El uso de una hipoteca revertida puede permitirte seguir viviendo en tu hogar mientras aprovechas parte del patrimonio acumulado en tu hipoteca. Sin embargo, este tipo de acuerdo no es adecuado para todas las personas. Antes de decidir si una hipoteca revertida es lo correcto para ti, es importante que te hagas algunas preguntas clave.

¿Qué es una hipoteca revertida y por qué es importante?

Una hipoteca revertida te proporciona un flujo de efectivo regular en la jubilación para complementar tus otras fuentes de ingresos. Sin embargo, existen aspectos a considerar antes de solicitar una. Es vital analizar si cumples con los requisitos, si deseas dejar una herencia y cómo afectará esto a tus seres queridos.

¿Reúno los requisitos para obtener una hipoteca revertida?

El tipo más común de hipoteca revertida es la Hipoteca de Conversión de Capital Acumulado en la Vivienda (HECM), que está asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y emitida por prestamistas aprobados por la FHA. Las HECM están disponibles solo para personas mayores de 62 años.

  • No estar en mora en ninguna deuda federal.
  • Tener recursos financieros suficientes para seguir pagando impuestos y primas de seguro de propiedad en el hogar.

¿Qué pasa con mi cónyuge?

La edad de tu cónyuge también es importante. Si no tiene al menos 62 años, no podrá ser incluido como co-prestatario en la hipoteca. En caso de no ser co-prestatario, tu cónyuge tendrá tres alternativas si decides obtener una hipoteca revertida: vender la casa, pagar la hipoteca con su propio dinero o ceder la casa al prestamista.

¿Mi hogar califica para una hipoteca revertida?

Para ser elegible para una hipoteca revertida, tu hogar debe cumplir ciertos requisitos, como ser tu residencia principal o estar ubicado en un proyecto de condominios aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD). Además, tu hogar debe estar pagado o casi pagado para tener una cantidad sustancial de patrimonio contra el cual pedir prestado.

¿Realmente necesito el dinero de una hipoteca revertida?

Una hipoteca revertida puede ser adecuada si tus gastos de jubilación superan tus ingresos de la Seguridad Social y otras fuentes, y no cuentas con ahorros suficientes. Es importante tener en cuenta que una hipoteca revertida es costosa en términos de seguro FHA, costos de cierre y la reducción gradual del patrimonio en tu hogar.

¿Deseo dejar una herencia?

Si planeas dejar una herencia a tus hijos u otros herederos, debes considerar que una hipoteca revertida reducirá el patrimonio disponible. Tus herederos deberán decidir si venden la casa, la mantienen pagando la hipoteca o la ceden al prestamista.

¿Son costosas las hipotecas revertidas?

Sí, lo son. Además de los costos iniciales y mensuales, una hipoteca revertida puede afectar significativamente el patrimonio de tu hogar y la cantidad que heredarán tus seres queridos.

Conclusiones

Antes de optar por una hipoteca revertida, evalúa cuidadosamente tus necesidades financieras actuales y futuras, así como el impacto que tendrá en tus seres queridos. Siempre es aconsejable buscar asesoramiento profesional antes de tomar una decisión financiera tan importante como esta.