Las herencias pueden ser un punto de inflexión financiero para muchas familias, pasando de saldar deudas a invertir en el futuro. Según datos de la Reserva Federal, los hogares estadounidenses heredan un promedio de $46,200. Sin embargo, este número se ve inflado por montos más grandes pasados en familias adineradas. Aquí, vamos a adentrarnos en las cifras y explorar cómo la riqueza heredada puede impactar en tu planificación financiera.

Entendiendo la Herencia:

La herencia es lo que un individuo transmite cuando fallece, generalmente a la siguiente generación u otros seres queridos. La herencia toma muchas formas:

  • Activos monetarios directos
  • Bienes raíces
  • Inversiones (acciones, bonos, fondos mutuos y otros valores)
  • Propiedades personales
  • Intereses comerciales o participaciones accionarias
  • Cuentas de retiro
  • Pagos de pólizas de seguros de vida

Cada tipo de activo viene con su propio conjunto de condiciones legales, prácticas e impositivas. Ten en cuenta que también puedes heredar las deudas y obligaciones de la persona fallecida.

Implicaciones Legales y Tributarias:

La herencia involucra un proceso legal llamado sucesión, que confirma un testamento y distribuye (y grava) los activos de acuerdo a los deseos del fallecido y las leyes impositivas de herencias del estado.

“Si heredas una propiedad, generalmente no se considera ingreso imponible. Sin embargo, cualquier ingreso posterior generado por la propiedad heredada, como alquileres o dividendos, sí es imponible.”

Factores que Influencian la Herencia Promedio:

Donde vivía el difunto puede afectar cuánto heredarás y cuántos impuestos pagarás por ello. Al igual que con el impuesto federal sobre la herencia, todos los estados ofrecen una exención que excluye a todos excepto a los patrimonios más grandes de la tributación.

Factores Demográficos:

Los factores demográficos pueden tener impactos importantes en los montos de herencia. En los países de la OCDE, los hogares más ricos informan consistentemente de recibir herencias o regalos más grandes en comparación con hogares más pobres.

Preguntas Frecuentes (FAQs):

¿Cuánto puedo heredar sin pagar impuestos? “La cantidad que puedes heredar sin pagar impuestos depende de las leyes federales y estatales, así como de tu relación con el fallecido.”

¿Cuáles son algunos errores comunes al administrar una herencia? “Los errores comunes incluyen gastos impulsivos, descuidar o pagar demasiado en impuestos y no hacer un presupuesto.”

¿Cómo debo invertir una herencia para un crecimiento a largo plazo? “Invertir para un crecimiento a largo plazo requiere una planificación cuidadosa.”

Conclusión:

Si recibes una herencia, asegúrate de entender las implicaciones legales e impositivas de tu golpe de suerte financiero y considera cómo los factores de ubicación y generacionales afectan los montos promedio. Con la educación y planificación financiera adecuadas, puedes tomar decisiones informadas y hacer que tu herencia cuente.