos como desees. Sin embargo, las diferencias son considerablemente grandes: para cualquier persona que pueda calificar para una línea de crédito, el costo de los fondos será mucho menor que para un préstamo rápido o con prenda. El proceso de evaluación crediticia es más sencillo con un préstamo rápido o con prenda (puede que no haya verificación de crédito en absoluto) y recibes tus fondos más rápidamente. Una línea de crédito es generalmente mucho más grande que un préstamo rápido o con prenda.

Cómo Calificar para una Línea de Crédito

Para calificar para una línea de crédito, tendrás que cumplir con los estándares del prestamista, que generalmente incluyen demostrar tu solvencia crediticia con un puntaje de crédito mínimo, un ingreso suficiente y otros factores.

Las Desventajas de una Línea de Crédito

Con cualquier producto de préstamo, corres el riesgo de endeudarte más de lo que puedes manejar. Si no puedes pagar el crédito que utilizas, tu puntaje crediticio disminuirá. El prestamista también puede ir tras tus activos o, por ejemplo, embargar tus salarios para recuperar su dinero. Si una línea de crédito tiene una tasa de interés variable, también corres el riesgo de que la tasa de interés aumente, lo que significaría pagar más en total de intereses.

Cómo Pagar una Línea de Crédito

Pagas una línea de crédito haciendo el pago mensual mínimo al prestamista. Recibirás una factura mensual que incluye tus avances, intereses y tarifas. Es posible que te pidan que pagues el saldo completo cada año.

¿Es Bueno Tener una Línea de Crédito pero no Usarla?

Uno de los beneficios de obtener una línea de crédito en lugar de un préstamo estándar es la flexibilidad. No necesariamente tienes que utilizar el crédito disponible y, si lo haces, solo pagas intereses sobre lo que uses. Si no terminas utilizando la línea de crédito, no se acumularán intereses. Sin embargo, podría haber otros costos. Algunos prestamistas aplican tarifas de mantenimiento simplemente por tener una cuenta. Otros también pueden aplicar tarifas por inactividad o cancelación. Revisa la documentación y la letra pequeña antes de firmar el acuerdo.

Conclusión

Las líneas de crédito, como cualquier producto financiero, tienen ventajas y desventajas, dependiendo de cómo las uses. Por un lado, pedir en exceso contra una línea de crédito puede meterte en problemas financieros. Por otro lado, las líneas de crédito pueden ser soluciones rentables para financiar gastos inesperados o importantes.

Como es el caso con cualquier préstamo, compara y presta atención a los términos, especialmente las tarifas, la tasa de interés y el cronograma de pagos.