Si estás en el proceso de comprar una vivienda o ya lo has hecho, es probable que hayas escuchado el término “escrow” en relación con tu hipoteca. Aunque puede sonar un poco complicado, entender cómo funciona un cuenta de escrow hipotecario puede ser fundamental para tu tranquilidad financiera a largo plazo. Aquí te presentamos algunos datos y características menos conocidos sobre un escrow de hipoteca.

¿Qué es una Cuenta de Escrow de Hipoteca?

Un cuenta de escrow se utiliza para proteger contra fraude, incumplimiento u otra forma de mala conducta financiera, brindando tranquilidad a las partes involucradas en una transacción. En una transacción de bienes raíces, un cuenta de escrow puede ser utilizado durante el proceso de compra inicial o, en el caso de un escrow de hipoteca, luego de que la propiedad se haya cerrado. Los prestamistas a menudo te requerirán depositar el equivalente a dos meses de impuestos estimados sobre la propiedad, las primas de seguro hipotecario y las primas de seguro de hogar en tu cuenta de escrow como parte de los costos de cierre.

¿Qué Cubre un Escrow de Hipoteca?

Una cuenta de escrow de hipoteca está diseñada para simplificar el proceso de ser dueño de una vivienda relacionado con tus costos mensuales. Aunque no cubren todos los cargos mensuales que enfrentarás como propietario, los escrows de hipoteca cubren algunos muy importantes:

  • Impuestos sobre la propiedad.
  • Primas de seguro.
  • Primas de seguro hipotecario.

Por otro lado, hay algunos cargos que normalmente no están cubiertos por un escrow de hipoteca:

  • Cargos no relacionados con impuestos sobre la propiedad.
  • Cuotas de la asociación de propietarios.
  • Cargos de pólizas de seguros no esenciales.

¿Un Escrow Acumula Intereses?

En casi todos los casos, los escrows de hipoteca no se mantienen en cuentas que generan intereses. Aunque se hicieron varios intentos en la década de 1990 para requerir que los prestamistas paguen intereses sobre las cuentas de escrow de hipoteca, ninguno se convirtió en ley. No obstante, hay algunos estados donde los prestamistas están obligados a pagar intereses al cliente.

¿Qué Sucede Durante un Déficit de Escrow?

Si los costos aumentan y tus pagos mensuales de escrow no son suficientes para cubrir la diferencia, es posible que te enfrentes a un déficit de escrow. En ese caso, es probable que tu prestamista ajuste automáticamente el pago mensual. Es importante entender cómo manejar un déficit de escrow para evitar complicaciones financieras a largo plazo.

¿Cómo Puedes Añadir Fondos Adicionales a un Saldo de Escrow?

Si deseas aumentar tu pago mensual de escrow como precaución o para cubrir futuros costos más altos, la mayoría de los prestamistas te permitirán depositar fondos adicionales en tu cuenta de escrow. Sin embargo, ten en cuenta que cualquier dinero que deposites en tu cuenta de escrow no se utilizará para pagar la hipoteca en sí misma.

En resumen, comprender cómo funciona un escrow de hipoteca y cómo puede afectar tu situación financiera es crucial para cualquier propietario. Si bien puede parecer complejo al principio, saber cómo manejar un escrow de hipoteca puede brindarte tranquilidad y estabilidad en el largo plazo.