Comprar una casa puede ser un proceso complicado, uno para el cual la mayoría de las personas generalmente no están preparadas y realmente no entienden. Dentro de las etapas de comprar y vender una casa, desde la oferta hasta la inspección de la vivienda y la aprobación de la hipoteca, hay otras acciones que deben ocurrir.

Uno de esos elementos difíciles de entender es el proceso de estar en escrow. Una cuenta de escrow es una cuenta de terceros que retiene un pago de depósito de buena fe para la casa, el cual eventualmente se utilizará como pago inicial de la casa si la venta avanza. El escrow ocurre entre el momento en que el vendedor acepta la oferta y el comprador recibe las llaves de la nueva casa.

Cómo prepararte para el escrow

Aquí hay una guía de 10 pasos a seguir en el proceso, para que no te quedes parado bajo la lluvia sin un techo sobre tu cabeza.

  • 1. Abrir una cuenta de escrow: Una vez que tú y el vendedor acuerden un precio y firmen un contrato de compra aceptable para ambos, tu agente de bienes raíces recogerá tu dinero de buena fe, algo así como un depósito de buena fe que se aplicará a tu pago inicial, y lo depositará en una cuenta de escrow en la compañía de escrow o servicio especificado en el contrato de compra.
  • 2. Esperar la valoración del prestamista: El banco u otro prestamista que te proporciona la hipoteca hará su propia valoración de la propiedad, la cual generalmente paga el comprador, para proteger sus intereses financieros en caso de que necesite ejecutar la propiedad en caso de impago.
  • 3. Obtener financiamiento: Deberías haber sido preaprobado para una hipoteca en el momento en que se aceptó tu contrato de compra. Una vez que le des al prestamista la dirección de la propiedad, este preparará un estimado en buena fe o una declaración que detalla el monto del préstamo, la tasa de interés, los costos de cierre y otros costos asociados con la compra.
  • 4. Aprobar las divulgaciones del vendedor: Durante este paso, debes recibir una notificación escrita de cualquier problema evidente que ya haya sido identificado por el vendedor o su agente. Por ejemplo, el garaje puede haber sido convertido en una área habitacional, en violación de los códigos de vivienda de la ciudad.
  • 5. Obtener la inspección de la vivienda: No estás obligado a obtener una inspección de la vivienda cuando compras una casa, pero es muy recomendable hacerlo. Por unos pocos cientos de dólares, un inspector de viviendas profesional te dirá si hay defectos peligrosos o costosos en la casa.
  • 6. Obtener las inspecciones de plagas y ambientales: Si el prestamista no requiere una inspección de plagas, es posible que aún desees obtener una para asegurarte de que la casa no tenga termitas, hormigas carpinteras u otras plagas. También es recomendable obtener una inspección ambiental para verificar la existencia de toxinas como el moho, gas de radón o amianto.
  • 7. Comprar un seguro de riesgos: Esto incluye el seguro de propietario de vivienda y cualquier cobertura adicional requerida en tu área geográfica, como el seguro contra inundaciones. Debes tener seguro de propietario de vivienda hasta que pagues completamente tu hipoteca.
  • 8. Obtener un informe y seguro de título: Estos también son requeridos por tu prestamista. El informe de título se asegura de que el título de la propiedad esté limpio, es decir, que no haya gravámenes en la propiedad ni nadie más que el vendedor tenga derechos sobre ella. El seguro de título te protege a ti y al prestamista de cualquier reclamo legal que pueda surgir más adelante.
  • 9. Hacer una última inspección: Es una buena idea volver a inspeccionar la propiedad justo antes del cierre para asegurarte de que no haya ocurrido ningún daño nuevo y de que el vendedor te haya dejado los artículos especificados en el contrato de compra.
  • 10. Cerrar el escrow: El proceso de cierre varía en cada estado, pero básicamente tendrás que firmar una gran cantidad de documentos, los cuales debes leer con cuidado. Después de que todos los documentos estén firmados, el encargado del escrow preparará una escritura nueva que te nombra como propietario de la propiedad y la enviará al registro de la propiedad del condado.

Finalmente, deberás enviar un cheque de cajero o hacer una transferencia bancaria para cubrir el pago inicial restante y los costos de cierre, y tu prestamista transferirá los fondos del préstamo al escrow para que el vendedor y, si corresponde, el prestamista del vendedor, reciban su pago. Si llegas hasta este punto, finalmente podrás tomar posesión de la casa.

En resumen, el escrow es parte integral del proceso de compra de una casa. Es importante que entiendas cada paso del proceso de escrow para protegerte a ti mismo y asegurarte de que no te aprovechen. Recuerda que siempre es recomendable contar con la asesoría de un agente de bienes raíces confiable durante todo el proceso de compra de una propiedad.