Recientemente, una corte de apelaciones federal bloqueó el plan de pago basado en ingresos, Saving on a Valuable Education (SAVE), forzando a millones de personas a entrar en una situación de suspensión de pagos y evitando que avancen hacia el perdón de préstamos. Esta decisión ha impactado a los prestatarios que calificaban para el Programa de Perdón de Préstamos para Servicio Público (PSLF por sus siglas en inglés), generando incertidumbre sobre sus posibilidades de alcanzar el perdón.

¿Qué Sucedió?

El Departamento de Educación puso los préstamos de los prestatarios inscritos en el plan de PSLF y el plan de pago basado en ingresos más reciente en una suspensión de pagos este mes. Esto ha dejado a los prestatarios con dudas sobre cómo proceder para alcanzar el perdón de sus préstamos, especialmente aquellos que estaban a punto de lograrlo.

¿Por Qué es Importante?

El programa PSLF ofrece el perdón total de préstamos a prestatarios que trabajaron a tiempo completo para una organización de servicio público y realizaron 120 pagos calificados de préstamos estudiantiles. Muchos de estos pagos se estaban realizando bajo el plan SAVE, diseñado para ser más generoso y facilitar el proceso de perdón.

“¡Así que cambié al plan SAVE para hacer los pagos más asequibles y ahora me han obligado a suspender los pagos que no contarán para el PSLF, que necesito para pagar mis préstamos! ¿Cómo es esto justo?”

¿Cómo Pueden los Prestatarios Actuar Ante Esta Situación?

Los prestatarios que se encuentren en suspensión de pagos podrían “recuperar” los meses de PSLF que han estado en pausa. Para ello, deberán demostrar que tienen un empleo calificado durante 10 años y un saldo pendiente. Tras presentar una solicitud, recibirán un acuerdo de recompra con el monto no pagado durante la suspensión. Deberán abonar esa cantidad en 90 días para obtener el perdón. Aquellos con pagos mensuales de $0 no deberán abonar nada.

Por otro lado, el Departamento de Educación señaló que los prestatarios podrían inscribirse en otro plan de pago basado en ingresos como el plan REPAYE. Sin embargo, esto podría ser complicado debido al cierre temporal de las solicitudes en línea.

¿Qué Alternativas Tienen los Prestatarios?

Una opción es esperar uno o dos meses para ver cómo evolucionan los litigios. Durante este tiempo, es importante documentar cada mes en el que no se realiza un pago y estar preparado para reanudar los pagos en cualquier momento. De esta manera, los prestatarios podrán anticipar cómo serán sus pagos si el plan SAVE es revocado o qué cambios podrían surgir con la llegada de una nueva administración gubernamental.

En resumen, la situación actual plantea desafíos para los prestatarios que estaban cerca de alcanzar el perdón de sus préstamos. Es fundamental que estén informados sobre las opciones disponibles y tomen medidas proactivas para garantizar que puedan continuar con su camino hacia la libertad financiera.