La bancarrota puede ser un evento financiero que impacta significativamente tu vida y tu crédito. Afecta tu puntaje crediticio de manera más severa que cualquier otro evento financiero único, lo que dificulta adquirir crédito en el futuro. Aunque no todas las bancarrotas causan una gran reducción en tu puntaje, cualquier efecto negativo puede representar un desafío para obtener crédito posteriormente.

¿Cómo afecta la bancarrota a tu crédito?

La bancarrota tiene un impacto directo en tu historial crediticio ya que aparecerá en tu reporte crediticio durante varios años después, advirtiendo a potenciales prestamistas sobre posibles problemas en tu historial de pagos. Algunos acreedores niegan de inmediato una solicitud de crédito al ver una bancarrota en el reporte crediticio.

Importancia del puntaje crediticio y la bancarrota

Tu puntaje de crédito FICO es un factor determinante en la cantidad de crédito que puedes obtener y a qué tasa de interés. Frecuentemente, una baja puntuación crediticia puede resultar en términos menos favorables al solicitar crédito. La bancarrota puede hacer que tu puntaje crediticio disminuya drásticamente, afectando tus posibilidades de obtener crédito en condiciones favorables.

FICO estima que tu historial de pagos representa el 35% de tu puntaje crediticio total. Si ya tienes un historial inconsistente de pagos, una bancarrota puede no resultar en una disminución importante de tu puntaje. Por otro lado, la cantidad total de deuda que debes constituye otro 30% de tu puntaje, y la remisión de deudas en una bancarrota puede ayudar en este ámbito. Sin embargo, en la mayoría de los casos, la bancarrota daña tu puntaje crediticio.

Tipos de bancarrota y su impacto en el reporte crediticio

El tipo de bancarrota que decidas presentar determinará por cuánto tiempo permanecerá en tu reporte crediticio. Las bancarrotas del Capítulo 7 y Capítulo 11 aparecen en tu reporte durante 10 años después de la presentación. Por otro lado, las bancarrotas del Capítulo 13 permanecen en tu reporte durante siete años después de completarse, aunque el proceso de un Capítulo 13 puede tardar entre tres y cinco años en concluirse.

En muchos casos, la dificultad de obtener crédito después de una bancarrota no radica necesariamente en el puntaje crediticio dañado, sino en la negativa de algunos prestamistas de otorgar crédito a personas con historial de bancarrota. Si tienes dificultades para obtener crédito después de una bancarrota, considera solicitar una tarjeta de crédito asegurada, respaldada por un depósito en efectivo.

Construyendo una relación personal con un prestamista

Establecer una relación personal con un prestamista puede ser una de las formas más rápidas de obtener crédito después de una bancarrota. Conocer y ser conocido por empleados o gerentes de un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista automotriz puede facilitar el proceso de aprobación de una solicitud de crédito.

Solicitando crédito después de la bancarrota

Debido a las dificultades para obtener crédito después de una bancarrota, tu relación personal con un prestamista puede ser crucial. Reconstruyes tu crédito de la misma forma que lo construiste antes de la bancarrota: con el tiempo y un historial de pagos consistente. Considera un acuerdo de reafirmación con un acreedor para ayudar en dicho proceso.

Lo más importante para tu crédito

Tu puntaje de crédito FICO es frecuentemente el factor más importante en la aprobación de crédito, la cantidad y la tasa de interés.

¿Por cuánto tiempo permanece la bancarrota en mi reporte crediticio?

Depende del tipo de bancarrota que presentes:

  • Las bancarrotas del Capítulo 7 y Capítulo 11 permanecen en tu reporte por 10 años.
  • Las bancarrotas del Capítulo 13 se mantienen por siete años.

¿Cómo obtener y reconstruir crédito después de la bancarrota?

Establecer una relación personal con un prestamista es crucial para obtener crédito después de una bancarrota. Y reconstruyes tu crédito con el tiempo y pagos consistentes.

Conclusión

La bancarrota casi siempre daña tu puntaje crediticio y puede presentar desafíos al obtener crédito, pero no es imposible. Es importante buscar asesoramiento profesional si estás considerando presentar una bancarrota.