¿Estás considerando solicitar un préstamo personal pero no estás seguro de si es la mejor opción para ti? Los préstamos personales son una herramienta financiera útil que puede proporcionarte una suma fija de dinero para una amplia variedad de propósitos, desde la consolidación de deudas hasta gastos médicos o mejoras en el hogar. Sin embargo, es importante comprender en qué situaciones es recomendable optar por un préstamo personal y cuándo sería mejor explorar otras fuentes de financiamiento. A continuación, te presentamos una guía detallada sobre por qué los préstamos personales son una opción a considerar y cuándo es mejor evitar solicitar uno.
¿Qué son los préstamos personales y por qué son importantes?
Los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés fijas, pagos mensuales fijos y un plan de pagos establecido que permite al prestatario saber exactamente en qué se está metiendo de antemano. Esto hace que los préstamos personales sean mucho más predecibles que las tarjetas de crédito, que a menudo tienen tasas variables y pagos fluctuantes.
Además, la mayoría de los préstamos personales no requieren garantías, por lo que no tienen requisitos de colaterales para los solicitantes elegibles. El hecho de que los préstamos personales proporcionen a los prestatarios una suma de dinero en efectivo para casi cualquier propósito también puede ser atractivo, especialmente para aquellos que planean utilizar los fondos del préstamo para más de un objetivo.
10 razones para obtener un préstamo personal
¿Cuáles son las mejores razones para obtener un préstamo personal y cuándo no deberías hacerlo? Considera los siguientes 10 usos de un préstamo personal antes de asumir cualquier deuda nueva con uno:
- Consolidación de deudas
- Mejoras en el hogar
- Gastos de mudanza
- Gastos médicos
- Compras grandes
- Gastos de boda
- Costos de iniciar un negocio
- Facturas de impuestos
- Gastos de divorcio
- Costos de adopción
¿Cómo utilizan las personas los préstamos personales?
Una encuesta nacional realizada por Investopedia reveló que la consolidación de deudas fue la razón más común por la cual las personas solicitaron préstamos personales, seguida de mejoras en el hogar y otros gastos grandes.
Cuándo no utilizar un préstamo personal
Hay situaciones en las que un préstamo personal no es la mejor opción para un prestatario. Aquí te presentamos cuándo no debes obtener un préstamo personal o deberías considerar otra fuente de financiamiento:
- No tienes un uso específico para los fondos
- No puedes pagar la cuota mensual
- Tu deuda está fuera de control
- Tienes mal crédito
¿Qué es una buena tasa de porcentaje anual (APR) en un préstamo personal?
Una buena tasa de porcentaje anual (APR) en un préstamo personal varía según tu puntaje crediticio y otros factores. Sin embargo, algunos préstamos personales disponibles actualmente ofrecen tasas tan bajas como 5.20% de APR.
¿Cuáles son los requisitos para ser aprobado para un préstamo personal?
Los requisitos de elegibilidad para los préstamos personales varían, pero los prestamistas suelen revisar tu puntaje crediticio, ingresos y historial laboral al analizar las solicitudes de préstamo. Si te interesa conocer si serás aprobado para un préstamo personal y qué tasa de interés tendrías que pagar, busca prestamistas que te permitan verificar tu tasa sin una consulta rigurosa.
¿Cuáles son algunas desventajas de un préstamo personal?
Los préstamos personales pueden tener tasas de interés más altas si el solicitante tiene un crédito justo o malo. Además, suelen no ofrecer muchas de las ventajas a corto plazo que algunas tarjetas de crédito presentan, como ofrecer 0% de interés introductorio por un tiempo limitado, algo que los préstamos personales no ofrecen.
Conclusión
Hay muchas razones para considerar un préstamo personal, pero debes endeudarte solo cuando tengas un plan para pagarlo. Además, asegúrate de tener un propósito para el préstamo, ya sea que necesites fondos para consolidar deudas, mejoras en el hogar u otro objetivo.
Una vez que adquieras un préstamo personal, crea un plan para asegurarte de realizar los pagos requeridos de manera temprana o puntual cada mes. Hacerlo puede ayudar a mejorar tu crédito mientras pagas tus deudas, y esa es la mejor situación para todas las partes involucradas.
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