Como asesor financiero personal con tercer nivel de CFA (Chartered Financial Analyst), es importante entender cómo los préstamos personales afectan tu informe crediticio y por cuánto tiempo permanecen en él. En la mayoría de los casos, los préstamos personales se mantendrán en tu informe crediticio durante aproximadamente 10 años, aunque el tipo de consulta puede afectar cuánto tiempo realmente permanecen en tu informe crediticio.

¿Cómo afectan los préstamos personales a tu crédito?

Los préstamos personales pueden impactar tu crédito de diferentes maneras, como cuando completas una solicitud de préstamo, cuando realizas (o te retrasas en) los pagos del préstamo y cuando terminas de pagar el préstamo. Todos estos factores pueden ayudar u afectar tu puntaje crediticio, dependiendo de las circunstancias.

Formas en que los préstamos personales pueden ayudar tu puntaje de crédito:

  • Pagando a tiempo: La historia de pagos a tiempo es el factor más importante en el cálculo de tu puntaje crediticio.
  • Diversificación de crédito: Tener un préstamo personal puede agregar variedad a tu historial crediticio y mejorar tu puntaje.
  • Reducir la utilización de crédito: Al consolidar deudas con un préstamo personal, puedes reducir tu utilización de crédito si mantienes tus tarjetas de crédito abiertas.

Formas en que los préstamos personales pueden dañar tu puntaje de crédito:

  • Consultas de crédito: Realizar una solicitud de préstamo activa una consulta de crédito dura que puede disminuir tu puntaje.
  • Pagos atrasados: Los pagos atrasados pueden dañar tu puntaje de crédito, especialmente si se vuelven crónicos.
  • Pago del préstamo: Pagar el préstamo puede reducir tu mezcla de crédito y disminuir temporalmente tu puntaje.

¿Cómo se usan los préstamos personales?

Según una encuesta nacional, la consolidación de deudas fue la razón más común por la que las personas solicitaron préstamos personales, seguida de mejoras en el hogar y otros gastos importantes.

¿Cuánto tiempo permanecen en tu informe crediticio?

Los préstamos personales pueden permanecer en tu informe crediticio desde unos pocos años hasta una década, dependiendo de cómo administres tu deuda, los pagos atrasados y si se requiere cobro de deudas.

¿Cómo eliminar un préstamo personal de tu informe crediticio?

Si la información de tu préstamo personal en tu informe crediticio es precisa, será más difícil de eliminar que la información falsa. Puedes presentar una disputa con las agencias de crédito si encuentras información incorrecta.

En resumen, los préstamos personales pueden ser útiles, pero es importante comprender cómo afectan tu crédito y por cuánto tiempo permanecen en tu informe. Tu historial crediticio puede ser una herramienta poderosa, asegúrate de mantenerlo saludable.