Credit Karma es una empresa de finanzas personales que ofrece acceso gratuito a puntajes de crédito, monitoreo de crédito e identidad, una herramienta de disputa de informes de crédito y recomendaciones personalizadas para tarjetas de crédito, préstamos y seguros.

La compañía gana dinero al ganar una comisión cuando un consumidor completa la compra de un producto que recomienda.

Credit Karma utiliza inteligencia artificial para impulsar una plataforma que proporciona herramientas que los consumidores pueden usar para gestionar todos los aspectos de sus vidas financieras. Además de los servicios mencionados anteriormente, ofrece:

  • Asistencia gratuita para la preparación de impuestos
  • Cuentas de ahorro de alto rendimiento a través de una asociación con el banco MVB
  • Asesoramiento sobre los pasos que los consumidores deben tomar después de acceder a su información crediticia, incluidos préstamos personales, para el hogar y para automóviles personalizados según los ingresos y puntajes de crédito.

La compañía recomienda tarjetas de crédito y otros productos financieros que se ajustan a los consumidores, basándose en las probabilidades de aprobación y sus puntajes de crédito.

Lo que debes saber sobre Credit Karma

Credit Karma es una empresa de finanzas personales con sede en San Francisco fundada en 2007. Gana dinero recibiendo una tarifa cada vez que un usuario compra un producto o servicio que recomienda. El liderazgo de la compañía incluye al CEO Kenneth Li y al CTO Ryan Graciano. Ofrece acceso gratuito a puntajes de crédito de TransUnion y Equifax, así como asistencia para la preparación de impuestos y otros servicios. Intuit adquirió Credit Karma en 2020.

La industria de Credit Karma

La empresa matriz de Credit Karma, Intuit, opera en la industria de aplicaciones de software dentro del sector tecnológico.

En 2020, Credit Karma se convirtió en parte de la plataforma global de tecnología financiera de Intuit.

La misión de Credit Karma es utilizar el poder de la tecnología, los datos y la inteligencia artificial para facilitar la gestión financiera personal y sin estrés. Con tantas empresas de servicios financieros compitiendo por la atención de los consumidores, su fortaleza radica en hacer recomendaciones personalizadas de productos financieros basándose en las finanzas y el historial de crédito de alguien.

Los competidores de Credit Karma incluyen NerdWallet y Credit Sesame, ambos también ofrecen información gratuita sobre puntajes de crédito y herramientas financieras. Además, Intuit afirma que sus segmentos de negocio, incluido Credit Karma, enfrentan una intensa competencia de:

  • Proveedores de software empresarial
  • Proveedores de servicios de preparación y presentación de impuestos, tanto privados como financiados con fondos públicos
  • Empresas de contabilidad, consultoría y fiscalidad
  • Empresas de software y bancos que ofrecen servicios de pagos
  • Empresas de software que ofrecen productos y herramientas de gestión financiera personal
  • Empresas que ofrecen servicios financieros para consumidores
  • Instituciones financieras
  • Bureaus de crédito
  • Grandes compañías de plataformas con soluciones tecnológicas competitivas

Las finanzas de Credit Karma

Credit Karma es uno de los cuatro segmentos de la empresa de servicios financieros Intuit. Sus ingresos provienen principalmente de transacciones de coste por acción. Estas pueden resultar en emisión de tarjetas de crédito y préstamos personales. También obtiene beneficios de la publicidad en línea que genera oportunidades principalmente relacionadas con hipotecas y seguros. Credit Karma Money también genera ingresos para el segmento.

El informe anual de Intuit de 2023 informó sobre los resultados financieros del segmento para el año fiscal 2023. Además, el 23 de mayo de 2024, la compañía anunció los resultados financieros del trimestre que finalizó el 30 de abril de 2024.

Ingresos netos: Para el año fiscal 2023, los ingresos fueron de $1.63 mil millones, una disminución del 9% respecto al año anterior de $1.8 mil millones. Para el tercer trimestre del año fiscal 2024, los ingresos fueron de $443 millones, un aumento del 8% respecto al tercer trimestre del año anterior.

Credit Karma representó el 11% de los ingresos totales de Intuit en el año fiscal 2023 y el 7% de los ingresos totales en el tercer trimestre de 2024.

Ingresos operativos: Para el año fiscal 2023, los ingresos operativos fueron de $428 millones, una disminución del 19% respecto al año anterior de $531 millones. Para el tercer trimestre del año fiscal 2024, los ingresos operativos fueron de $110 millones, una disminución del 1% respecto al tercer trimestre del año anterior.

Historia y liderazgo

Credit Karma fue fundada en 2007 por Kenneth Lin, Ryan Graciano y Nichole Mustard. Tiene su sede en Oakland, California.

El CEO Kenneth Lin comenzó su carrera en E-Loan, una compañía de préstamos en línea especializada en la consolidación de deudas, y UPromise, una subsidiaria del servicio de préstamos estudiantiles Sallie Mae que ejecuta un programa de lealtad al cliente centrado en ahorrar para la universidad y pagar préstamos estudiantiles.

El cofundador Ryan Graciano es el director de tecnología (CTO) de la compañía. Es responsable de los ingenieros de la compañía que supervisan la creación de nuevos productos.

La cofundadora Nichole Mustard dejó Credit Karma en 2023.

Desarrollos recientes

En diciembre de 2023, Credit Karma lanzó una nueva función que proporcionaría a los miembros acceso a fondos gubernamentales hasta cinco días antes de lo habitual a través de instituciones financieras. Los miembros pueden acceder a sus beneficios del Seguro Social, beneficios de la Administración de Veteranos y Seguro de Ingreso Suplementario (SSI) al inscribirse en el programa de depósito directo temprano de Credit Karma.

¿Cómo gana dinero Credit Karma?

La compañía gana dinero principalmente a través de las tarifas que obtiene cuando un cliente completa una transacción que comienza con una recomendación personalizada en su sitio de finanzas personales. Esto podría involucrar un producto financiero como una tarjeta de crédito o un préstamo personal.

¿Cuándo pasó Credit Karma de ser privada a pública?

En diciembre de 2020, Credit Karma se convirtió en parte de la empresa de tecnología financiera de cotización pública Intuit cuando esta última adquirió Credit Karma por aproximadamente $3.4 mil millones en efectivo y acciones valoradas en $4.7 mil millones.

¿Tuvo problemas Credit Karma con la FTC?

Sí, la Comisión Federal de Comercio encontró que Credit Karma informó falsamente a los clientes que habían sido preaprobados para productos de crédito. Sin embargo, se les negó la aprobación cuando solicitaron. Credit Karma realizó un pago financiero para llegar a un acuerdo con la FTC en enero de 2023.

En resumen, Credit Karma es una empresa de finanzas personales propiedad de Intuit. Ofrece acceso gratuito a puntajes de crédito y otros servicios crediticios, así como recomendaciones personalizadas para tarjetas de crédito, préstamos y seguros.