Los préstamos hipotecarios inversos ofrecen a los propietarios la posibilidad de aprovechar una parte de la equidad de su vivienda mientras aún residen en ella. Sin embargo, es importante comprender qué sucede cuando el prestatario se muda a un centro de cuidados, ya que esto puede desencadenar un evento de madurez del préstamo.

¿Qué Sucede Cuando el Prestatario Se Muda?

Un préstamo hipotecario inverso generalmente debe ser pagado si el prestatario se muda por 12 meses consecutivos o más, como al ingresar a un hogar de cuidados u otro centro de atención. Si el prestatario está casado, su cónyuge puede permanecer en la vivienda bajo ciertas condiciones, al igual que los co-prestatarios no cónyuges. Es crucial tener en cuenta estas reglas, ya que un préstamo hipotecario inverso puede afectar la elegibilidad de una persona para recibir beneficios de Medicaid para cubrir los gastos de atención a largo plazo.

¿Qué Sucede Cuando el Prestatario es Soltero?

En el caso de un prestatario soltero con un préstamo hipotecario inverso que vive solo, generalmente debe pagar el préstamo si no ha residido en la vivienda como su residencia principal durante más de 12 meses consecutivos. Si se muda a una instalación y supera el plazo de 12 meses, se considera que se ha mudado permanentemente y debe saldar la deuda.

¿Qué Sucede Cuando Hay un Co-Prestatario en la Hipoteca?

Un préstamo hipotecario inverso puede tener más de un prestatario. Los co-prestatarios pueden ser cónyuges u otra persona. Si un co-prestatario está en la hipoteca, esa persona puede permanecer en la vivienda y continuar recibiendo los pagos del préstamo después de que el otro prestatario muera o se mude a un centro de cuidados por 12 meses o más.

¿Qué Sucede Cuando el Prestatario es Casado?

Para los préstamos hipotecarios inversos, los cónyuges se dividen en tres categorías: co-poseedor del préstamo, cónyuge no prestatario elegible y cónyuge no prestatario no elegible. Cada categoría tiene diferentes reglas y requisitos para poder permanecer en la vivienda cuando el prestatario se muda.

¿Cómo Afecta un Préstamo Hipotecario Inverso a la Elegibilidad de Medicaid?

Muchos estadounidenses utilizan Medicaid para cubrir los gastos de hogares de cuidado u otras formas de atención a largo plazo. Si una persona con un préstamo hipotecario inverso se muda a una instalación de cuidados por 12 meses consecutivos o más, tendría que vender la vivienda y saldar la deuda del préstamo. Cualquier dinero restante se consideraría un activo y podría afectar su elegibilidad para Medicaid.

¿Dónde Puedes Obtener un Préstamo Hipotecario Inverso?

Los préstamos de conversión de equidad del hogar (HECM, por sus siglas en inglés), el tipo más común de préstamo hipotecario inverso, solo están disponibles a través de prestamistas hipotecarios aprobados por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Algunos prestamistas también ofrecen sus propios préstamos hipotecarios inversos personalizados.

¿Se Puede Utilizar un Préstamo Hipotecario Inverso para Pagar un Hogar de Cuidados?

Sí, un préstamo hipotecario inverso se puede usar para cualquier fin deseado, incluido el pago de un hogar de cuidados o una instalación de vida asistida.

¿Qué es una Reducción de Activos de Medicaid?

Una reducción de activos de Medicaid se refiere a gastar suficientes activos no exentos para calificar para los beneficios de Medicaid. Existen reglas estrictas sobre en qué se puede gastar el dinero, y los estados tienen un período de revisión, generalmente de 60 meses, durante el cual no se pueden regalar activos o venderlos por menos de su valor de mercado.

Conclusión

En resumen, es crucial comprender las reglas y los posibles impactos de un préstamo hipotecario inverso al mudarse a un centro de cuidados. Tener en cuenta las diferentes situaciones, como la presencia de co-prestatarios y cónyuges, así como las implicaciones sobre la elegibilidad de Medicaid, puede ayudar a tomar decisiones financieras más informadas y planificadas en el futuro.